近日，加密借贷公司Cred向特拉华州的提交了破产申请，而其创始人与一名高管深陷法律纠纷，公司负债1亿至5亿美元。至此，这家信贷规模超过3亿美元的明星公司似乎已身陷囹圄再难恢复往日风光。
这家成立了近3年、获得数个投资机构青睐的加密借贷公司，到底发生了什么？
曾经的辉煌
2018年，前PayPal高管DanielSchatt和LuHua成立了一家名为LibraCredit的公司，推出了基于以太坊的去中心化借贷平台。而LibraCredit就是Cred的前身。
DanielSchatt在2007年到2013年一直在PayPal工作，曾担任金融创新部门经理一职。离开PayPal之后，他加入了名为Stockpile的股票交易公司担任首席商务，直到2018年他才离开Stockpile，加入LibraCredit成为了联合创始人。十年金融相关的工作经验，DanielSchatt也应算得上是一名金融「老炮」了。?
而另一个创始人LuHua曾是Paypal中国核心支付业务负责人，并且也是mokredit和Paypal全球银行业务平台的成员。
ConsenSys高管：抽象帐户将推动亚洲10亿用户转向Web3:金色财经报道，以太坊软件解决方案提供商ConsenSys的一位高管表示，抽象账户（也称为“智能账户”）最终可能会让亚洲地区的10亿用户转向Web3。ConsenSys战略计划总监Laura Shi表示，以太坊和Web3生态系统今年在亚洲出现了强劲扩张。更多的dApp正在改善亚洲市场的用户体验，包括引入亚洲语言支持。这种扩张主要是由零知识以太坊虚拟机（zkEVM）的推出和Optimistic rollups的大规模采用推动的。[2023/7/5 22:18:48]
得益于两位创始人的丰富工作经验和人脉资源，LibraCredit推出之后就站在了聚光灯下。2018年4月通过IC0代币销售，LibraCredit?获得了超过1600万美元的融资。据律动了解，参与的投资机构中不乏我们熟悉的知名投资机构，例如500Startups、FBGCapital、BlockVC、BlockTower、丹华资本等等。随后XPR的母公司ArringtonXRPCapital以及BinanceLabs?也对LibraCredit进行了投资，其融资总额预估为2650万美元。
Coinbase聘请前Stripe高管担任首席合规官:Coinbase任命金融科技公司Stripe前金融犯罪全球负责人MelissaStrait为首席合规官。MelissaStrait将负责Coinbase的全球合规计划，包括KYC和反（AML）计划，以及与与全球执法机构进行合作。MelissaStrait还曾在Stripe担任美国合规官。（The Block）[2021/2/17 17:23:06]
2019年5月LibraCredit进行了升级，改名为Cred。Cred接受包括BTC、XRP在内的多种加密货币的抵押服务，用户在该平台质押加密资产即可获取一定利息；而Cred平台会将用户抵押的加密资产再贷给散户、基金、矿工等，向他们收取一定的利息。随后的发展一帆风顺，8月时Cred已获得超过3亿美元的贷款资本用于贷款发放，是其他同业机构总和的三倍。
之后Cred进一步专注于数字货币理财和借贷服务，在2019年10月还获得了加利福尼亚州的贷款许可证，可向当地提供加密货币贷款服务。
声音 | 埃森哲高管：区块链等技术将重塑各个行业:据第一财经报道，4月24日，埃森哲全球技术研发董事总经理Marc Carrel Billiard接受采访时表示，分布式账本技术、人工智能、扩展现实和量子计算等四大技术将会是未来三到五年中引领下一阶段变革、重塑各个行业的关键所在。他指出，分布式账本领域的投资额呈井喷之势。仅以区块链和加密货币为重点的初创企业在2018年前三个季度就获得了近39亿美元的投资，几乎是2017年全年投资额的三倍。他还表示，已经有不少传统企业利用分布式账本技术创造出了新的价值。[2019/4/25]
债台高筑，申请破产
好景不长，2020年对于行业里的公司和项目来说，既有机遇也有风险。显然Cred将自己置身于了风险之中。
2020年10月，Cred被爆出无法提现。据外媒Cointelegraph报道，Cred的合作方之一，加密货币钱包Uphold的用户反馈在10月15日无法从Cred中转移资产，而Uphold表示问题出在Cred那。
随后Uphold宣布终止了与Cred的合作关系。此举对双方的用户都造成了很大的影响，突然的终止合作意味着Cred和Uphold的客户不能从他们的Uphold钱包转移资金到Cred，也不能在Uphold平台上查看他们的Cred资产余额。而Cred或许是担心更多的传言和负面影响，在终止合作声明发出后不久立刻将其电报社群禁言。
声音 | VanEck高管：比特币ETF提案将在与SEC讨论后重新提交:据CoinDesk报道，VanEck数字资产战略总监Gabor Gurbacs通过电子邮件告诉CoinDesk，CBOE提交的有关列出VanEck SolidX比特币ETF的规则变更提案是“暂时被撤销”。Gurbacs称：“我们正积极与监管机构和主要市场参与者合作，为比特币ETF和数字资产建立适当的市场结构框架。”VanEck首席执行官Jan van Eck今天早些时候也告诉CNBC，正在撤回该提案，并将在继续与美国证券交易委员会讨论之后提交。[2019/1/24]
10月29日，Cred的问题进一步浮出水面。根据官方说法，Cred在处理「特定」公司资金时，遭遇了「欺诈者」的「不正当行为」，目前正在与执法部门就此事进行合作。法律顾问建议平台暂停资金流入和流出，用户无法进行资金的存取。
11月7日，Cred首席执行官DanielSchatt的法律团队最终根据美国破产法第11章，向特拉华州申请破产保护。Cred列出的资产估计在5000万—1亿美元之间，负债估计在1亿—5亿美元之间。在一份官方声明中，该公司表示，它申请破产保护是为了「最大化其为债权人提供的平台的价值」。根据法庭文件显示，Cred现在欠用户资金约达1.4亿美元，其中欠债权人资金就超过了6800万美元。
声音 | 普华永道高管：只有比特币一类的数字货币是目前唯一有用的资产:据CoinTelegraph报道，普华永道高级经理和数据分析专家Roland Stadler在官网上发文指出，在各种类型的数字资产中，目前只有比特币一类的数字货币能被合理使用。根据Stadler的说法，像BTC这样的货币既是支付工具又等同于支付网络，可以在没有中央机构参与的情况下使用；实用货币，则是在使用软件或服务时的燃料；证券代币则采取数字证券的形式，就像公司股票或者获利权力那样。在定义了三种数字资产后，Stadler得出结论，只有比特币一类的货币是目前唯一有用的资产。[2018/8/1]
联合创始人与高管深陷法律纠纷
那么到底是什么原因，导致Cred这个昔日无限辉煌，坐拥3亿贷款资本的公司竟然走到了申请破产保护这一步？
Cred似乎将这一切归结为该公司前首席投资官JamesAlexander。据彭博社在11月9日的报道，Cred将JamesAlexander告上法庭，指责其涉嫌欺诈和非法转移公司财产。
据律动了解，今年3月，Cred试图建立一个名为CredCapital的新公司，帮助安排债券发行并监管加密资产管理。
Cred的联合创始人Schatt在法庭文件写道：虽然Cred本应控制该部门，但前首席投资官JamesAlexander试图让自己成为唯一董事，并将CredCapital有表决权的股票交给了一位未具名的外部投资者，这位投资者最终从未向CredCapital注资。
根据法庭文件，Alexander也没有按照公司安排使用比特币贷款来建立新的对冲策略。Alexander于今年6月被解雇，之后公司发现他将价值约300万美元的比特币转移到一个私人钱包中，并拒绝归还。
Cred认为「前首席资本官JamesAlexander雇佣了一名不合格的具有欺诈性的资产经理，造成重大损失，他盗用了某些债务人的数字资产，严重损害了债务人的资产负债表。」
根据Cred近日的Linkedin信息显示，律动发现JamesAlexander的确在1个月前给CredCapital的招聘信息下进行了留言，称自己有一个人选推荐。
Cred公司后来在加利福尼亚法院起诉了Alexander。有趣的是，Alexander上周在特拉华州法官法院提起的诉讼却显示了另一种情况。该诉讼称，CredCapital本来就应该是一家独立公司，Alexander大是唯一董事，但在两人出现分歧后，Schatt采取行动「排挤」了Alexander。
诉状称:「这一行动旨在阻止被告DanielBrianSchatt和JosephPodulka发动的公司政变，因为他们试图在没有任何授权的情况下夺取对CredCapital的控制权。」
对于起诉一事，Alexander的律动中说这种举动是Schatt向人们扔出的一个*****，目的是将大众注意力从对他的诉讼上转移开。
扑朔迷离的破产原因
直至今日，Cred也没有详细的给出该公司的破产原因。
虽然Cred似乎要将破产的主要原因归结于前首席投资官JamesAlexandera的非法操作，但仔细阅读其法庭文件我们会发现，目前Cred现在欠用户资金约达1.4亿美元，负债金额在1-5亿之间，JamesAlexander转移300万美元的资产似乎也只是杯水车薪。
而律动发现，在文件中还提到了一句话：Alexander没有按照公司的要求建立对冲策略。看来这似乎才是整个事件的关键点。Cred大概率是进行了期货交易，而没有采取对冲策略的情况下，很可能导致其在大行情来临时损失惨重。
今年加密市场跌宕起伏，比特币在不到一年的时间里就从3月12日的3800美元涨到了近16000美元。据律动此前报道，加密货币对冲基金TetrasCapital、PrimeFactorCapital等数家对冲基金公司因交易策略问题已宣布关闭。
那么作为加密借贷平台的Cred本身就承担了一部分借贷抵押风险，如果再有交易失策的情况发生，平台面临的风险会直接翻倍。似乎申请破产保护也就不那么令人感到意外了。
当然，上述更多的只是推测。到底真相如何，或许会随着调查的深入而水落石出。
未来Cred会如何？
那么申请破产保护之后，Cred后续会如何发展？
据律动此前报道，Cred根据美国破产法第11章申请的破产保护，进入第11章破产保护的公司并不意味着该公司已经完全破产。第11章破产将导致债务人的三种结果：重组、转为第七章破产或被驳回。
为了使第11章债务人重组，债务人必须提出重组计划，并获得法院确认。也就是说Cred的主要目的还是希望可以进行重组，但重组需要得到债权人的同意以及法官的批准。如果没能通过法院批准，那么未来Cred还是有可能进行清算的。
另外，Cred还面临着来自其他合作伙伴的起诉。例如，Uphold将起诉Cred要求获得的收益将首先按比例分配给在Cred亏损的Uphold用户。
由此看来，Cred用户现在更多的是寄希望于其重组计划可以成功。如果一旦进入清算程序，Cred用户要回资产之路或将异常漫长。
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