四、数字人民币DC/EP拆分使用过程
用户实际使用过程中，在线能够应用证书体系，通过银行系统直接进行识别检查用户身份和权限是否正确，消费是否有资金支持。但是，在离线时，这种通过银行直接核验的方式行不通了。用纸币消费时，何以通过验钞机和人工肉眼识别纸币的真假。数字货币离线识别相对比较困难，特别对于消费额度的识别难度较大。
比特币中，UTXO(UnspentTransactionOutputs)是未花费的交易输出，它是比特币交易生成及验证的一个核心概念。交易构成了一组链式结构，所有合法的比特币交易都可以追溯到前向一个或多个交易的输出，这些链条的源头都是挖矿奖励，末尾则是当前未花费的交易输出。所有的未花费的输出即整个比特币网络的UTXO。
瑞波CTO透露其拥有至少100万枚XRP:11月29日消息，Ripple首席技术官David Schwartz近日透露，他拥有的XRP超过100万枚但少于1000万枚。此前报道，David Schwartz曾表示，他在山寨币上的投资损失了超过30万美元。（TheDailyHodl）[2020/11/29 22:28:35]
在数字货币的离线交易设计当中，可以借鉴这种保留转账交易过程的原理，对每次转账进行记录，记录的要素包括来源银行，用户及用户花费序列，参见图3所示。
瑞波CEO：比特币对加密货币价格的影响将很快结束:瑞波首席执行官布拉德-加林豪斯表示，加密货币的币值目前与比特币高度相关，但随着市场开始认识到这些资产之间的差异，这种情况将很快结束。[2018/6/1]
图3数字人民币拆分使用过程示意图
在这些过程中，对每次转账记录的来源银行或用户、转账或花费数量，需要用设备的证书私钥进行签名，以保证可鉴别性。虽然证书体系经过备案，银行用自己的私钥给每个手机终端签发了确定手机身份号ID及其它属性的身份数据鉴别块，但是，离线仍难以判别对方签名的交易数据是否合法。
五、数字人民币DC/EP分发过程和使用中可能问题的处理方法分析
瑞波CEO：超过50%合作金融机构为日本公司 瑞波币将在3-5年内成功:今日瑞波CEO Brad Garlinghouse出席雅虎财经全市场峰会加密货币部分时，表示瑞波已经和全球大约100家银行及金融机构签署了合作，超过50%的金融机构为日本公司。Garlinghouse称，他尽量不关注XRP价格，更关注能为客户做什么。他认为瑞波是一家运用区块链和加密货币以解决付款和流动性问题的支付公司。他还提到，比特币不能解决付款问题，而XRP则比比特币快1000倍便宜1000倍。XRP是不可替代的。他同时表示，不称为市场上的币为加密货币，因为它们不是货币，而是数字资产。Garlinghouse不认为XRP过去3-5个月的价格是成功，他觉得成功发生在接下来的3-5年。他还说他长期看好比特币，认为比特币不会灭亡，但也不会解决付款问题[2018/2/8]
在数字人民币分发和使用中，是否安全，这是一个令人十分关心的问题。这个问题可以分为4个方面情况来考虑，见图4所示。设A是转账支出方，B是接收方。
由于A是转帐支出方，B是转帐接收方，通常认为A是可能作弊方，B是安全验证方。
首先，考虑A、B双方都不在线的情况。B作为接收方，首先鉴别A是否是合法的银行用户。由于银行用自己的私钥给每个手机终端签发了确定手机身份号ID及其它属性的身份数据鉴别块，B可以用银行安装手机上的银行公钥鉴别A的身份，其中包括手机终端ID和手机号。B通过A的身份后，A发来A签名的转账资金和公钥。B用A发来的公钥，验证了A的转账资金，但由于A和B都不在线，B难以确定A的公钥是否合法以及转账数据是否有效。
图4验证判别转账可靠性示意图
第二，考虑A不在线B在线情况。B在线，A发过来的签名数据，B都可以通过银行进行鉴别是否正确。因为银行存有A的公钥并在验证A的身份后，将公钥发给B，B可以验证收到的A的签名数据。B还可以将A的相关转账信息发给银行，由银行鉴别A的资产是否可以满足转账要求。
第三，考虑A、B双方在线情况。此时，B的验证情况同第二种情况，保证不能被A到。更进一步，由于A上安装的程序是银行官方开发的，在线上时A可以主动发起线上自己转账信息的银行核对，确保转账信息与银行账本记录的一直性。
第四，考虑A在线，B不在线情况。此时A方可以主动核对转账信息情况，验证B方的身份，实现正确转账。如果A要，则情况通双方不在线的第一种情况。
上述4种情况，最不可靠的是双方不在线的情况。此时，由于缺乏对转账数据的验证，可能存在。由于目前手机都是实名验证，即使存在，实施的手机再次上链时，也是可以追踪验证的。为了防止“一锤子买卖”式的，造成大的损失，在AB双方都离线或者A方离线时，可以采取限额和限制转账次数的小额转账方式。这种方式，可以认为是相当于银行信用卡的限额透支应用方式。
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