本篇文章主要针对新入门用户,介绍什么是DeFi、如何参与DeFi、基础应用等内容,力争能让新人可以理解并真正参与到DeFi的进程中。
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什么是DeFi
DeFi是DecentralizedFinancial(去中心化金融)一词的缩写,是指建立在区块链上的数字资产、金融智能合约、协议和去中心化应用。
简单来说,就是建立在区块链上的金融软件,可以像乐高一样拼凑起来形成整体效用,与软件领域通过API集成形成整体能力类似。
DeFi与CeFi的本质不同,在于你所参与的一切都是真实发生的。每一次交易、每一笔借款、流动池里的存币、钱包里的资产,这些都是真实存在于链上,而不是交易所的一条数据库记录。
DeFi的主要应用包括交易所、稳定币、存借贷、理财、金融衍生品、支付、期货合约、跨链支付、预言机等业务,更新兴的还有彩票、拍卖、预测等等。
DeFi有庞大的产品和服务内容,但你也可能会发现他们过于分散化了,因此也催生了一些聚合类应用,如交易聚合、理财策略代理、资产清单等等。
DeFi收益来源
DeFi的收益来源主要有以下几个方向:
1、从交易中获取币价波动收益
2、抵押资产存借贷获得利息收益
3、为DEX提供流动性获取收益
4、理财策略收益
5、其他意外之财
这些收益不是单一发生的,你可以利用一种基础货币,获取以上全部收益,也就是说,收益是可以叠加放大的,不过风险也会一并被叠加!
如果你有LONGBTC、LONGETH、LONGDEFI的信念,就可以采用这种收益叠加的操作方式:
1、将wBTC或ETH在OASIS抵押,借出DAI
2、在zapper.fi的invest观察流动性挖矿收益排行
3、选择一个理财策略,用DAI兑换相应的代币进行押注
BillHunters计划推出DeFi合约交易产品和NFT社交平台:5月3日消息,专注于去中心化市场的NFT产品聚合平台BillHunters Group将于今年5月推出新的合约交易产品。
BillHunters宣布在底层开放DeFi协议,集成MakerDAO和Compound等主流平台,使用户可以获得市场上高收益率的DeFi产品。BillHunters将聚合的资金投入到各大DeFi平台,并通过复利、杠杆和调仓等方式获取收益。
该公司还计划在未来推出DeFi-Exchange平台,这是面向所有创作者的NFT社交平台,包括艺术家、音乐家、影响者、游戏玩家和运动员。(Globenewswire)[2022/5/3 2:46:08]
以上的操作,可以让你在本币不动情况下,享受理财收益。涉及到了DeFi的稳定币、存借贷、流动性挖矿、聚合工具等应用类型,操作一遍基本就可以理解DeFi如何玩。
如何参与DeFi
参与DeFi就是要使用生态的各类应用,下面针对钱包、交易所、存借贷、挖矿、看数据的方式进行详细介绍。
数字稳定币
参与DeFi首先我们要理解稳定币,大家都熟知的稳定币首先是USDT,在DeFi领域稳定币分为3大类:
1、以“等量”美元储备金备兑的稳定币:
USDT、USDC、TUSD等
2、以数字货币资产抵押铸造的稳定币:
DAI、sUSD等
这些稳定币背后的信用资产是不同的,USDT等依托于Teher的机构信用,存在审计风险。DAI和sUSD是用户通过抵押数字资产自行发行,风险主要是抵押品的价格变化,因此抵押率不要过于接近清算线。
USDT等稳定币主要通过OTC渠道入金兑换,DAI等稳定币主要通过用户个人抵押数字资产铸造。
大家以前也经常参与一些稳定币理财,目前DeFi的理财产品非常多,很多年化收益都在15%以上,所以使用抵押方式铸造DAI,是一个稳定的套利模式,可以让持币利润叠加。
a16z将“开源”其DeFi委托计划:金色财经报道,风险投资巨头Andreessen Horowitz (a16z) 周四在一篇博客文章中表示,将“开源”其去中心化金融 (DeFi)委托计划,并首次揭示了Kiva和Mercy Corps等新受益者。据悉,A16z此前曾透露,已将代币委托给学生经营的组织,包括斯坦福区块链俱乐部、哈佛法律区块链和金融科技计划、加州大学洛杉矶分校的区块链组织和伯克利的区块链组织。然而,该做法是存在争议的。DeFi Watch创始人Chris Blec声称,该计划的提案主要是由a16z委托人决定的。他向a16z发布了一封公开信,呼吁提高该委托计划运作方式的透明度。在周四的博文中,a16z分享了有关其代币委托流程的更多细节,包括最佳实践列表、如何评估代表、法律机制、公司现有代表网络的构成和未来改进的想法。a16z表示,委托是一种鼓励“长期发展一个更高质量的管理机构”的有效方法。a16z鼓励社区自由使用这个框架、修改并提出批评,并最终提供反馈以对其进行改进。[2021/8/27 22:40:08]
如果觉得DeFi应用麻烦,可以直接把ETH抵押成DAI,再把DAI转到交易所参与16%年化理财,算是最傻大黑粗的笨方法了,也是最容易上手的。
数字资产钱包
参与DeFi的一切应用,都需要使用数字钱包,这是最基础的区块链应用,必须首先掌握使用才能开展其他业务。
使用数字钱包,就是对自己的资产负责,一切资产都受自己的控制。这也存在风险,主要是私钥丢失所导致的个人财产损失。因此,一定注意保管私钥。这是掌握私人财产的唯一凭证。
其实使用数字钱包这事一点不难,跟使用支付宝和微信没什么大的差异。几十万存数字钱包跟支付宝包有一样的安全性,甚至更安全。
手机端用户可以安装imtoken钱包,从EOS转过来的用户可以使用meet.one或者mykey,PC使用者使用chrome浏览器安装metamask插件钱包。
imtoken:https://token.immeet.one:https://meet.onemykey:https://mykey.orgmetamask:https://metamask.io
亦来云基金会理事韩锋:2021年DeFi会进一步爆发 将是2020年的十倍:金色财经现场报道,与时共创2020金色财经颁奖盛典12月26日在三亚举行。在圆桌论坛“如何突破技术到应用的瓶颈?”环节,亦来云基金会理事韩锋表示,DeFi在2021年会进一步爆发,规模将是是2020年的十倍。但目前DeFi主要还是在学银行,还没有银行最核心的征信概念,这还是一个空白,下一步要打通链上和链下数据,解决征信问题。[2020/12/26 16:34:46]
具体钱包的使用教程币乎蛮多,可以搜一搜。使用数字钱包跟支付宝没啥太大差异,放心使用。
设置好个人钱包后,可以在交易所提币。先用小量币验证钱包地址是否正确,同时把提币地址加入白名单,方便以后提币。之后再把其余资产提取到个人钱包。
数字资产交易
这里推荐3个交易方式,1inch、Uniswap和Curve。
1inch是一款交易聚合类应用,可以为用户自动匹配最优化的交易路径并一键执行。
以下为1inch交易页面,上面输入窗口意思代表用左侧代币购买右侧代币,简单说就是一个交易对。在左侧输入使用的本币数量,系统会自动计算可以兑换的目标代币数量,以及建议的交易路径。点击swapnow直接交易。
页面下部是系统给出的策略对比,第一条是最优化的交易,主要是给用户参考。
Uniswap是目前最流行的DEX,交易界面非常友好,体验一流,加入Uniswap的流动池可以获得交易手续费分红。
以下交易页面中,上面为交易本币,下面为要购买的代币。上面是被卖出,下面是被买入。截图中含义就是卖出ETH/DAI交易对。
PriceImpact:交易滑点,滑点过大要考虑暂停交易,到1inch上看下是否有更优化路径。
LiquidityProviderFee:交易手续费,为一笔交易本币的0.3%。
Uniswap还有一大能力是流动性挖矿,可以通过将交易对抵押到流动池的方式,对相应交易对的手续费进行分红,有一些代币还有额外的抵押奖励。
火币七爷:DeFi 2.0 大势将至 生态间竞争的核心价值来自创新者:在9月28日举行的 POW'ER 2020 DEFI 创新者大会上,火币全球站CEO七爷表示,在DeFi 1.0阶段,只是CeFi应用跑在链上;在即将到来的DeFi 2.0阶段,CeFi 金融领域不再是人与机构,而是一个个智能合约。
在他看来,“DeFi 短期的去泡沫与长期的发展趋势将并存,生态间竞争的核心价值来自创新者。以火币为代表的CeFi平台,将拥抱开放生态作为核心战略,积极连接用户与资产,推动 DeFi 2.0 的到来。部分 CeFi推出“智能链”发起的掠夺式运动,均将以失败告终,起点是乌合之众,终点也必然是乌合之众。其中部分DeFi 项目上线到崩盘时间从2天至4小时再至20分钟,投资者短期内应警惕“跑得快”风险。”[2020/9/28]
也是在交易Dapp,点击资金池,选择对应要抵押的交易对,直接supply即可。
Curve是大额稳定币兑换平台,深度高、滑点低,如果有稳定币互兑需求可以使用它。同时Curve的流动池可以抵押赚取挖矿收益,也是DeFi理财的主要集中地。
交易页面中,左侧是要兑出的币,右侧是要兑入的币,直接选择框选好后,系统会给出汇率。
includingfees:交易手续费。
Traderoutedthrough:susd,表示需要通过中间币种转换。
DeFi的很多应用都是合约调用合约,有时可能会进行多次合约转换,这就意味着存在中间转换风险,合约的叠加也会使风险放大。这里列出中间转换币种的意义在于,可以让用户知道有哪些中间风险。
Maxslippage:表示用户可以接受的最大滑点比例。
以上,在APP中使用的界面与网页端基本一致,流程也没有差异,可以在imtoken钱包中直接访问dapp地址使用。
3个应用地址:1inch:https://1inch.exchangeUniswap:https://app.uniswap.org/#/swapCurve:https://www.curve.fi
AOFEX抵押平台币OT参与DeFi流动性挖矿今日收益已发放:据官方消息,AOFEX自启动抵押平台币OT参与DeFi流动性挖矿活动以来,已成功启动三期并稳定运行。第一期为CRV流动性挖矿。第二期为UNI流动性挖矿。第三期于今日17:00启动,100万OT额度在30秒内告罄,自明日起发放收益。OT现报价15.5AQ。
AOFEX将持续为用户筛选优质流动性挖矿项目并实时监控,用户抵押OT即可参与。AOFEX是数字货币金融衍生品交易所,旨在为用户提供优质服务和资产安全保障。[2020/9/20]
存借贷
这里推荐3个存借贷应用,Maker、Compound和Aave。
Maker是一个去中心化信用平台,提供稳定币DAI。用户通过锁定ETH、wBTC等抵押品,可以铸造DAI。目前以开放很多0利率的抵押品类。
用户可以借出抵押品最高66%的价值,低于这个抵押率将被系统清算,会损失13%的清算管理费。因此一定要保持较高抵押率,建议300%以上。
用户打开Oasis应用,选择借DAI服务。第一次使用需要先创建一个金库,下图是具体步骤。一个本位币需要创建一个独立金库,不能混用。
之后用户可以通过管理界面动态的进行抵押品的增加,DAI的借出和还回。
Compound和Aave的业务比较类似,都是存币获取收益,借币支付利息。同时,存入的资产可以作为抵押,用于借出其他代币。
不同之处是Compound在存借贷时,同时可以获取COMP代币收益。也就是说,在Coumpoud上可能存在借币也一样正收益的情况。
Aave目前较有特色的是闪电贷业务,利用闪电贷有黑客一笔交易获取几十万收益,这需要一些编程技巧,也主要是面向开发者的一项服务。近期,Aave将启动代币兑换计划,有LEND100:1兑换为AAVE,同时计划上线流动性挖矿。
3个应用地址:Maker:https://oasis.appCompound:https://app.compound.financeAave:https://app.aave.com/home
流动性挖矿
参与流动性挖矿的方法很多,文章前半部分提到的有Uniswap的流动池奖励、Curve的抵押奖励、Compound的存借贷收益。这些都属于单一的奖励。
目前比较火热的YFI,开创了一个新兴的挖矿模式YieldFarming。yearn.finance是一个去中心化的生态系统,利用Aave、Compound、Dydx和Fulcrum等借贷服务来优化你的代币借贷。当你把你的代币存入yearn.finance时,它们会被转换为yTokens,并定期重新平衡,以选择最有利可图的借贷服务。
简单来说,YFI就是一个自动化交易策略,可以比喻成主动型基金,根据市场的利率变化,动态平衡抵押资产的资金池分配,以赚取最大化收益为目的。
下图是目前主流的YieldFarming策略,点击具体策略,系统会提示几个主要信息:
INFO:
该策略的详细介绍
POOL:
策略使用的资金池
STAKE:
执行deposit和stake的应用,赚取收益
页面下方的APY为年化收益率,是选择策略的核心参考指标。
zapper.fi是另一个好用的挖矿操作平台,它提供钱包的资产盘点,可以一目了然当前的收益情况。同时提供投资策略清单、交易流水查询、资产抵押情况查询等功能,可以说是一个很好的DeFi门户类应用。
下图是zapper.fi/invest列出的投资策略,默认按照流动池总金额大小排序,自己可手动切换收益排序进行筛选。
选择好对应的投资策略,直接点击“”即可一键执行押注,无需单独到策略的应用地址押注,减少了很多繁琐操作。
2个应用地址:YF信息总览:https://yieldfarming.infozapper.fi:https://www.zapper.fi/invest
看数据
DEX大多采用AMM交易机制,这与中心化所常用的订单模式有很大差异,最直观的感受是Uniswap等主流DEX交易界面根本没有买卖订单,用户在交易时对定价会失去感知。
传统订单薄的定价模式,所谓的价格优先原则,更容易造成价格操控。做市商只需要一小部分资金就可以控盘。而AMM的平滑模式,没有交易就没有价格变动,价格随交易需求变化,更符合真实市场规律。
用户在使用DEX交易时,如果想获取实时价格,可以在uniswap.vision查看实时价格变动。
DeFi排名https://defipulse.com
主要通过计算应用的锁仓量TVL进行排名,可以重点关注每个赛道头部项目。
数据分析https://www.tokenterminal.xyz
网站对代币的市盈率、年化收益、交易量等数据都有统计,是很好的对比分析数据源。
https://www.duneanalytics.com
有很多公开的数据分析视图,搜索DEX、DEFI或项目名等关键词,可以查看对应的指标数据。
https://etherscan.io
学会使用etherscan做数据分析,这个其实是最全的数据集中地,可以查看代币地址的交易量,代币的持仓排名等等!
信息获取
学会使用推特,DeFi首先在西方流行,项目方官微都在推特上,第一手信息可以关注项目方推特获取。可以直接在推特关注@nigdaemon,然后查看他的profile有哪些人,跟着关注就行。
演示一个路径
如果你有LONGBTC、LONGETH的信念,我推荐一个下面的这种叠加收益的操作策略:
1、将BTC、ETH转到个人钱包。
BTC可以通过ren中转,或者交易所卖出后,再在以太坊链上钱包买入wBTC。
2、在Oasis抵押wBTC或ETH,借出DAI.
3、在zapper.fi选择一个投资策略进行挖矿。
对于第三步,我个人主要投注的是AMPL和YFI相关策略,这个要根据个人风险偏好自行判断选择。
下面以ETH长持,借出DAI,投注ETH/AMPL挖矿赚叠加收益做一个完整的操作演示,为方便用户,该演示主要采用imtoken操作:
1.首先使用imtoken创建一个钱包,记住钱包的助记词
2.使用钱包收款,在交易所提币到钱包地址,可以直接扫码,避免手动输错。先小额转账,验证地址可用,再转剩余部分。
3.ETH到账后,在imtoken中选择“浏览”功能,搜索Oasis,点击访问应用。
按照文章之前介绍的Oasis借贷方法,创建金库,抵押ETH,借出DAI。抵押率最好维持在300%以上。
4.搜索Uniswap并访问应用,使用DAI购买AMPL,具体步骤可以参考上面交易所那一章节内容。购买成功后关闭应用。
5.购买好AMPL后,在imtoken的“浏览”中搜索zapper.fi,访问应用,选择invest,搜索或选择ETH/Ample,输入刚才购买的AMPL数量,选择confirm执行。
步骤与前面章节讲的zapper操作方法一致。
6.最后,可以在zapper.fi首页查看刚才所有操作涉及的资产情况
至此,一个完整的DeFi操作演示就结束了。通过这一操作,用户可以学会使用钱包、在Uniswap交易、加入流动性挖矿、抵押借贷、使用聚合工具等操作,可以说60%以上的DeFi应用都有接触,算是完成了入门。
资源地址
最后,再把资源地址列出来,方便查询:钱包:imtoken:https://token.immeet.one:https://meet.onemykey:https://mykey.orgmetamask:https://metamask.io
交易:1inch:https://1inch.exchangeUniswap:https://app.uniswap.org/#/swapCurve:https://www.curve.fi
存借贷:Maker:https://oasis.appCompound:https://app.compound.financeAave:https://app.aave.com/home
看数据:排名:https://defipulse.com数据分析:https://www.tokenterminal.xyz图标:https://www.duneanalytics.com地址信息:https://etherscan.io市值:https://defimarketcap.io
工具:YF信息总览:https://yieldfarming.infoYFI:https://ygov.financezapper.fi:https://www.zapper.fi/invest
项目:保险:https://nexusmutual.io衍生品:https://synthetix.io创新稳定币:https://www.ampleforth.org
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