随着场景的逐步铺开和试点的不断深入，想必大众如今对数字人民币已不再陌生。回顾2021年，数亿元数字人民币红包雨不断，多类场景技术也在不断取得突破、参与主体更是在逐步更新扩围……在红包雨的推广激励下，这场从“点”向“面”的数字人民币变革，正在以“润物细无声”的方式，改变消费者的方方面面。
年内已下超3.4亿红包雨
“数字人民币红包雨又来了！海南5万人中奖！”近日，又一轮数字人民币红包雨下发，这次是海口市人民政府、中国人民银行海口中心支行联合启动推出的“数字人民币椰城嗨购节”红包消费活动，仍是采取抽签的方式，面向符合条件的海口市民随机发放1000万元数字人民币消费红包，每个红包金额为200元，红包数量共5万个。
全国首个数币智能合约预付资金监管场景在北京交行落地:金色财经消息，近日，交通银行在中国人民银行数字货币研究所指导下，联合北京市朝阳区政府，成功为某教育培训机构上线数字人民币智能合约预付资金管理系统。该业务是全国首个基于数字人民币智能合约生态服务平台对预付资金进行管理的项目，实现了数字人民币在预付资金管理领域的应用。（新华网）[2022/9/11 13:23:03]
12月25日，该次红包消费活动中奖结果公布，已随机抽出5万名中奖用户，中奖率15%，中签用户可至海口市指定商户进行消费。
北京商报记者注意到，此次红包试点中，消费者参与热情仍然高涨，不少网友在讨论参与及中签使用情况，“我就想多体验下数字人民币，毕竟是政府推广的，以后会慢慢普及”“因为有些商家没有开通，所以目前使用起来还是没微信、支付宝方便，但要提前把功课做起来”……
全国首个“数币+”公积金专窗落户深圳福田:7月20日消息，7月20日，深圳市首个“数币+”公积金专窗在深圳福田区中国银行深圳中心区支行营业部正式落地。据了解，“数币+”公积金专窗是在人民银行深圳市中心支行的指导下，基于深圳市住房公积金中心创新推出的公积金数字人民币缴存场景，由福田区政府联合中国银行深圳市分行率先在网点搭建的数字人民币公积金缴存业务专窗，在传统公积金专柜上进行了数字化升级，兼顾数字人民币日常应用的推广。（上证报）[2022/7/20 2:25:57]
事实上，对于数字人民币消费红包，消费者已不再陌生。据北京商报记者不完全统计，仅在2021年，国内就有北京、深圳、苏州、上海、雄安、成都、海南、长沙、西安、青岛、大连至少11个地区派发了数字人民币红包，累计金额超3.4亿元。
其中，包括深圳、苏州、北京、上海、长沙、青岛和海南等地均已发放2轮以上红包，单地单轮红包金额最高达4000万元，也有不少地区“以点向面”尝试联动发放。
杭州迎来数字人民币试点，市民可领数币“开城红包”补贴日常消费:4月3日消息，美团率先宣布面向杭州居民发放数字人民币民生消费红包。即日起，凡工作或生活在杭州的社会公众，均可打开美团 App 搜索“数字人民币”，完成报名可领取价值 40 元的数字人民币消费大礼包。据了解，该消费礼包覆盖了杭州居民在线下衣食住行等 200 多类日常民生消费场景，消费者可在到店就餐或外卖点餐、买菜等方式尝鲜数字人民币时使用。
记者体验发现，活动报名没有门槛，数字人民币新用户下载、注册数字人民币 App 后即可参与。报名所获得的数字人民币红包即时到账，点外卖、买生鲜、看电影、打出租时可直接抵扣使用。[2022/4/3 14:01:18]
“另据01区块链不完全统计，自2020年试点至今，11地累计发放的数字人民币红包金额已超3.7亿元。”零壹研究院院长于百程指出，与场景结合的数字人民币红包，是数字人民币试点过程中最普遍的推广营销方式。试点至今，数字人民红包的适用范围也从线下指定商户逐步扩展到“线上+线下”完成系统改造的商户，应用范围稳步扩大。
声音 | 欧洲央行行长：将继续评估发行央行数币的成本和好处:欧洲央行行长拉加德表示，欧洲央行将继续评估发行央行数字货币的成本和好处。（金十）[2020/1/9]
南开大学金融学教授、联储证券董事兼首席经济学家李全告诉北京商报记者，目前数字人民币的推广力度之大，与之前各类扩大内需的举措相比，从时间密度和空间的广度上来看，都前所未有，这对于试点而言意义重大。不仅仅让试点地区的消费者得到了小实惠，更重要的是这些“钱包”的开启是一个重要的落实通路，让大家体会到了数字人民币的方便、快捷和实用，也为下一步数字人民币的推广起到了良好的助推作用。
数币交易额接近620亿
除了红包雨下不停，吸引越来越多消费者参与的是，数字人民币的试点场景和活动形式也在不断丰富创新。
声音 | 兴业证券王德伦：市场热烈盼望法定数币能在区块链技术下对接到企业融资问题:近日，国务院金融稳定发展委员会（下称金融委）召开全国金融形势通报和工作经验交流电视电话会议。在服务实体经济方面，王德伦团队认为，中国经济中长期动力的“命门”在于，将流动性引向中小企业、科创企业。这是一项系统工程，既要令金融“脱虚向实”，也要将新兴技术运用到货币投放机制中来。王德伦说，市场热烈盼望中国的法定数字货币能在区块链技术下对接到企业融资问题。（中国证券网）[2019/9/10]
例如，在活动形式上，试点打破单一消费红包的方式，采取满减优惠以及返现福利等多种形式，阶梯奖励和百分百中奖的特点，让更多人参与到了数字人民币的试点中。
另外，不仅试点地区扩围，数字人民币融合的场景也在一步步扩容，覆盖“吃、住、行、游、购、娱”等场景外，还有绿色低碳场景、政务服务及金融服务等多个领域。
根据央行数字货币研究所所长穆长春在“香港金融科技周2021”上披露的数字人民币阶段测试进展数据。截至2021年10月22日，已经开立数字人民币个人钱包1.4亿个，企业钱包1000万个，累计交易笔数达到1.5亿笔，交易额接近620亿元。目前，有155万商户支持数字人民币钱包，涵盖公共事业、餐饮服务、交通出行、购物和政务等各个方面。
通过数据不难窥见，自“10+1”个区域试点以来，数字人民币市场反响超出预期。李全告诉北京商报记者，目前，从上海的网红菜市场到苏州的购物村，再到各地的共享单车等，数字人民币正在进入千家万户的百姓生活。2022年1月27日北京冬奥村正式开村后更将是全面试点数字人民币，境内外消费者将尝试用手机App的软钱包和不依赖手机的硬钱包进行支付，让消费者得到更好的市场体验。
离正式落地还有多远距离
针对数字人民币试点，央行行长易纲曾介绍，央行从2014年起开始研究法定数字货币，在2016年搭建了中国第一代央行数字货币原型，同时提出M0定位、双层运营体系、可控匿名等基本特征。2017年起，央行与商业银行、互联网公司等合作，共同进行数字人民币研发。2019年末，数字人民币开始试点，目前包括10个城市及2022北京冬奥会场景。部分城市还推出了数字人民币绿色出行、低碳红包等使用场景。
再观2021年，易观高级分析师苏筱芮表示，数字人民币试点这一年步入“快车道”，一是试点地区范围持续扩容，覆盖到的用户主体、开立数字钱包的数量等均不断上升；二是场景类型更加丰富，从原先小额零售的试点起，逐步延伸至大额支付、对公支付、跨境支付等领域；三是数币相关生态更加完善，各类市场主体不断参与和加入，如IT厂商、第三方支付公司、财务公司等。
在苏筱芮看来，数字人民币结合地方场景特色直接触达用户群体，一方面能够高效融入当地的生产生活，使数字人民币试点工作得到有序拓展；另一方面采取“红包雨”这样的市场化手段，既能够调动广大群众参与的积极性，也能够发挥数字人民币在市场中的流通作用，为后续的大规模普及筑牢根基。
展望后续数字人民币试点，在李全看来，后续数字人民币将在红包试点上继续推进，未来一段时间，在场景上，数字人民币仍将在包括公用事业支付、餐饮服务、交通出行、购物和政务服务等方面全面展开，在线上线下相结合的商业实现中，将给消费者带来更好的体验。
不过，在业内看来，数字人民币距离正式落地，也仍面临不小的挑战。正如苏筱芮指出，从试点情况来看，目前我国推进数字人民币的方案整体较为稳妥，达到大规模普及首先应具备成熟的技术能力，能够保障交易过程的安全性以及支付效率；其次需要更多商户接入数字人民币的使用，以确保其具有丰富的应用场景；再者还需要加大对数字人民币相关知识的普及教育，通过各类激励措施培养支付习惯，使得活跃用户规模不断积累与留存；最后还要就市场上出现的数字人民币局加大打击力度，维护和巩固数字人民币的地位。
“安全保障也很重要，要避免数字人民币成为黑客攻击的目标。”李全同样说道，后续数字人民币距离全面落地，还需要在客户体验和安全保障等方面反复论证并进行试验，当然，这个完善也是一个过程，经过不断地试验、使用和完善，数字人民币将得到全面而高效的推广。
北京商报记者刘四红
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