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1、什么是DeFi？它背后的生态系统是什么？
DeFi本质上只是一个建立在区块链上的常规金融工具。首先，以太坊区块链用于此目的。DeFi应用程序主要基于用于创建和发行数字资产的开源协议。它们的优势尤其在于它们旨在提供在公共区块链上运行的显着优势，例如抗审查和改善金融服务的访问。通过这种方式，DeFi运动解决了加密货币的一个重要核心标准，即赚钱和使交易普遍可访问的承诺。这适用于每个人，无论他或她住在世界的哪个地方。
DeFi运动将这一承诺更进一步。它旨在为当今可用的每一种金融服务提供一个全球性的、开放的替代方案。其中包括能力：
数据：当前DeFi协议总锁仓量为1890.5亿美元:金色财经报道，据defillama数据显示，目前DeFi协议总锁仓量1890.5亿美元，重复率约为39.4%，真实总锁仓量1145.64亿美元。锁仓资产排名前五分别为Curve（143.3亿美元）、AaveV2（137.1亿美元）、instadapp（126.3亿美元）、Compound（115亿美元）、PancakeSwap（103亿美元）。[2021/10/2 17:21:10]
等等。所需要的只是智能手机或具有互联网连接的计算机。
这使得使用智能合约成为可能。看过我们关于以太坊的知识文章的人已经知道智能合约是自动执行的合约。这些使得开发比简单地自动发送和接收加密货币更复杂的功能成为可能。这种去中心化的应用程序被称为dApp。
在DeFi的背景下，dApp已经存在并且可以：
币赢CoinW将于9月10日15:00在DeFi专区上线DMD:据官方消息，币赢CoinW将于9月10日15:00在DeFi专区上线DMD/USDT交易对，同时开启“充值瓜分10 DMD,-0.1%Maker费率\"活动。 据悉，钻石（DMD）是EOS的DeFi项目，钻石将以比特币和YFI的形式发放：沒有创始人，沒有投资人，沒有预挖，沒有增发，全民平等。dmd.finance希望推动EOSDefi社区的大发展。[2020/9/10]
当然，关键问题是为什么要使用这些DeFi-dApp？毕竟，所有这些提到的产品都已经存在于传统银行或华尔街同行中。不幸的是，这仅在世界某些地区是正确的。还有以下区别。dApp的核心及其相关业务流程不由公司、机构或个人管理。相反，这些过程是自动的，相关规则是硬编码在智能合约中的。在那里，它们对所有人可见，并在代码中透明地表示。
火币“DeFi预言家”项目对话：Just基金会考虑将“流动性挖矿”引入整个生态:8月25日，火币全球站“DeFi预言家”活动正式启动，邀请到活动中四个DeFi项目线上对话。对话中波场创始人孙宇晨表示，Just基金会近期考虑将最近的DeFi热点“流动性挖矿”引入整个生态，以JST作为平台治理和挖矿收益的代币，近期的项目包括：1）JustStable流动性挖矿：用户参与抵押、借贷提供流动性时，会收到CDP的挖矿收益；2）JustSwap流动性挖矿：用户通过提供资金到JustSwap资金池的方式，获取除交易手续费外的额外挖矿收益；Just基金会未来还会引入更多应用场景下的DeFi，涉及单是不限定于借贷、交易、衍生品等，JST都将作为挖矿收益发给生态贡献者。[2020/8/25]
一旦在区块链上实施智能合约，它就可以在很少人为干预的情况下执行。因此，除了化名之外，所有人都可以看到DeFi-dApp。它们不能直接分配给用户的真实身份。DeFi-dApp可以在世界任何地方通过互联网连接使用。它们具有抗审查性，并且由于智能合约和可见代码的自动执行，即使没有中介，合约和/或使用它们也是值得信赖和透明的。
投资者已在一日内向DeFi项目Yam注入近4亿美元:金色财经报道，在DeFi项目Yam推出仅一天后，其质押池中的资产价值已经达到3.9亿美元。其中，有一名用户通过一次交易将3万枚WETH（价值约1140万美元）转移到Yam。据悉，该平台允许用户质押多种DeFi资产并赚取YAM治理代币。[2020/8/13]
DeFi目前是加密货币领域发展最快的行业之一、这并非没有道理。价值超过6亿美元的加密货币已投资于相关的智能合约，因此也投资于基础设施。DeFi领域最重要和最流行的用例和项目到底是什么，现在让我们仔细看看。
1、开放信用协议-可供所有人使用
开放信用协议最近可能比以太坊DeFi空间中的任何其他类别都受到更多关注。很大程度上是由于Dai和Dharma等其他协议的使用迅速增长，以及CompositeFinance等流动资金池的建立，去中心化借贷受到了广泛关注，这是理所当然的。与传统贷款结构相比，开放、去中心化的贷款具有许多优势。
DeFi贷款协议bZx公布BZRX地址，代币将于7月13日开始释放:7月12日消息，DeFi贷款协议bZx在推特表示，其代币BZRX地址已经确定为0x56d811088235F11C8920698a204A5010a788f4b3，目前正在等待更新代币logo。
此前报道，bZx团队决定将分配给众筹所用的代币置于一个为期4年的锁定合约，最短生效期(cliff)为6个月，BZRX代币释放的时间为美东时间7月13日10时，即北京时间7月13日22时开始计算。不过，目前团队并没有公布更多信息，包括可购买该代币的交易平台以及代币价格等。[2020/7/12]
使用MakerDAO和Dharma等开放协议的抵押贷款旨在最大限度地减少对信任的需求。他们通过使用基于以太坊的智能合约的功能来做到这一点。开放协议借贷完全限于公共区块链，并且对扩大全球金融包容性具有一些有趣的长期影响。MakerDAO是最著名的去中心化借贷协议。
2、发行平台与投资
发行平台涵盖范围广泛，包括多个交易所同时充当发行媒体。大部分发行平台位于安全令牌空间中。
Polymath和Harbor等知名证券型通证发行平台为发行方提供了在区块链上发行证券型通证的框架、工具和资源。他们正在准备自己的证券标准化代币合约，以实现自动合规和可定制的交易参数，以满足监管要求。此外，它们还与经纪人、法人等服务提供商集成，以协助发行人提供产品。双重交易/发行平台包括Overstock上的tZERO。
随着越来越多的参与者进入开放金融世界，同时为DeFi生态系统提供增长，发行平台和投资管理系统的重要性可能会迅速增长。
3、去中心化预测平台
预测市场长期以来一直是一种流行的金融工具，用于规避风险和推测全球事件。去中心化的预测市场可以做同样的事情，但使用加密货币并且无法审查市场。Augur已经提供了从和天气预报到处理现实世界金融或各种风险的不利事件的一切。
4、交易所和公开市场
交易所的作用是通过去中心化交易所来实现的。DEX是以太坊上两方之间的资产市场，没有第三方充当交易的中介。因此，它们在这方面不同于Coinbase&Co.等中心化交易所。一些DEX还使用一些高度创新的代币交换方法，例如原子交换和其他非存储方法，以最小的结算时间和风险将一种资产换成另一种资产。
其他类型的公开市场专注于交换通常称为加密货币收藏品的不可替代代币(NFT)。OpenSea和Rarebits等平台促进了加密资产的搜索和买卖，范围从Cryptokitties等游戏内NFT到Decentraland游戏中的虚拟情节。甚至有人说，例如，某些市场允许用户创建自己的交易所并对治理程序进行投票。当前提供加密货币交易的dex示例包括BinanceDEX和EtherDelta。
5、稳定币
现在，稳定币有很多种。它们在发行硬币的方式、检查储备金的方式以及确定价格的机制方面存在部分差异。稳定币是由区块链发行以维持稳定价值的代币。这通常通过与美元、黄金或其他外部资产挂钩来实现。粗略地说，稳定币可以分为以下3类：
加密货币质押的稳定币包括Maker’sDai。然而，法币支持的稳定币是迄今为止市场上最受欢迎的稳定币。第一个是Tether，尽管现在有很多替代品。这些稳定币的模型彼此没有太大区别。对于所有这些，用户必须信任提供者。有些提供定期和自愿审计，以通过透明度建立必要的信任。
无抵押稳定币既不是中心化的，也不是由加密货币资产支持的。它们基于保持稳定值的算法。简而言之，该算法以供需为参数，并进行相应调整以始终保持平衡。基金会是该类别的先驱，但由于监管问题而失败。结果，这个项目被取消了。
最后一个问题，当然是整个DeFi运动的潜力有多大？基本上，加密货币领域有很多东西被夸大了。无法估量的潜力归因于愿景，因此实际产品根本没有机会满足被夸大的期望。随之而来的是严重的幻灭和无聊。但是相对于DeFi就不同了，因为已经有一些成品了，比如MakerDao，市场已经很好地接受了。
尽管如此，我们仍处于整个DeFi运动的早期阶段。然而，它背后的潜力是巨大的。即使未来只有一小部分DeFi成功，这也绰绰有余。如果DeFi生态系统能够以比大多数国家银行和其他贷方更好的条件提供贷款，它可能会导致全球采用。
但这也是我们在DeFi领域尚未克服的最大障碍之一、一方面，需要更多的教育，让群众甚至知道这种选择的存在。和以前一样，只有一小部分人关心与加密货币和区块链技术相关的问题。特别是与DeFi领域打交道，甚至没有听说过的人就更少了。另一方面，此类产品的用户友好性必须大大提高，从而为产品的大规模使用和全球采用奠定必要的道路。
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