加密行业在2020年发生的最剧烈的变化是在DeFi领域。
Compound在夏天开启的“流动性挖矿”,彻底激活了沉寂已久的加密市场的流动性。
然后到了年底,也吸引了来自华尔街资本的注意,最后将加密市场推向了前所未有的牛市。
此刻站在2021年的开端,加密行业的加速度发展应该也还是集中在DeFi领域——
因为充分甚至过剩的流动性需要出口来满足不同投资者在效率、成本和安全性上的诉求。
这也就会催生出算法稳定币、资产合成、衍生品、聚合器、借贷、保险等多条赛道上涌现出无数个新兴的项目,可能有跟风的,有浑水摸鱼的,但也一定会有革命性的产品出现。
MDEX第二期质押打新项目Demeter上线涨幅超10倍:据MDEX行情数据显示,MDEX第二期质押打新项目Demeter代币DMT上线最高涨幅超10倍,最高报价0.67美元,现报价0.59美元。[2021/9/19 23:35:55]
链茶馆未来会持续盘点2021年DeFi领域的各个赛道的现状及创新点。
本次盘点DeFi保险。
DeFi保险,比DeFi市场的增长更大
尽管在DeFi领域,保险很少被投资者关注到——因为保险并不能带来明显的财富效应。
但不得不承认,保险是一个成熟的金融市场里必不可少的组成部分,因为它能够让投资者付出非常低的成本,然后在出现意外损失时得到经济补偿。
MXC抹茶SpaceM第二期项目JST即将开启抽签登记:据官方消息,MXC抹茶SpaceM第二期,主流币交易额专场通道正在进行中。本期项目JST,将在今日16:00至20:00开启抽签登记,用户可在网站首页上方“SpaceM”处,或移动端首页中间位置“更多活动”处参与。
此外,本期SpaceM还将增加MX和TRX专场,追加JST抽签额度,新增的MX和TRX专场规则将以公告为准。JST 是植根于波场网络上的一个稳定币项目,其目标是为全球用户提供一个公平、去中心化的金融平台。 详情请查看相关公告。[2020/5/5]
更何况DeFi远比传统金融更需要保险,因为去中心化的场景中会面临着更大的不确定性。
托管服务商Copper已在C轮融资中获投1.96亿美元,本轮融资尚未结束:10月13日消息,本周公开的一份备案文件显示,截至今年六月,总部位于伦敦的加密货币托管服务商Copper在C轮融资中已获投1.96亿美元,包括从新老股东处获得的1.81亿美元,以及1500万美元的可转换贷款票据。Copper方面的发言人拒绝就该公司就相关信息进行置评,因为该公司尚未正式完成本轮融资。
彭博社报道称,去年11月时,Copper曾希望以30亿美元估值得到5亿美元投资,但随着加密货币价格暴跌,风投机构对于加密货币领域的预期有所下调,这也影响到了Copper本轮的融资情况。(彭博社)[2022/10/13 10:33:05]
从利用底层语?漏洞进?DAO攻击,再到借用闪电贷发起的金融攻击,黑客攻击始终是DeFi挥之不去的风险,而代码审计只能是最初级的风险保障。
但是我们并没有听说过由传统保险公司推出针对DeFi投资的保险产品,这是因为传统保险公司依赖于大量历史数据来建模进行精算统计,而DeFi则还是新生物种。
所以针对DeFi的保险,一定也是根植于DeFi而催生出来的,具有去中心化的无需许可的且不可篡改的特性。
不过现阶段的DeFi保险,发展得确实乏善可陈,而且普及率也非常低。
目前头部DeFi保险们的保单金额加起来,不足整个DeFi市场的5%,覆盖率可以说是很低了。
相信未来随着DeFi市场的持续增长,以及投资者的经验积累,DeFi保险的需求增长会比DeFi市场增长更大。
DeFi保险的三个代表
尽管现阶段的DeFi保险尚处于乏善可陈,但我们对现有的保险产品进行了广泛的研究,选择三个有代表性的DeFi保险来说明。
NexusMutual
NexusMutual是目前承保金额最大的DeFi保险平台。
用户通过KYC审查,然后购买NXM成为会员,后续就很类似于传统的相互保。
CoverProtocol
Cover可能是最出名的DeFi保险项目,因为前不久被黑客攻击过……
在CoverProtocol中,有3种核心角色——投保人、流动性提供者和预测市场者。
投保人和流动性提供者很好理解,预测市场者则是作为调节市场的存在。
当你预测市场可能会来临风险时,可以提前购买索赔代币,然后当需求增加时再进行出售。
ProtektProtocol
Protekt是一个比较新的DeFi保险协议,类似于Uniswap,允许所有人在上面创建保险产品,然后这些保险产品将投放到市场上。
投保人与stakers的角色很好理解,最大的亮点在于引入了保险创建者,真正实现了保险市场的去中心化——
大多数DeFi保险平台推出的保险产品仍然是像传统保险公司那样,固定几种类型。因此可能不会及时准确地反映市场的真实需求。
DeFi保险的痛点与创新点
目前DeFi保险依然存在很多限制,这些痛点是一体两面的,同时也意味着指明了未来的创新点。
痛点一:高溢价
由于现在的DeFi保险的险种特别少,因此这些产品往往溢价较高,未来出现的品类更多的话,会回归到合适的价格。
痛点二:KYC
很多DeFi保险都需要KYC,但是对于DeFi产品来说,需要KYC,这一点很不DeFi。
痛点三:无法支持新协议
同样也是由于目前的险种是由团队推出,所以通常落后于行业日新月异的发展,无法覆盖住新兴的DeFi产品,而DeFi产品的头矿效应还在。
痛点四:不能跨链
这……意味着波卡生态的DeFi保险最有潜力?
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