本文来源：链法，原题《数字资产交易合规与风险防控专栏｜OTC场外交易法律问题汇编》
作者：庞理鹏郭亚涛宋乐然
全文3800字，阅读约需要7分钟
出金和入金作为数字资产交易中的重要环节，一直以来饱受「冻卡」困扰。我们以「冻卡」产生的一系列问题的答复汇编作为「数字资产交易合规与风险防控系列」的第一篇文章，聚焦OTC交易生存之道，精选出大家普遍关心的问题，结合我们的实务经验和所见所闻所知，以问答的形式呈现给大家。
围绕着数字资产交易所涉及的法律问题，链法团队一直在更新「链法案评」系列。在此期间，我们也在不断建立自己的「案例智库」，我们当时的想法是通过对实务案例的研究和剖析，探寻在不同时间、不同地区对于涉比特币等数字资产争议案件的司法裁判现状，从而为我们所服务的客户提供更加精准的法律意见，制定更加专业的法律解决方案，以及为一些大额数字资产交易提供全流程的法律合规服务。
在今年年初的团队例会上，我们就萌发了归纳、梳理出“数字资产交易合规与风险防控”这样一套法律服务产品的想法，这既是对我们过往几年工作内容的梳理、回顾以及体系化整理，也是一个可以面向所有数字资产持有者、爱好者的「合规交易指南」，从法律技术层面，帮助大家更安全的交易。当然，这里所指的「交易」，既包括了买卖，也包括投资、借贷等任何其他以数字资产为交易媒介的交换行为。
流向OTC平台的比特币数量达到自去年8月以来的最低水平:Glassnode称，4月份，卖家在场外出售的比特币数量已大幅下降。流向OTC平台的比特币流入量达到自2020年8月以来的最低水平，交易者开始持有BTC而不是出售。（U.today）[2021/4/14 20:19:19]
近两年，「冻卡」二字就像达摩克利斯之剑，悬在每一个数字资产持有者、爱好者的头上，入金被冻结，出金也有可能被冻结，有的甚至遇到暴力执法。身边的朋友、客户多多少少都会遇到类似的问题，我们也会帮忙出出意见。更是有一些涉及较大金额的冻卡事件，我们会全程帮助客户去解决问题。
近期，笔者受链节点邀请，做客AMA，就OTC交易如何规避冻卡和安全交易在社区与大家进行了互动。出金和入金作为数字资产交易中的重要环节，一直以来饱受「冻卡」困扰。因此，我们也以「冻卡」产生的一系列问题的答复汇编作为「数字资产交易合规与风险防控系列」的第一篇文章，聚焦OTC交易生存之道，精选出大家普遍关心的问题，结合我们的实务经验和所见所闻所知，以问答的形式呈现给大家。
一、一般疑问类
Q1、为什么入金也可能会被冻卡？
A:直接原因应该是接收法币的卖家银行卡出现了问题，大的政策背景是严查电信、网络、资金盘之下，将有关联的多级账户集体冻结。甚至会对链上数据进行分析，这样牵涉到资金流向、遭到冻卡的人就变得更多。
观点：最高法新解释将导致对加密货币OTC的打击更为严苛:4月14日最高人民法院发布公告，修改《关于审理掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件适用法律若干问题的解释》。新《解释》直接删除了“掩饰、隐瞒掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生的收益价值三千元至一万元以上的”的入罪情形，也就是说自此之后，该罪名入罪再无数额要求，哪怕是较低的金额，如果综合考虑上游犯罪的性质、掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的情节、后果、以及社会危害程度，也可能追究行为人的刑事责任，降低了追诉门槛。
在检索出来的加密货币OTC相关案例中，涉案人基本是因为买卖过程中的某些不当行为触犯了该罪名，理论上区分犯罪与否的关键是：明知是犯罪所得及其产生的收益。（吴说区块链）[2021/4/14 20:18:11]
Q2、自发点对点OTC交易虽然没有明令禁止，但严格来说，还是和国家外汇管制政策违背，如果OTC交易金额过大，会不会构成非法买卖外汇罪？
A:是否构成非法买卖外汇罪与金额大小无直接、无必然的关系。还与你交易的目的、获利情况、交易频次、交易方式等相关。USDT等数字货币本身并不属于外汇的范畴。但是从监管动态来看，监管早已发现这种方式存在的风险，正在不断加强监管。
Q3、如果在数字资产交易所的OTC平台进行交易时导致个人资金冻结，那么交易所应当承担哪些责任？同时，如果因为资金冻结导致资产损失的，交易所是否应当进行赔偿？
分析 | BTC多头快速上升，OTC保持平稳:据TokenInsight数据显示，反映区块链行业整体表现的TI指数北京时间02月12日8时报801.07点，较昨日同期上涨28.62点，涨幅为3.71%。此外，在TokenInsight密切关注的10大行业中，24小时内涨幅最高的为物联网行业，涨幅为13.88%；24小时内跌幅最高的为治理协议行业，跌幅为6.0%。
据监测显示，BTC 24h成交额为$383亿，活跃地址数较前日上升26.37%，转账数较前日上升4.17%。Coinwalle分析师Jeffrey认为，BTC多头快速上升，OTC保持平稳，短期或将加速上升。
另据Bituniverse智能AI量化分析，今日行情可开启BCH/BTC币币网格交易，区间0.035508-0.052515 BTC，同时赚取两币超额收益。
注：以上内容仅供参考，不构成投资建议。[2020/2/12]
A:通常情况下，交易所是没有责任的，当然这也与用户与交易所签订的《用户协议》有关。据我们了解，向交易所主张赔偿是很困难的。但是一家运营良好的交易所，为了品牌和用户体验，一定会在风控上花力气避免用户冻卡，或者用户被冻卡后，交易所会提供一些必要的帮助。
Q4、OTC出金是否资金越大，被冻卡的概率越高？
分析 | BTC OTC流入额触底回升 人气小幅同步回升:据TokenInsight数据显示，反映区块链行业整体表现的TI指数北京时间08月20日8时报789.77点，较昨日同期上涨34.62点，涨幅为4.58%。此外，在TokenInsight密切关注的28个细分行业中，24小时内涨幅最高的为商贸与租赁应用行业，涨幅为9.03%；24小时内跌幅最高的为娱乐与游戏平台行业，跌幅为9.27%。
据监测显示，BTC 24h交易额为$162亿，活跃地址数及转账数分别较前日上升36.51%及4.31%。BCtrend分析师Jeffrey认为，BTC OTC流入额触底回升，人气小幅同步回升，短期或将盘整蓄力。
另据Bituniverse智能AI量化分析，今日行情可开启XRP/BTC币币网格交易，区间0.00002144-0.00003082 BTC，同时赚取两币超额收益。注：以上内容仅供参考，不构成投资建议。[2019/8/20]
A:从本质上讲，是否被冻卡与出金资金数额大小没有必然联系。被冻卡的主要原因还是资金本身有可能是黑钱，但是大额的出金可能会触发银行反预警。
Q5、出入金被冻卡一般都是三天自动解封吗？
A:这里有一个误区，按照法律规定，冻卡的期限一般是六个月。这里所提到的三天解封是指经查明确实与案件无关的，应当在三日内予以解除、退还，并通知有关当事人。
分析 | BTC空头势能减弱，OTC资金净流入连续两日回升:据TokenInsight数据显示，反映区块链行业整体表现的TI指数北京时间06月07日8时报690.9点，较昨日同期上涨4.77点，涨幅为0.7%。此外，在TokenInsight密切关注的28个细分行业中，24小时内涨幅最高的为跨行业应用行业，涨幅为174.21%；24小时内跌幅最高的为信息技术服务平台行业，跌幅为3.51%。
据监测显示，BTC活跃地址数和转账数分别较前日上升0.86%和5.62%。BCtrend分析师Jeffrey认为，BTC空头势能减弱，且OTC资金净流入连续两日回升，短期延续盘整。
另据BitUniverse量化分析，BTC在7200$-8200$之间宽幅震荡，可网格高抛低吸获利。[2019/6/8]
Q6、OTC交易是否违反关于外汇方面的法律或规定，这里是否会被机关视作去中心化的地下钱庄？
A:OTC交易有可能违反外汇管理方面的规定。而且从监管动态来看，已经注意到这种情况。但是具体的法律定性，有待进一步观察监管动态。另外，如果有专门的机构从事这种外汇兑换服务，这是为法律所明确禁止的，涉嫌刑事犯罪。
Q7、目前有没有虚拟商品或虚拟数字资产相应的法律法规来对数字货币行业进行参考应用？
A:《中国人民银行、工业和信息化部、中国银行业监督管理委员会等关于防范比特币风险的通知》《中国人民银行、中央网信办、工业和信息化部、工商总局、银监会、证监会、保监会关于防范代币发行融资风险的公告》等，此外，实践中也有一些案例，案例中也能反映出目前的监管态度。
Q8、国家在大力推广的央行数字货币，已经有不少大城市在试点了，相信不久后会全国普及，数字人民币能有效节制猖狂的洗黑钱吗？OTC交易用数字人民币，能否彻底摆脱冻卡的顽疾？
A:数字人民币会有自己反的机制，比如大数据反。其在技术上更有利于反，但很难彻底摆脱。
Q9、在确定安全的情况下，每天出金多少可以避免被银行反系统预警？
A:可以参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的相关规定，需要说明的是，累计达到一定金额或者交易行为可疑会被报送至央行的反监测中心，但并不是一定会引起反行政主管部门的注意，合理用途的正常交易无论超过对应额度还是被适当怀疑，都不会被刻意、重点监测与监管，仅仅是被系统记录。
Q10、我们都知道现在是大数据时代，我们所有的行为，其实大数据都是知道的，例如支付宝的信用评分，那么我还想问问，假如真的被冻卡了，而且频繁被冻，对我们未来的信用等级会有影响吗？例如未来贷款，或者银行业务之类的，会有阻碍吗？
A:银行卡被冻结和个人征信没有直接的关系。
Q11、OTC行业的冻卡潮，一般是由哪些原因引起的？
A：需要强调的是，冻卡并非币圈特色，其实是一种比较常见的问题，我们在早些时候就处理过类似的问题。回到区块链行业，从我们处理类似案件的经验及大多数咨询来看，OTC行业的大部分冻卡通常是因为交易过程中涉及到“黑钱”引起的，出入金皆有可能，其中入金比例较大，出金被冻卡的情况也有发生。
“黑钱”一词通常与“罪”相关联，根据我国刑法规定，罪是指明知是犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。中对罪有调整，加入了“自”行为构成罪）
也就是说，在OTC交易链条上，出现了上述犯罪所涉及的财产时，侦查机关有可能会冻结上述财产所流转的银行账户。
有关银行卡被冻结的法律规定分布在我国《反法》、《行政强制法》、《刑事诉讼法》、《机关办理刑事案件程序规定》等法律法规中。虽然金融机构本身需要主动履行反义务，但OTC行业的冻卡潮，通常是银行应机关要求冻结账户，这种情况涉及到的法律规定主要是《机关办理刑事案件程序规定》。
二、预防救济措施类
Q1、在OTC交易中如何才能有效降低冻卡风险？?
A:比如尽量挑选信誉好的商家，转账时不要备注数字货币、比特币等敏感词，专卡专用，控制交易的金额，不要使用单一银行卡频发交易。
Q2、怎么看待同城面对面交易，要注意哪些？
A:同城交易尽量找熟人，做基本的背调，或者找中间人担保等。金额大的话，有必要签署书面协议以防范风险。
Q3、假如OTC无辜被冻卡，该怎么办？
A:假如被无辜冻卡：第一，发现后第一时间找到银行了解冻卡的原因以及申请冻卡的侦查机关；第二，尝试及时与侦查机关取得联系，说明事情始末。需要配合提供相应的材料。在此过程中，如果侦查机关需要投资者本人前往当地配合调查的，建议有人陪同，或者直接寻求专业法律人士帮助；第三，对于已经提供充分证明材料，仍无法解冻的，或者在沟通过程中发现办案人员有违规行为的，可以依照相关法律规定，进行申诉或者控告，按照法律规定，机关需在法定期限内给予处理。当然，实践中的情形往往会更加多样化、复杂化。对于投资者而言，要以不变应万变，变的是不同地区的对待数字资产及其交易，可能会有不同的看法，甚至可能存在一些办案不规范的情形。不变的是自己要充分了解自己的“权利”、办案机关的“权力”以及自己行为的法律定性，从而对具体问题具体分析。
Q4、如果被冻卡，相关执法部门打电话要自己去当地派出所说明情况，该不该去？如果被人身扣留或交罚款，该如何需求帮助？
A:如果出现被没收的情况，应该是涉及的案件经过法院审判程序后，该笔资金被认定为赃款或者其他依法需要没收的情形。公民有配合调查的义务。去的话我们建议不要一人前往，尽量能找人陪同，当然最好是能找个律师或者其他专业人士陪同，这样也能及时处理后续出现的其他情况。
Q5、OTC交易后一旦发现自己惨遭冻卡，我们应该怎么做来自证清白呢？?
A:关于“自证清白”围绕这几个点：比特币买卖交易是合法的交易。自身对于因卖币收到的欠款涉嫌犯罪一事不知情；配合提供所有的交易记录、聊天记录、链上转账记录等；自身要非常清楚，个人从事数字资产的交易，不触犯法律。
Q6、如果OTC交易被冻结部门会要求个人提供些什么来解除冻结？
A:提供的资料主要包括：完整的交易记录，比如银行卡流水，链上交易记录，交易平台的订单记录，微信聊天记录、以及其他可以证明资产合法的证据，甚至是收入证明等。
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