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文丨消金界
腾讯近期加大了微粒贷推广力度,被业内认为是走出了全面开放的第一步。可这一次,却走得不够稳妥。
4月27日晚间,一则微粒贷分享链接刷爆了朋友圈。
点开链接后,用户可以查看自己的微粒贷借款额度;同时还可引导好友开通微粒贷、查看专属额度。
微粒贷规定,每邀请一位好友,首次成功查看微粒贷借钱额度,即可获得20元红包奖励,红包直接下发至当前微信账号下。
有用户表示,“一晚上入账上千元”。
相比C端用户的小额收益,微粒贷通过此次裂变式分享,收获更为丰厚。从业者预计,一晚上收获用户上千万。
Waves中国区负责人Steve:Waves推出Duck Hunters激励用户参与Waves Defi:5月22日,在《佟掌柜的朋友们·矿工与农民论坛》,Steve称Waves推出Duck Hunter Games, 这是一系列NFT游戏化计划以及针对Waves生态系统的DeFi激励机制:Waves团队将在整个Duck Hunter活动中分发100万个$EGG代币,$EGG空投将激励区块链本地DEX swop.fi,Waves交易所以及Waves协会,SIGN Art的成员以及NSBT和WCT的持有者在Waves生态系统中的激活。
产品路线图:四月-将EGG空投给活跃生态系统成员-社交媒体支持的EGG奖励-首批可用于EGG的NFT鸭子,五月-USDN定期回购NFT鸭子-引入宠物育种以创造新一代鸭,六月-NFT的二级市场-大奖鸭子-获得完全独特的物品。[2021/5/25 22:42:10]
结合之前迹象,微信确实在加大针对于微粒贷的推广力度。
声音 | 中国移动牟承晋:完全跳出因特网的框架,智能化的区块链网络前景一片光明:11月21日,中国移动通信联合会国际战略研究中心主任牟承晋撰文指出,我国在部署推进因特网建设中,由于脱离实际的指标定得过高,一系列关键技术被动受制,安全问题层出不穷等,投资几百上千亿,成效差强人意,许多教训十分沉痛、发人深省。网络空间信息领域的项目动辄投入很大,应当加强研究,比较论证,审慎决策;建立国家层面的纠错机构和机制,对全国性的战略部署项目强化监督审计,及时纠偏矫枉,防止走弯路。区块链的技术和应用,对美国操纵和控制的因特网具有批判性、矫正性、颠覆性的创新意义。完全跳出因特网的框架,智能化的区块链网络前景一片光明;彻底摆脱因特网的操控霸权和技术桎梏,真正服务于全人类而不为少数力量所控制的未来网络世界,广袤无垠,光辉灿烂。世界各主要国家都已经高度重视区块链技术的创新研发、应用推进。从这个意义上说,在创建网络空间命运共同体的方向和途径上,全球趋向一致。在为核心的中共中央正确指引下,中国在网络空间信息领域的创新发展,绝不会落后,必将发挥重要的关键作用。[2019/11/21]
然而,微信此次在朋友圈公然通过利益引诱用户分享微粒贷链接,和之前禁止“通过利益诱惑,诱导用户分享以及传播外链内容的”明文规定严重不符。
声音 | 中国(海南)改革发展研究院院长:海南有可能成为我国数字货币的重要试验基地:10月17日,中国经济时报刊登中国(海南)改革发展研究院院长迟福林的文章《海南自由贸易港的重大使命》。 文章指出,考虑海南的金融制度绝不能仅仅从海南条件出发,而应更多地从金融开放的制度性安排上考虑。例如,海南有可能成为我国数字货币的重要试验基地。如果区块链技术能够实现突破,海南有可能成为我国数字货币的重要试验基地,既可以严格监管,又能充分放开,金融制度创新就会取得重大突破。[2019/10/17]
更有从业者认为,这种推广模式会带来集体性欺诈事件。
4月28日上午,该则推广模式因为诱导分享,已遭官方喊停。
声音 | 中国经济网总裁王旭东:区块链特点映射互联网本质:据中国经济网消息,12月6日,中国经济网总裁王旭东在今日召开的中国食品安全30人论坛——区块链技术与食品安全研讨会上表示,区块链之所以能引起广泛关注,就在于它强化了互联网互动性、强连接、分布式的特点,改变了原有的经济组织模式,促使人们去探索这项技术在经济各领域的应用,寻找降低成本、提高收益的新途径。区块链是一种去中心化的经济组织模式,其实去中心化就是互联网的一个本质的特点。“互联网”这三个字昭示了“互动、交互”“连接、链接”“分布式”的功能特点,而“分布式”与“去中心化”异曲同工。[2018/12/6]
01、自己人打自己人脸
腾讯这种在朋友圈推广微粒贷的逻辑是,急需资金周转的人群,往往会聚集在一起。利用微信强社交属性,通过朋友圈社交裂变,将这群人变成微粒贷用户。
微粒贷当然不是该模式首位玩家。
京东也在自家APP上,通过“全民经纪人”模式,吸引用户申卡。每邀请一人申卡成功,即可获得70元奖励。
“但是和腾讯相比,京东并没有这么广泛的社交影响力。所以裂变效果会差很多。”一位接近京东人士说道。
举个例子,因为信用程度不同,每个人扫二维码后可获额度不同,额度大的用户可在朋友圈炫耀;额度小的,发个朋友圈,也能达到抱怨目的。
通过微信庞大的C端流量,上述行为无形中为微粒贷达到了“裂变传播”目的。
但据渠道商陈凯表示,微粒贷的推广模式,极有可能造成集体欺诈风险。
“这群急需资金周转、急需用钱的人,会变成高风险人群,很容易出现集体欺诈,会出现相互造假流水、假证明的情况。”陈凯说道。
有些类似于恒昌,小牛之前做过的线下3C分期项目,最赚钱都是这些代理商,名义上是虚假3C分期类消费,实质上只是做了一个套现。另一位从业者表示。
微粒贷的这种推广模式,有可能将这种线下配合欺诈行为上升到线上,给风控带来了很大挑战。
另外一个令从业者关注的原因,本次微粒贷推广模式,正是之前腾讯明文禁止的“诱导分享”。
2019年10月18日,微信修正了外部链接内容管理规范,并明确规定,通过利益诱惑,诱导用户分享以及传播外链内容的,包括但不限于以金钱奖励等方式,诱导用户分享以及传播外链内容的,将采取停止链接内容在微信继续传播、停止对相关域名或IP地址进行访问、阻止相关链接直接打开、在朋友圈对相关内容做不可见处理等处理措施。
以上内容被腾讯官方列为违规
然而腾讯自己却采用诱导分享为微粒贷吸引流量,难怪从业者普遍认为,该模式颇有“只许州官放火、不许百姓点灯的意味”。
02、监管利好
从外部及内部两方面,不难看出腾讯宁愿违规,也要推广微粒贷的原因。
首先是腾讯自己的金融科技业务实在有些“增收不增利”。
从腾讯2019财报看出,金融科技及企业服务营收增长最快,全年增幅39%至人民币1014亿元,与游戏业务的1147亿元收入已经基本持平。
但腾讯金融科技及企业服务业务2019年的收入成本,同比增长35%至人民币738.31亿元,主要是随着金融业务的扩大,而导致支付相关及云服务的成本增长。
在金融科技营收主力云服务和支付业务“盘子越大、亏得越多”情况下,将微信内部庞大的C端流量,尽快导流给以微粒贷为首的信贷产品,实现变现,成了微粒贷的首要刚需。
特别是从2019年初开始,第三方支付备付金全部上缴,导致腾讯失去了一大块利息收入以后,这种需求更为迫切。
另外一大动力,则来自于外部利好。
2020年初,在监管最新下发的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》,第5条第1款明确规定,单户个人信用贷款授信额度不得超过人民币30万元。
“这对阿里腾讯都是利好的,30万以下的个人授信额度,极大程度上打击了商业银行在消费金融领域的优势。”陈凯说道。
像阿里、腾讯的个人授信产品,目前针对于C端用户额度都不小。相对于平安、招商等银行,其获客成本更低、风控能力更强。
此前商业银行很大一部分优势在于资金体量,能够给到用户大额授信。但在监管的“办法”规定里,很明显削弱了银行优势。
内部需求,外部利好,也难怪腾讯急切推广微粒贷产品。只是赚钱时,巨头也要注意吃相。
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