保险，虽然不是“最性感”的行业，但不可否认它是一个巨大的市场。与传统金融相似，传统保险碍于效率低下、激励错位等问题，或将被基于加密的保险市场所破坏。
基于加密的保险还处于起步阶段，总市值约为12亿美元。然而，这个市场将在未来几年快速增长，可能会从仅提供加密相关风险保险扩展到更传统的保险类型。
什么是加密保险？
加密保险的功能类似于传统保险，涉及保单持有人支付保费以在发生特定事件时获得损失赔偿。然而不同之处在于，加密保险允许个人同时作为保单持有人和保险提供者参与，从而为去中心化的保险市场铺平道路。
YearnFinance智能合约失败政策的加密保险示例
BlockFi CEO：加密贷款是消费者想要的服务，相信美国希望引领这个行业:9月14日消息，BlockFi首席执行官Zac Prince认为，不管有多少州政府指责，加密贷款行业将生存下来。据悉，BlockFi的计息加密账户已在美国至少五个州受到审查。他在天桥资本（SkyBridge Capital）的SALT会议上表示，“我们不会根据新泽西州、德克萨斯州或其他任何一个州的做法来决定加密贷款属于哪一类。这将取决于美国证券交易委员会（SEC）或货币监理署（OCC）等联邦监管机构，为这类活动的发生开辟一条道路。”
Prince表示，联邦政府的斗争可能会给美国贷款业带来更持久的裁决，“在国家层面上需要明确”。他坚持认为加密贷款是美国消费者想要的服务，并声称美国政府不会允许它落后。这些加密贷款从根本上对客户和加密市场都有好处。他相信美国希望引领这个行业，即使它来得很慢。新泽西州监管机构一再推迟“停止”令，该命令将禁止其全球范围内的新账户注册。（CoinDesk）[2021/9/14 23:23:21]
假设保单持有人A目前持有价值1ETH的资产被质押在YearnFinance上。
分析 | 金色盘面：BTC期货合约持仓变化:金色盘面综合分析： 据OKEX数据显示，目前做多账户59%，做空账户40%，多头持仓比例24.04%，空头持仓比例17.08%，从数据看，多空持仓比例差值再次增大。截至发稿，当周BTC0831合约价格为7010美元，现货价格为701美元，贴水5美元。[2018/9/1]
保单持有人担心YearnFinance的智能合约中可能存在可被利用的漏洞，导致其部分或全部资产损失。
为了应对这种风险，A进入了一个加密保险平台并购买了YearnFinance智能合约漏洞保单。为了获得此保险，A支付0.02ETH作为保费。如果YearnFinance的智能合约失败，该保单将补偿A的损失。
从保险提供商的角度来看保险
个人也可以通过成为保险提供者来参与加密保险。通常，保险平台允许个人以两种方式出资：
分析 | 金色盘面：BTC/USD多头再次向6640美元发起攻击:金色盘面综合分析：BTC/USD 结束了早盘的整理，目前各短分时指标已经呈现多头排列，看来马上就有一场多空大战。而多头目标就是拿下6640美元的压力位。[2018/8/18]
直接针对特定的保险单
到一般保险池
在上图中，保险提供商直接将0.6ETH锁定在YearnFinance智能合约故障保单中，并将0.4ETH锁定在一般保险池中。
保险提供商将收到保单持有人支付的保费，并获得锁定ETH的部分投资回报。
如果YearnFinance的智能合约失败，并且保单持有人失去所有ETH，将首先使用直接保单资金。如果有任何剩余资金未从保单中支付，则使用一般保险池。在这个例子中，假设直接YearnFinance保单中只有0.6ETH，普通保险池中剩余的0.4ETH将用于弥补投保人的损失。
金色财经现场报道蛮子基金金钰：未来分布式存储将推动整个行业的发展:金色财经现场报道，在2018中国区块链高峰论坛以“用什么姿态拥抱区块链”的圆桌论坛上，蛮子基金金钰表示，“在移动互联网时代，硬件的发展已经到极限了，未来5G的出现，可能256G的手机可能链一部影片都存储不了，未来分布式存储将推动整个行业的发展。”[2018/5/20]
索赔评估
上述问题引发的一个关键问题是，谁实际负责评估损失的1ETH的保险索赔并确定是否应支付保单？
在传统保险中，这一环节由一个中心化的供应商来完成，他们常常被激励拒绝赔偿。在加密保险中，索赔通常由平台代币的持有者评估，他们投票接受或拒绝赔偿。一般而言，有内置的激励结构来奖励持有人仅根据其主张的是非曲直进行投票。
加密保险的主要类型
通常主要有三种类型的加密货币保险单：
1，智能合约漏洞
涵盖协议智能合约失败造成的损失，通常包括：黑客利用智能合约代码漏洞、智能合约执行中的错误、预言机功能失败、经济模型设计问题等。
2，稳定币价格脱钩
涵盖稳定币与特定资产/货币脱钩的损失。
3，托管人/交易所损失
涵盖托管人/交易所持有的资产损失。通常包括：黑客/盗窃托管/交易所持有的资产、由于特定事件，在一段时间内暂停从交易所提款等。
此外，还有其他类型的保单可用，随着行业的发展，可能会出现更多的保险单。
加密保险项目
NexusMutual?($NXM)和InsureDeFi?($SURE)合计占加密保险总市值的80%。两者都有相似的基础保险模型，主要区别在于：
1，NexusMutual在加密市场具有独特的结构，通过持有$NXM代币可以成为项目的合法成员，需要通过KYC验证。
2，InsureDeFi要求用户通过购买$SURE代币并启用保险来获得保险，损失以$SURE支付。
根据Coingecko数据，市场上还有一些加密保险项目，如UnslashedFinance、Armor.Fi等。
Coingecko排名前十的加密保险项目
UnslashedFinance对索赔评估的方式不同，它将这一环节外包给去中心化的第三方，规避了来自代币持有者投票的激励问题。
加密保险将在之后快速增长的原因
与传统保险相比，基于加密的保险市场提供了一种新的保险方式。在未来加密保险将可能由于以下原因迅速扩张：
1，保护持有加密资产的固有风险的需求增加
2，加密保险被视为一种投资类别
由于保险公司具有特殊的法律和监管地位，保险作为投资类别一直是不受限制的，这使其成为一个有吸引力的投资类别。
随着加密货币保险的持续增长，更多的人可能会将他们的资金作为保险提供商进行投资以获得回报。例如，人们可能会认为USDT脱钩的风险极低，并可能决定为脱钩保险单提供资金——让他们从该保单中获得一致的回报。
3，扩展至传统保险市场
目前，加密保险市场仅提供加密特定风险的保险。不过相较于传统保险行业来说，加密保险成本较低、有更有效的保单定价、能够消除不正当的激励措施等优势，随着市场的增长，加密保险模式可能会扩展到传统保险市场。
文章翻译自AndrewNardez《Whycryptoinsuranceissettoboomin2022andbeyond》
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