随着IEO风光不再，市场也逐渐归于沉寂，如何赚钱无疑是投资者最关注的话题。于是，数字货币交易所纷纷推出理财产品。就此前的经验来看，无论是各种挖矿还是IEO，在创新匮乏、抄袭成风的币圈，只要是投资者买账，必然意味着会有大量的跟进者，但结局往往难逃一地鸡毛。对于数字货币理财产品来说，能否打破这一魔咒？从投资者的角度来看，如何选择最合适的理财产品，也是一道难解的题。
为了帮助投资者解开这道难题，日前记者采访了BigONE交易所COO程君。采访过程中，程君不仅诠释了数字货币理财产品的前世今生，也对当前的理财产品进行了犀利的点评，还为投资者究竟该选什么样的理财产品给出了建议。
俗话说，磨刀不误砍柴工。程君认为，普通投资者来说，在选择数字货币理财产品之前，首先必须搞明白理财产品究竟为何物。他表示，理财产品实际上是数字货币行业发展的必然产物。他认为，结合传统金融市场经验来看，理财产品是由专业投资者操盘，通过将各种资产包组合形成的产品。相比投资者直接在二级市场交易所必须承受的高波动风险，理财产品最大的优势在于风险可控，但收益相对也会比较平稳。
Gate.io第4期 BTC鲨鱼鳍理财产品明日上线:据官方公告，Gate.io将于2月20日12:00（明日）上线第4期BTC鲨鱼鳍理财产品，年化收益为浮动利率3-16%，总额度300BTC，锁仓期限6天。收益规则如下：若期间BTC价格曾≤$46,000或≥$52,000，则用户到期将得到3%的年化收益；若期间BTC价格始终处于$46,000-$52,000区间，则用户到期将得到最高16%的年化收益（到期结算时BTC的价格越接近$52,000，用户的收益就越高）。[2021/2/19 17:30:14]
纵观当前市场上的理财产品，大概可分为四类。首先是PoS公链的Staking，这类产品收益率依据其项目、抵押节点的变化而变化。其次是共赢产品，该产品一般是交易所和项目方合作共同开发的理财产品，收益率较高，运营成本低，但风险和项目方强绑定。再次是类似借贷的理财产品，主要包括C2C借贷、撮合借贷，此类产品风险主要在于所选交易平台。最后是去中心化矿池产品，相比其他产品，其具有本金零风险，不需要存Token在平台，收益率也较为稳定，比如BigONE此前推出并受到市场热捧的BigProxy。
Asproex阿波罗将于1月20日上线ESM首期定期理财产品:据官方消息，Aspreox（阿波罗）将于2021年1月20日15:00正式上线ESM首期定期理财产品。据悉该理财产品申购总额度为10000枚ESM，每人最低申购50枚ESM，根据产品规则，申购所得的ESM将锁仓封闭90天，封闭期结束后本息同时释放。
ATMJ艾特基是一个立足于电竞+娱乐直播产业的去中心化解决方案，主要针对各项竞技赛事、电竞网、所有电竞玩家、电竞明显、直播平台、电竞真人秀、跨境合作者等所共同打造的一个生态系统。ESM是电竞链发行的生态通证。
Asproex（阿波罗）作为一家离岸银行控股持牌交易平台，涵盖CTO(Corporate Token Offering)企业通证上市、合约跟单、ETT指数通证、数字矿业、数字银行板块并持有5国合法牌照，致力于为中小微企业提供数字化上市一站式服务。[2021/1/19 16:31:41]
在四大类产品的基础上，各个交易所推出了鱼目混杂的理财产品。对于这一现状，程君指出，现在有很多打着各种名号的产品，进行虚假宣传，以吸引投资者投资，比如收益很高的高频量化和自动搬砖套利等产品。在投资市场，风险与收益是成正比的，这些承诺高收益的产品，往往风险也比较大，但有些平台宣传时却并没有提及风险，对投资者造成误导。
LBank开启新一期DeFi挖矿定期理财产品:据官方消息，LBank将于9月7日16:00开启新一期的DeFi挖矿定期理财产品。本期理财产品共提供2,000ETH及200万USDT额度。DeFi挖矿收益将按照收益比例划入用户LBank账户，本次挖矿LBank仅收取10%作为管理费，不另收取其他任何费用，挖矿产生的无常损失由LBank承担，不计入用户损失。更多详情可登录LBank官网查看。[2020/9/7]
相比于传统金融市场中严密的监管，由于当前的数字货币市场并没有纳入监管范围，这种情况下就需要投资者擦亮眼睛，保障自己的资产安全。程君也建议，对于新手来说，如果无法辨别理财产品优劣，只要看这个产品承诺的投资收益，如果有承诺保本高收益，则可以基本判定为风险极高的产品。
HyperPay推出BTC和USDT两大定期限额理财产品:据HyperPay官方消息，HyperPay于6月23日正式上线USDT和BTC两大定期限额抢购理财产品，给用户提供更加多样的理财选择。
7天BTC理财产品，最小申购额度0.01BTC，活动总额20BTC；14天USDT理财产品最小申购500USDT，活动总额度1,000,000USDT。更多详情见原文链接。[2020/6/23]
随后，程君对理财产品收益率进行了深入分解。在他看来，目前市场上大部分产品会按照法币本位，承诺10%-20%的收益，如果是币本位的话，年化5%就是非常好的产品了。相比之下，Staking则可以给投资者带来更多惊喜，如果经济模型足够支撑的话，有些产品有可能会带来30%，甚至是50%的币本位收益。
“BigONE基于Staking经济的矿池产品，会把项目公链拿到的收益的90%都给到用户，甚至一些矿池还会给用户进行补贴。所以用户基本上能拿到稳定可观的收益，并受到投资者热捧，”程君表示。
从产品类型和收益维度对理财产品进行详细分析后，对于投资者究竟该如何选择理财产品？程君提出了三点建议：
1、用户在购买数字资产理财产品时，要根据自身的风险承受能力和预期收益选择合适的产品，追求高收益必然要承担更高的风险。
2、就平台而言，主要考量平台的产品体系完善程度。这样可以根据需求选择合适的产品，同时也可以衡量一下平台产品的参与度，参与度越高必然意味着产品好、收益高，也意味着平台更靠谱。
3、数字资产市场波动较大，当市场整体萎靡时，理财产品收益自然会受到影响。而且，由于数字资产理财产品刚刚兴起，所以选择平台、产品时，一定要选择那些经过市场检验的平台。
对于那些持有主流币的投资者，程君认为他们比较适合在大平台做一些低收益的理财，或者Staking。
从这些建议可以看出，在程君眼里，选对平台是投资者选择理财产品的关键。其实，在传统金融市场中同样如此，一些体量较大的银行、信托、基金公司等发行的产品，总是格外收到市场青睐，这不仅是因为大机构拥有突出的投研实力，可以确保收益稳健，而风控体系健全也极大降低了风险。
在数字货币市场，那些大平台也拥有同样的优势。以BigONE为例，其理财产品在立项之前往往要经过缜密的市场调研，在明确需求后，研发团队才会立项，而在研发过程中，平台也会不定期征求用户意见，并在完成研发进行大范围的测试，只有确保产品各方面运行顺畅后，才会正式上线。因为BigONE深知，用户的信任票都是一次有效，如果产品出现问题，不仅平台的声誉会受损，用户的利益也难以得到保障。基于这一理念，BigONE的理财产品均是上线就火，比如其最近上线BigProxy，上线24小时就有超过400万EOS进行抵押。
而对于数字货币理财产品的未来发展趋势，程君认为，虽然目前市场是泥沙俱下，但随着投资者的不断成熟以及行业的不断升级，那些产品好、收益靠谱的平台终究会脱颖而出，为投资者提供更多优质的理财产品，进而反哺优质项目，从而推动整个行业健康发展。
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