在传统观点中，银行不会因为加密货币交易主动冻结用户的银行卡，但吴说区块链获悉，近期有多人因为正常的加密货币交易，招商银行信用卡遭到银行主动冻结或储蓄卡停止非柜面交易。
据悉，招商银行一直在业内以针对加密货币最严格的风控著称，招行客服也对吴说区块链表示会根据自身风控判断主动冻结银行卡，币圈人士应谨慎使用招行进行交易，以免误伤。
动态 | 新华社：坚决打击炒币“堵邪路”，引导区块链应用“开正门”:据新华社消息，最近，一些地区炒作虚拟货币的活动重新冒头，不少机构打着区块链的幌子从事欺诈等非法活动。对此，相关部门积极行动，“堵邪路”的同时“开正门”，一方面加大对“炒币”的打击力度，另一方面引导区块链在金融领域稳妥探索和应用，引导其在解决实体经济发展的难点、痛点方面发挥更有益的作用。[2019/11/22]
《华夏时报》此前曾报道，招商银行、中国银行、农业银行、建设银行和工商银行等客服的回复大致相同：“只要操作合法，渠道合法，虚拟货币来源合法，页面支持银行卡服务，银行卡不会主动冻结用户的资金，除非涉及与等非法相关的案件。”
声音 | 微众银行张开翔：区块链主要解决信息、信任和信用问题，不包括炒币:微众银行区块链首席架构师张开翔接受采访时表示，区块链能够解决三个阶段的问题：信息、信任、信用，而炒币并不在业务之内。此外，他还称：“我不认为现有的虚拟代币交易模式是好的隐私模式，它只是看起来匿名，匿名仅仅是隐私的一个维度。举一个例子，以太坊上面所有的交易，流水都在链上可查的，而你愿意把你的银行交易流水拿出来给别人看吗？可能有些人在上面进行投机的话，他们认为没关系。但是如果做合规的业务，希望商业价值可持续，链上有真正跟你身家性命有关的数据，你还是要全面保证你的隐私和安全的。其实公众并不怎么在乎你用不用区块链，他只在乎这个系统、这个业务有没有给我带来好处，如果各种关系于国计民生的垂直领域的应用，通过App、H5网页，或者微信小程序的方式，触达公众，让大家用起来，能给大家带来愉悦、便利、实惠，那其实就是服务于公众了，我们把这个形态，称为公众联盟链。”[2019/11/14]
过去行业普遍认为，“冻结账户”属于强制措施，通常只有司法机关和部分行政执法机关才有权利，一般情况下银行不行。但事实上吴说区块链获悉，招商银行冻结了许多用户的信用卡与储蓄卡的非柜面交易，尤其在28日有多人遭到冻结。
声音 | 宝二爷：账户有50-100个BTC的人炒币能力最强:宝二爷郭宏才发微博表示， 1、账户有1-3个比特币的人想买山寨币；2、账户50-100个币的人盈利手段最多，炒币能力最强；3、300--500个比特币的最谦虚，自卑感最强喜欢学习；想发ICO；4、1000-2000个比特币的心里忐忑、想定向投资等特殊手段！虚转实；5、5000-1万个比特币的人最低调，基本不说话不露面；6、没比特币的最喜欢骂人。 ???因为手上都是一堆跌成屎的山寨币。[2019/4/12]
针对是否会主动进行管控，招商银行客服也回复称，银行本身会有风险管控的政策，也会主动地进行排查。与《华夏时报》得到的回复有所矛盾。事实上招商银行对于加密货币的主动风控一直是业内最严。
2018年招商银行香港分行曾进行公告：敬请留意，招商银行香港分行对虚拟货币的交易处理安排。根据相关要求，招商银行香港分行，如发现客户账户中，交易牵涉虚拟货币、其账户可能被终止使用。特此通告！
另一方面，近期招商银行正在“疯狂”禁封信用卡，某信用卡社区的热门贴均为封卡贴，但并不一定与加密货币相关，可能是突然升级的严打举措。
可以预计，随着监管和传统金融行业对加密货币的认识逐渐加深，未来银行进行主动风控的做法会陆续增加。事实上在欧美发达国家，银行层面的主动风控远远多于政府监管出手。如果能够合理管控，在一定层面预先风控也是一件好事，毕竟与银行交涉比与强力机关交涉相对更简单。
此外，OTC商与律师也多次建议，不要使用传统大型银行卡进行加密货币交易所，一定使用比较小众的银行接收场外资金，比如各种地方商业银行等。
今年以来，央行等监管机构开始严打涉加密货币的电信、涉涉支付转账。但另一方面由于加密货币天然的匿名性，以及国内合规监管的滞后，并没有特别稳妥的方式可以完全避免冻卡。
短期来看，参考《OTC商对防御冻卡的建议》文章中的内容，例如一定不要参与跑分等涉嫌违法的行为，选择主流平台的优质商家进行交易，专卡专用，使用小银行的银行卡等。长期来看，唯有主流交易所与监管层、银行体系有更好的合作与风控，才能从根本上提供一个相对安全的加密货币-法币兑换通道。
文：巴比特
郑重声明： 本文版权归原作者所有， 转载文章仅为传播更多信息之目的， 如作者信息标记有误， 请第一时间联系我们修改或删除， 多谢。