Web3如何为金融行业实现转型_以太坊:DEF

媒体对Web3的报道通常都聚焦在近期火爆的NFT销售和每日cryptocurrency价格波动上。但是这只不过是冰山一角,真正的Web3远不止如此。Web3领域最值得关注的其实是去中心化金融(下文简称DeFi)的迅速崛起。DeFi是区块链行业增长最快的领域,也是Web3的一个重要支柱。虽然DeFi经历了长足发展,但它仍处于早期发展阶段。开发者正致力于解决DeFi所面临的独特挑战,推动其规模增长,以最终挑战中心化金融市场的地位。刚开始接触DeFi的人都不得不面对任何新兴行业都必须经历的发展阵痛。与此同时,他们耳边还充斥着各种被市场投机情绪主导的新闻报道,这些报道中完全没有提及DeFi所蕴含的真正价值。

这种尴尬的现状导致了传统金融和金融科技从业者对DeFi的发展置若罔闻。然而,在过去一年中,个人用户对金融服务的需求出现了重大转变,而DeFi则可以很好地弥合这一需求缺口。

Aztec宣布与Nym达成合作,双方将合力创建Web3隐私解决方案:6月28日消息,Aztec宣布与隐私基础设施项目Nym达成合作,双方将合力创建一个Web3隐私解决方案,防止各个堆栈级别上的隐私窥探。[2023/6/29 22:06:58]

本文详细阐述了DeFi对金融行业转型所做出的贡献,帮助各位读者了解这一创新机制及其潜力。文章一开始聚焦了传统金融行业的瓶颈,随后点评了DeFi应用领域近期的里程碑,并列举了DeFi领域所面临的挑战及其潜在解决方案。

传统金融行业存在瓶颈,为颠覆性技术创造新机会

DeFi旨在利用区块链和预言机技术重塑传统金融产品,包括市场和交易平台、借贷以及存款利率等。DeFi产品与传统金融产品最大的区别在于,DeFi可以访问cryptocurrency。

Web3基础设施提供商Parfin获埃森哲战略投资:6月20日消息,埃森哲宣布通过Accenture Ventures对Web3基础设施提供商Parfin进行战略投资,具体投资条款暂未披露。据介绍,Parfin成立于2019年,最初是一家计划开发受监管稳定币的公司,目前已发展成为一家为拉丁美洲金融机构提供数字资产托管、交易、代币化和管理工具的基础设施提供商。Parfin目前正在开发EVM兼容许可公链Parchain,将使受监管实体能够参DeFi和资产代币化。Parfin首席执行官Marcos Viriato表示,公司计划在今年第二季度末或第三季度为Parchain推出代币。

2023年1月消息,Parfin完成1500万美元种子轮融资,Framework Ventures领投,Alexia Ventures、Valor Capital Group和巴西证券交易所的投资基金L4 Venture Builder等参投。[2023/6/20 21:50:27]

目前存在三股关键力量在推动DeFi的发展。第一股力量,也是最重要的,就是大众对传统银行体系失去信任。越来越多人,特别是刚开始理财的年轻人,都开始探索各种非传统的金融方案。在2020年,57%的客户表示不信任银行能在长期为他们保障财务稳健性;而在2021年,51%的Z世代和49%的千禧世代表示更信任金融科技公司而非银行。总而言之,个人用户希望与平台之间建立更加透明和公平的关系,而这种需求正推动着Web3的发展。Web3是基于互联网的生态,用户对它的定义是:用户可以真正拥有自己的数据、内容和财务。

Web3实物收藏平台Collector Crypt完成种子轮融资:2月10日消息,Web3 实物收藏平台 Collector Crypt 宣布完成种子轮融资,具体金额暂未披露。本轮融资由 GSR、Big Brain Holdings、FunFair Ventures、Genesis Block Ventures、Master Ventures Investment Management、StarLaunch 和 Telos 参投。

Collector Crypt 使用完全可组合的区块链基础设施,将知名品牌、评级公司、实体金库和去中心化 Web3 市场结合起来为用户提供低风险收藏解决方案,其原生 Token COLL 具有折扣、奖励分发和治理等实效。[2023/2/10 11:59:34]

而除此之外,新的替代性金融产品也推动了DeFi的发展。目前,DeFi是持有并使用cryptocurrency最主流的方式之一,并且为越来越多进入加密领域的用户提供了不可或缺的服务。相比之下,银行一直以来都对cryptocurrency抱持怀疑态度,直到最近才开始为高净值客户托管cryptocurrency。 

Web3社交钱包Assure Wallet完成140万美元Pre-A轮融资,估值达1400万美元:据官方公告,Web3社交钱包Assure Wallet宣布完成140万美元Pre-A轮融资,估值达1400万美元,新资金将用于优化产品,进一步完善用户产品体验和开展新一轮营销计划等。[2023/1/4 9:51:56]

最后,DeFi为普通用户提供了在过去只有高级交易者、金融专业人士和机构才能享受到的金融服务。这些服务包括去中心化的交易平台以及点对点的借贷协议,为用户提供了透明的体验和盈利机会。比如,Aave这类去中心化借贷协议的存款利率超过5%。相比之下,主流的“高收益”网上储蓄账户的利率则是-1%。

DeFi在主流和机构应用方面达成新的里程碑

海洋保护探索和教育基金会将使用Polygon区块链探索Web3深海任务:金色财经报道,海洋保护探索和教育基金会(OCEEF)已宣布将使用Polygon区块链将深海任务的Web3体验带入虚拟世界,并利用去中心化治理提升透明度和问责制。使用 Polygon的技术,OCEEF将提供对研究船RV Odyssey的访问权限,Polygon将通过分布式管理系统帮助推动项目访问和项目任务,同时允许用户将通过独特的NFT 资助Odyssey项目。此外,OCEEF 还将与Web3软件即服务平台dSphere合作,后者将提供多链生态系统集成,包括钱包支持、NFT市场、智能合约和预言机等功能。(thebharatexpressnews)[2022/9/26 7:21:10]

虽然DeFi目前的用户群体和资金量在全球金融系统中占比不大,但DeFi是区块链行业增速最迅猛且潜力最大的领域。在2021年,DeFi的总锁仓量(即:所有DeFi协议中锁定的资金总量)从187亿美元增长至2524.6亿美元,涨幅高达12倍。与此同时,DeFi用户数量也呈现惊人增长——2021年DeFi用户数量从110万人增长至400多万人。

除了应用使用量激增之外,无论是加密行业的企业还是这些企业想要替代的传统金融机构,都在加速招聘Web3相关职位。这表明Web3正越来越获得主流关注和应用。值得注意的是,还有许多人才从大型科技公司和银行跳槽至了区块链企业。

DeFi正蓄势待发,全面加速发展。据数字资产投资战略公司Coinshares所称,截止至2021年11月,超过100家加密行业公司从风投募集了1200多亿美元。这些公司市场前景一片光明——据2021年世界经济论坛报告称,区块链和DeFi的底层核心技术(即:分布式账本和智能合约)势必将撬动传统市场867万亿美元的价值。目前DeFi市场上已经发行了公司债、链上贷款打包成的证券以及链上私募通证。随着越来越多新老公司不断加入进来,这些市场的规模还将不断扩大。  

开发者致力于消除瓶颈,推动DeFi实现主流应用

目前,DeFi还未充分实现潜力,因此现在正是加入创新浪潮、打造下一代金融产品的最好时机。我们可以对比互联网之前的发展历程。比如,Pets.com是最早探索宠物用品线上销售模式的企业,但它在最初掀起了浪花后,又快速地衰落了。而如今再回头看,显而易见Pets.com当初的商业模式走在了时代的尖端,标志着行业开始向网购和订阅模式转型。现在网购已经无处不在,在网上建立销售渠道的公司明显具有更大优势。然而,与Pets.com这些Web 2.0公司当年的处境相比,DeFi走得更远,也获得了更多机构的认可。因此,DeFi势必会更快走向成熟。

虽然DeFi要实现主流应用仍面临一些挑战,但DeFi生态中的各个项目都在积极应对这些挑战。比如,“预言机问题”的一个解决方案是推动DeFi发展的关键要素。预言机问题指区块链无法靠自己获得外部数据来开发复杂的应用。DeFi应用的崛起得益于Chainlink这类预言机网络的出现。预言机可以将现实世界中的金融数据传输至区块链上。区块链开发者通过预言机网络获得外部数据,并开发出了各种创新的DeFi应用。而这又可以反过来吸引更多用户,比如Avalanche等新区块链集成了预言机网络后应用量激增。

另一个瓶颈是用户体验不够简单流畅。虽然DeFi产品实现了爆发式增长,但是却让许多不懂加密技术的用户望而却步。因此,亟需开发简单易用的产品,降低准入门槛,特别是要面向约17亿无法获得传统银行服务的用户敞开大门。DeFi对这类人群的帮助是最大的。

另外,企业和组织也是区块链实现主流应用的关键一环。而它们在面对众多区块链时往往无从做判断,不知道选择哪个方案好。根据2019年的区块链统计数据显示,总共有800多条区块链。不同区块链适合不同类型的交易或垂直领域。比如,一条区块链可能更适合部署DeFi应用,而另一条区块链则性能更高,更适合部署游戏或保险应用。据高德纳咨询公司称,可兼容任何区块链的中间件可能是未来多链生态中的最佳解决方案

郑重声明: 本文版权归原作者所有, 转载文章仅为传播更多信息之目的, 如作者信息标记有误, 请第一时间联系我们修改或删除, 多谢。

金宝趣谈

[0:0ms0-6:281ms