作者：金色财经，Climber
近日，韩国加密数字资产管理平台Haru Invest因突然暂停存取款服务成为市场关注热点。而最新报道显示，Haru Invest已向此前公告中提及的事故“肇事者”即该平台委托运营商 B&S Holdings 提起刑事诉讼，后续计划进一步提起民事诉讼。
事件至此，仿佛只要Haru Invest提出有力证据证明B&S Holdings以欺诈方式提供包含虚假信息的管理报告就能给予平台存款用户交代、撇清责任。但在第一则暂停公告发出之时，Haru Invest却留下众多疑点，如删去部分社交媒体账号、线下办公室人去楼空、Delio等平台主动断联等。
作为会员人数超8万、三年交易总量达22.7亿美元的资产管理公司来说，将平台主营业务关停的责任全盘推给第三方未免难以让人信服。而且，笔者通过翻阅过往公开资料及实际体验产品后发现，Haru Invest在过往业绩和运营中有着诸多不规范且较为隐匿地方。
罪之一 KYC审核轻率
Haru Invest 拥有Web和App两类客户端，与其他平台类似，设有用户注册登录以及高级服务的KYC验证功能。通常来说，作为中心化金融机构，对客户进行KYC验证是金融监管机构的硬性要求。同时，完成KYC也有助于降低欺诈或的风险。
金色相对论 | 上海挖易CEO：312暴跌需要从多个维度来进行风险的管理:在今日举行的金色相对论中，上海挖易CEO李培才表示，针对312大跌对矿工造成的困难主要有以下两个：
1：抵押币借贷的爆仓危机。3.12币价暴跌，首先带来的影响是许多选择65%质押率抵押借贷押注减半行情的矿工，在币价下跌35%之后需要追加保证金，而行情在杠杆漩涡中剧烈波动，许多矿工根本没有来得及追加保证金或降低风险敞口。有不少矿工被迫在最低的位置平了借贷仓位。
2：矿机关机的危机。有一部分高功耗的矿机在币价大幅下跌后，挖矿收益已经不够电费，不得不关机。祸不单行，这部分机器在二手市场上的价格也跌了很多，像s9这次暴跌后，二手市场价格从600直接跌到100多，比币价跌的都多。与之相反，低功耗的先进机型像s17则只跌了10%的样子。展现了极强的韧性。总而言之，这波下跌也让矿工意识到挖矿的潜在风险。需要从机型选择，杠杆的使用方式，挖出币的处理方式多个维度来进行风险的管理。[2020/4/7]
然而近日韩国金融服务委员会发布公告称，Haru Invest属于未申报虚拟资产经营者，并未主动受当局管理和监管。这也就是说，长久以来Haru Invest在对平台用户的KYC上一直处于监管的真空地带。
现场 | 金色财经颁发“2019最佳技术服务机构”奖 共10家企业获奖:2019年12月27日，由金色财经主办的“与时共创”颁奖盛典在京举行。金色财经“与时共创”对2019最佳技术服务机构进行评选，经评委的评选，ChainUP、复杂美、币核科技、创飞科技、触链科技、路印协议、原力协议、星算科技、YOUChain、比特币中国云等十家企业获“2019最佳技术服务机构”奖项。
本次活动邀请到国内外百余家知名区块链企业、300多名行业领袖、众多产业上下游服务机构代表等业界知名人士共同见证此次颁奖盛典。金色财经“与时共创”活动邀请到40余名资深行业专家作为专业评选团，结合网络投票进行综合评审，通过不同的奖项，对各个企业对实现赋能实体创新引领行业未来发展的努力进行表彰，实现与时代共同探索区块链，共创行业美好蓝图。[2019/12/27]
而笔者在进入Haru Invest客户端发现，注册只需要输入邮箱和密码后即可。相比其它平台的地域、验证码设置，Haru Invest的进入使用门槛显然要低的多。
但尤其让人意外的是，Haru Invest提供的理财产品中具备高风险的Earn Explore，仅需一张身份证就可通行无阻。而KYC的最后一项需要提供地址证明，即银行卡对账单、水电费账单、纳税申报表等一类的额外身份生活轨迹验证时，也只需凭身份证照片即可通过。
分析 | 金色盘面：FGI恐慌指数继续下跌:金色盘面综合分析：FGI恐慌指数为23，再创调整新低，但是巴菲特说过，别人恐惧我贪婪，这个是对恐慌最好的诠释，我们不建议在市场极度恐慌的时候参与交易，但市场底部往往产生在极度恐慌中也是不争的事实。这两天市场超跌了，随时有可能出现报复性反弹，所以做空需要谨慎。[2018/8/8]
此外，KYC审核流程只需两分钟左右即可通过。很明显Haru Invest将这部分业务流程交给了电脑，这相较其他金融机构人工审核来说未免草率。
罪之二 核心业务审计缺位
国外媒体E-Crypto News在对Haru Invest的首席执行官Hugo Lee的采访中提到，Haru Invest 没有通过独立审计。
作为英属维尔京群岛的“核准基金”，虽然Haru Invest已经根据他们的 TradFi/Fiat 业务进行了公开审计，但并没有涉及加密业务。
对此，Hugo Lee 表示，曾与审计师进行过对话，但为他们的商业模式找到特定的审计“极其困难”。
罪之三 过度宣传
2023年5月，Haru Invest首席执行官Hugo Lee曾公开表示：“在 Haru Invest，我们相信每个人都应该有机会实现财务自由”。
金色独家 北邮在线数字经济研究院李立中：中国需要抢先占领区块链监管标准制高点:金色财经独家专访，近日，针对区块链行业的监管问题，北邮在线数字经济研究院执行董事、副院长李立中建议，首先，区块链技术已经逐步成为赛博空间的基础设施，中国需要抢先一步占领相关标准的制高点；其次，相关虚拟币乱象对于中国这么大的市场确实有把控难度，里面的风险特别是风险、融资风险必须有效监管，但也不能因噎废食。最后，找到有相关反能力的交易所项目进行试点或许是一个不错的方法。相关信息监管实时可见可控，一旦有问题随时管控，与其在体外循环风险不可见不可控，还不如培养可信有实力的机构一起占领市场制高点，说不定还可以加速推动人民币国际化。[2018/6/16]
同时，公司在官网宣传页中提到，自 2019 年成立以来，Haru Invest 已在 140 多个国家/地区处理了超过22.7亿美元的总交易量，支付了超过 970 万次收益，并且从未经历过安全漏洞、错过收益支付或提款失败。
而Haru Invest平台对外向存款客户许诺，存入资金获得的APY有12%。此外，今年5月 Haru Invest推出的Haru Mining项目APY也有 16%。
金色财经讯:俄罗斯联邦储蓄银行确定加入以太坊企业联盟（EEA），该联盟迎来第一位俄罗斯成员。[2017/10/19]
但结合Haru Invest公布的资金交易总量可以看到，2021年底公司总交易量达到10 亿美元大关，2022年6月达到 20 亿美元。时间线来到现在，公司给出的数据是22.7亿美元，也就是说历经一年时间公司总交易量只增长了2.7亿美元。
Haru Invest官网提到，91% 的会员平均将存款锁定 142 天或更长时间。那么随着Haru Invest早期客户和这些会员存款锁定时间的到期，公司是靠什么方式来支付之前许诺给用户高APY呢？
罪之四 低透明度
从2021年11开始，整个加密市场进入漫长熊市之中。但令人奇怪的是，Haru Invest公布的公司收益和业绩数据显示，公司在稳定币和蓝筹币上产生了20% 以上的回报。而在去年6月的一场Reddit AMA中，Haru Invest对于平台的具体盈利模式以及对风险的防范问题均选择了避而不谈。
此外，据Medium上一位长期观察Haru Invest的研究人员说，尽管Haru Invest自 2019 年以来就在Medium上存在，但他们的关注者不到 200 人。而且在过去几年中，Haru Invest至少每两天发布一次推文，不过Twitter上的关注者几乎没有 2000 人，反观 Celsius (259k)、Nexo (223k ) 或BlockFi ( 158k）拥有大量粉丝。
即使最近Haru Invest爆出暂停存取款服务后，推特粉丝也不过3707位粉丝，这与他们宣传的8万会员数、140个国家布局反差过大。
罪之五 欺瞒外界
6月13日，Haru Invest 发文表示因合作伙伴问题暂停存提款服务。随后，韩国媒体Digital Asset爆出Haru Invest 官方在发布暂停存取款通知后，疑似立刻关闭了其线下办公室。
对于这则报道，Haru Invest 发公告否认，并表示公司办公室仍在继续工作，报道中提到的所谓“Rug Pull争议”是完全不真实的。但随后Hugo Lee站出来表示，线下办公室关闭是为了保护员工人身安全和办公室的资产。
而尤其让外界深感Haru Invest说谎的是，该平台删除了 Medium、LinkedIn 和 Instagram 等公告及博客，仅留推特账号目前还未注销。
此外，从Haru Invest 表示不便透露服务合作伙伴的信息到再发公告表示已经提起刑事诉讼仅仅过了一天时间，态度转变实属迅速。
罪之六 决策失误
6月14日，Haru Invest 再发公告称，其委托运营商 B&S Holdings（前身为 Aventus）以欺诈方式提供包含虚假信息的管理报告，从而公司和用户的判断。对此，Haru Invest表示已经对 B&S Holdings 提起刑事诉讼，并计划提起民事诉讼。
但无论这场官司的胜负结果如何，一个不可争辩的事实是Haru Invest因为对合作伙伴的审查力度不够导致投资决策失误，进而造成公司亏损，用户陷入本金被冻结的局面。
而Haru Invest 在其官网宣传称，挑选的合作方通过筛选过程只是一个开始，合作伙伴会定期接受深入审查，并要求他们通过管理测试资产来证明其战略稳定性。同时只有当结果令人满意时，他们才会扩大指定的运营资产。
罪之七 放纵市场谣言
无论Haru Invest近两日发布哪儿一则公告后，面对市场的质疑以及其它加密事件的猜测，其官方所做的解释反而增添了更多的怀疑声音。
其中最大的市场声音为CryptoQuant首席执行官Ki Young Ju 提及的OXT Research报道，其中宣称Haru Invest曾使用了FTX。并且他表示，如果这是真的，那么在FTX倒闭后的整整一年里，他们都对客户保持沉默。
而且 OXT Research也在推特上表示，Haru Invest的BTC余额从来没有特别高，交易量最高是在2022年夏季，监测到Haru Invest对FTX的两次资金交易是其比特币地址最大的转出交易。
事件过去数小时后，Haru Invest对于此事既未在官方推特也没有在博客上发文肯定或者否认。
这种行为无疑助推了更多市场谣言的滋生，而放任投资者FUD情绪生长，也间接导致了韩国另一CeFi平台Delio的暂停提款。
结语
司法体系中通常奉行无罪推定原则，但无论这家合作的运营商B&S Holdings是否真的是造成Haru Invest暂停存取款事件的罪魁祸首，Haru Invest做为受投资者信任的资产管理公司都有义务和责任妥善保管用户资金。
因此，只要Haru Invest违背此前宣传中的许诺而让投资者蒙受不白损失，那么毫无疑问，他就是有罪的。
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