原文来自于theverge，原文作者：ElizabethLopatto
编译：昕楠
Facebook的加密货币Libra声称要帮助没有银行账户的人享受到更公平的金融服务，Facebook称，Libra将帮助人们获得更便宜的转账系统，并且“建立一个简单的全球货币和金融基础设施，使数十亿人受益。”
白皮书中，Facebook援引了一项2017年世界银行的数据，数据中称，17亿人无法访问金融机构，在这些人中，大约有10亿人拥有手机，5亿人可以上网。
类似的，Facebook发现这一现象催生了手机支付系统M-Pesa，该系统已经在10多个国家运行，并且没有使用加密货币。
事实上，这之中有一个明显的数据缺失：我们不知道这些没有银行账户的人中，又有多少人拥有Facebook账户。
人大范志勇：我国央行数字货币和Libra存在较大差异:中国人民大学国家发展与战略研究院专聘研究员、经济学院教授范志勇刊文《央行数字货币正式流通后会发生什么》。文章表示，虽然都被称为数字货币，但我国央行正在测试的数字货币和脸书公司正在开发的天秤币（Libra）除了在技术上都没有完全依赖区块链和去中心化技术之外，在稳定机制、用途、使用范围以及监管机制等方面都存在较大的差异。首先从稳定机制上来看，Libra的发行是以发行公司的资产和销售天秤币的收入作为价值基础的。第二，从基本用途来看，根据媒体已经披露的信息，天秤币预期将基本覆盖货币的全部职能。第三，从使用范围来看，天秤币将业务中心地注册在瑞士，再加上其价值基础是各种货币计价的金融资产，因此天然具有国际货币的属性。第四，从监管角度看，天秤币是基于私人部门商业行为发行的数字货币，出于保障投资者利益的目的，需要各国政府联合对其进行监管。[2020/5/19]
半数没有银行账户的成年人集中在7个国家
声音 | Calibra数字主管：Move编程语言为Libra区块链提供安全和可编程的基础:Calibra数字主管Ben Maurer日前介绍了Facebook的Move编程语言。Move是由Facebook创建的，旨在为Libra区块链提供安全和可编程的基础。Maurer解释称，这一举措将使在Libra上运行的金融应用程序更容易、更安全。Maurer说：“ Move是内置在Libra核心中的一种新的智能合约语言，旨在为当今的金融系统带来一种现代化的方法。” Maurer提到，Libra的任务是解决金融服务的缺乏。根据Maurer的说法，Libra为用户和开发人员提供了直接访问其平台的机会，为所有人创建了一个包容性的金融系统。他说：“有了Libra，用户不必依靠中介机构来存储资金。Libra提供对平台的直接访问，并创建了一个更具包容性的系统。开发人员还可以访问该平台并构建应用程序，以帮助为当今金融系统之外的人们提供服务。”（Cointelegraph）[2020/2/22]
在Facebook引用的报告中，半数没有银行账户的成年人集中在七个国家，分别是：孟加拉国、中国、印度、印度尼西亚、墨西哥、尼日利亚和巴基斯坦。
声音 | John McAfee：Libra与加密货币的初衷相反:金色财经报道，John McAfee在采访中表示，Libra与加密货币的初衷相反。Libra不是通过提供隐私和匿名来解放人们，而是跟踪你所做的一切。它利用了Facebook拥有的每个人的庞大知识库，并将其扩大到他们所做的每一笔金融交易。我认为这既不符合人民的利益，也不符合社会的利益。[2019/11/13]
但Libra在其中4个国家难以落地。
首先，Facebook在中国是被禁止使用的。同时，如巴基斯坦、印度尼西亚和孟加拉国的一些国家，已经暂时禁止使用Facebook了一段时间，这些禁令很有可能限制了绑定在Facebook应用上的Libra。
Facebook也在其季度报告中将此列举为一个风险因素：
动态 | 美国国会议员代表团将造访瑞士讨论Libra相关问题:美国众议院金融服务委员会主席、民主党人Maxine Waters将在未来几天领导一个六人小组的访问团造访瑞士，并与瑞士联邦数据保护和信息专员Adrian Lobsiger就Facebook数字货币Libra相关问题进行会谈。在上个月美国国会举行的听证会上，Maxine Waters对Facebook曾对Facebook的加密货币项目持批评态度。（Bloomberg）[2019/8/18]
“我们的产品不时受到其他国家政府的限制。如果其他国家的政府部门认为我们违反了他们的法律，或者对他们的公共安全构成威胁，他们可能会限制用户访问我们的产品。”
难题不止于此，这些国家中，大部分都对加密货币设计了相应的法律政策。即便当前Facebook的Libra还不确定是否可称为一种加密货币，但未来这些法律监管条例可能一样对Libra适用。
动态 | LibertyX与美国法币ATM供应商达成合作:据Coingeek报道，加密货币公司LibertyX宣布已与美国法币ATM供应商Genmega建立合作伙伴关系，将使人们可以通过ATM直接使用借记卡购买加密货币。据悉，这是美国首次相关举措。[2018/10/18]
印度当前出台的法规可能使得Libra无法在印度运营，孟加拉国和中国也明令禁止适用加密货币，巴基斯坦正在考虑对加密货币进行监管，但当前加密货币在该国也是被禁止的。
由于印尼刚刚将加密货币交易合法化，因此对于Facebook而言，印尼是最有可能性的一个国家。同时，Facebook在最近的季度报告中也指出，印尼是Facebook日活用户不断增长的地区之一。
Libra并未在最重要的地区获得当地支持
大部分国家在采用Libra的问题上，存在很大的障碍。
当前公布的Libra创使合作伙伴均鲜少在上述的7个国家开展业务。Libra的创始合作伙伴似乎都未base在亚洲或非洲，但世界银行的数据却显示，这两个地方正是无银行账户人群的聚集地。
当然，Libra的渗透也绝不是不可能的，但却十分需要当地的支持。大多数国家对银行等金融业都有着错综复杂的监管条例，Libra却似乎还未在最重要的地区获得任何当地的支持。
白皮书中，详细的介绍了Libra的架构细节，但却很少讨论人们缺乏银行账户的原因。
Facebook在白皮书中写道，近三分之二的人表示：“之所以无银行账户，是因为他们没有足够的钱开设银行账户。”
Libra并不能解决“钱”这个问题。
“三分之一的说他们不需要银行账户。”
那他们或许也并不需要Libra。
Libra只能解决少部分人的痛点
比起上面几个更多人认可、亟待解决的“痛点”，Libra只能为无银行账户者解决一些“无关紧要”的痛点。
大约有四分之一的受访者表示，银行收取的高额服务费用是他们没有开设银行账户的原因之一，另外五分之一的人给出的原因是到银行的距离远。
剩下的这些人似乎是Libra的目标用户。
但这里出现了另一个微妙的问题，想要使用Libra，你必须先购买Libra。英国《金融时报》的布伦丹?格里利(BrendanGreeley)也曾撰文讨论过同样的问题。
如果Libra的用户是如你我一样，拥有银行账户和信用卡的人，可以通过登录并且输入信用卡、银行账号来换取相应的Libra。
那么问题来了，没有银行账户的人，他们可能也没有信用卡，他们只有现金。
格里利在文章中写道：“将法币转换成Libra，Libra并没有降低费用和成本，也没有解决长久以来这个一直挑战者银行业务的问题。”
“支票兑现场所收取的费用高的可怕，但他们愿意根据需要把支票变成现金，再将现金投入交易中。”
至于移动银行业务，在人们眼中更是东拼西凑起来的东西。
M-Pesa在肯尼亚取得了成功。但是在尼日利亚，人们仍然更喜欢现金，因为人们担心一旦手机被盗，他们的钱也会丢失。同时，电信工业和银行之间的冲突阻碍了移动银行在尼日利亚的应用。
当然这是社会规范的问题，而不是代码工程能够解决的问题。
除此之外，在移动银行领域，还有一些更常见的问题。比如为了不活跃的用户而花费的大量成本。
打嘴炮or做实事
笔者不清楚为什么像Facebook这样的移动支付服务需要使用到加密货币。
在最需要移动支付的市场，这似乎是不可能实现的。天秤座并没有解决白皮书上说到的几个痛点。
根据Facebook提供的文件来看，一个理性的人会得出这样的结论：
陈述痛点问题完全是在打烟雾弹，Libra并不适用于没有银行账户的人。
相反的，它是为那些已经有钱的人而准备的。Facebook是一家商业公司，商业需要盈利。并且无银行账户者大多也都没有钱。
Coindesk的伊恩?艾利森(IanAllison)发现了白皮书中的另一个问题:FacebookLibra协会的目标是发展和推广一个开放的身份标准。
我们认为，分散化和便携的数字身份是普惠金融竞争的先决条件。
如果Facebook有关这一痛点的声明只是一个假象，那么便携式数字身份可能落得另一种结局。
笔者认为，Facebook正在为特权阶层开发一套理财应用，这没什么不好。
但需要认清的是，这也是典型的Facebook行径。
通过阅读这些文章，可以得出这样的结论：无论是Libra还是开放的数字身份标准，Facebook所做的一切都是在尝试一种可以充实自己口袋的新方式。
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