江苏省工信厅出台实施方案，提出在全省工信系统、工业和信息化领域重点企业和产业园区推广数字人民币应用，拓展数字人民币应用场景，赋能行业创新发展；苏州住房公积金管理中心官宣，苏州公积金实现数字人民币全场景应用，在灵活就业人员缴存、单位缴存、个人提取、贷款发放、提前还款、账户转移六大类业务场景均可使用数字人民币自动结算；镇江落地首笔数字人民币小微贷业务，以数字人民币形式为企业发放“小微贷”……当前，我省推进数字人民币试点正酣。今年2月，我省发布数字人民币试点工作方案，提出争取到2025年年底，基本形成服务便捷高效、应用覆盖面广、生态较为完善的数字人民币运营管理体系。试点半年来，进展如何？记者就此进行了采访。
银行逐鹿数字人民币赛道
今年6月，中国银行江苏省分行率先发布全省首款江苏主题数字人民币硬钱包——“强富美高新”硬钱包，这是自去年底江苏全域扩大数字人民币试点以来发行的首款硬钱包。
“相比APP为代表的软钱包，‘强富美高新’硬钱包由五张标准卡片式硬钱包组成，这种卡可以随身携带，无网无电环境下也可以支付。”记者走访中行网点时，工作人员介绍，在产品设计上，“强富美高新”硬钱包遵循人民银行数字人民币准账户模式硬件钱包标准，不与使用者身份相关联，充分发挥硬钱包在小额匿名支付领域的作用。用户在数字人民币APP上开通中国银行数字钱包后，可通过APP主页服务里的“贴一贴”功能，将硬钱包与中行个人钱包绑定使用，进行资金的转入转出、查询交易记录、设置小额免密、解绑、挂失等。目前，用户可在智能POS终端、自助售货机等支持受理准账户模式硬钱包的收款商家进行“碰一碰”支付消费。随着数字人民币在全省试点不断深入，便民缴费、交通出行等越来越多生活场景将支持受理硬钱包。
“聚焦小额高频、政府服务等方向，我们积极对接省级机构，快速推进场景建设增量扩面。”建设银行江苏省分行数字化办副总经理王浩表示，该行已对接18家省级机构并开展数币场景合作，覆盖度达64%。比如在推动数字人民币住房公积金领域多场景应用上，建行在扬州成功落地江苏全域试点以来省内首个住房公积金数字人民币应用场景，目前公积金数字人民币缴存已破千万元。同时，该行联合江苏体彩中心创新打造“体彩+数币”新模式，落地省内首个数字人民币购买体育彩票场景；与省文旅厅深度合作，在南京牛首山、兴化千垛、无锡拈花湾等景区率先打造全省数字人民币文旅消费示范区。
目前，不少银行在多个数字人民币场景应用上取得突破。“我们已在Tips缴税、ETC充值、金融租赁、普惠贷款、代发、生活缴费等领域落地数字人民币业务，并在财政非税缴费、政府机构代发、房管局资金监管、公积金收缴与发放以及医院收款等领域与相关单位达成合作意向。同时，近期将在招行APP社保缴纳、电力缴费等场景支持数币支付。”招商银行南京分行相关负责人说。
金融行业数字化转型抢抓机遇
数字人民币试点推广以来，金融生态也悄然改变。业内人士判断，数字人民币的推广将推动金融系统和支付结构的数字化转型。
江苏苏宁银行金融科技高级研究员孙扬认为，目前最需要数字人民币的不是普通消费者，而是零售商户，他们通过数字人民币的收单，可以降低交易手续费成本，获得和支付机构更多的议价能力。同时，银行机构也可以获取更多的数据。商业银行的个人和商户数字人民币账户都可以直接和场景下的交易发生联系，可以获得场景之下更为丰富和细致的数据信息，用于对用户消费习惯画像，或者生成对用户的信用评价。
对此，王浩表示，数字人民币具有法偿性、支付即结算、可控匿名等特性，数字人民币钱包已成为商业银行触达用户的新媒介，相比传统账户管理模式，需要商业银行创新业务管理模式。建行江苏省分行结合数字人民币特性，持续推进数字人民币与应用场景创新融合。一方面，积极承接政府消费券，该行已成功承接南京、无锡等6市约2900万元数字人民币政府消费券和约5600万元数字人民币汽车补贴发放工作，带动数字人民币商户消费金额约5800万元，带动汽车消费金额28.17亿元；另一方面，加强与行业主管部门对接，聚焦行业痛点，大力推进预付资金监管领域应用等创新应用落地。建行连云港分行已在预付卡监管领域先行先试，在现有政府监管平台基础上，运用伞列钱包实现预付卡购卡、退卡等场景试点应用，目前方案已通过央行数字货币研究所审核，将加快落地。
全面普及还需再添“一把柴”
数据显示，截至6月15日，全省新增数字人民币个人钱包852万个、对公钱包58.2万个，新增受理数字人民币商户门店45.2万个，开展转账业务5180亿元、1808.4万笔，消费业务55.1亿元、904.2万笔，主要指标在全国保持领先，其中消费金额位居全国第一。但在采访中，业内人士表示，虽然数字人民币正加速推进，但市场对这一新事物的接受度仍有待提升。
“确实想不起来。”在南京一家超市内，消费者李先生表示，尽管自己知道数字人民币，但并未采用这一支付方式。此外，不少商户坦承，尚未开通数字人民币收款码，这也在很大程度上制约了数字人民币的普及。
人民银行南京分行党委委员、副行长贾拓表示，数字人民币试点涉及面十分广泛，宣传推广需要触达的个体数量庞大，越往基层延伸，任务越是繁重。人民银行将会同相关部门组织开展数字人民币进社区、进企业、进市场集中宣传活动，普及数字人民币的知识和使用方法，让数字人民币走进千家万户。同时，在银行业机构评选数字人民币优秀宣传网点、宣传员，鼓励有条件的银行网点设立数字人民币体验区，扩大数字人民币业务工作团队，形成“人人懂数币，主动用数币”的氛围。
“数字人民币这一新支付方式习惯的培养需要一定的周期。”招商银行南京分行相关负责人表示，该行将积极开展数字人民币进校园、进企业等宣传推广活动，通过发放数字人民币宣传折页等形式，向大众普及数字人民币相关基础知识。
王浩认为，数字人民币推广的突破口还在于加快商户受理端的普及，探索更多具有江苏特色的创新应用落地。接下来，建设银行江苏省分行将围绕广宣传、扩场景、强运营、抓创新四方面，持续提升各领域应用场景数、活跃度与交易规模，推动数字人民币场景应用量质齐升。
江苏经济报记者朱彬彬樊骏
实习生黄雨晴
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