火热的央行数字货币研发为国与国之间的竞争开辟了新赛道,新一轮货币战争的硝烟悄然而起。
上周,在全球金融市场动荡和比特币大跌的背景下,美联储主席杰罗姆·鲍威尔、美国财政部长珍妮特·耶伦频繁发声,为数字美元“站台”,一时成为人们讨论的热门话题。
“今年将是美联储与公众就数字美元展开接触的一年。”2月23日,杰罗姆·鲍威尔表示,数字美元是一个“高度优先”的项目。这相较于之前停留在数字美元白皮书中的情形来看,似乎说明其已进入了加速阶段。
而前一日,珍妮特·耶伦在接受《纽约时报》采访时认为,美联储研究发行数字美元很有意义,由美联储维持并基于区块链的数字美元可能会导致更快、更安全和更便宜的付款方式。
不过,至今全球仍然没有实现真正意义上流通的央行数字货币。作为央行数字货币的后来者,虽然数字美元在技术、政策、监管等方面尚存诸多问题需要破解,但人们对于更好的央行数字货币从来没有停止过想象。
数字美元项目与西联汇款推出零售CBDC试点,重点关注跨境支付:金色财经报道,数字美元项目(Digital Dollar Project)宣布完成与西联公司 (Western Union)、菲律宾 BDO Unibank, Inc. (BDO Unibank) 合作进行的试点研究,以及埃森哲的支持。此次合作代表了数字美元项目私营部门为支持美国央行数字货币(CBDC)探索和实验而做出的最新努力。试点研究深入了解了利用潜在的美国 CBDC 通过 DLT 平台实现跨境支付的可能好处和考虑因素,重点介绍 CBDC 在零售和商业领域应用的真实用例和数据框架。
据悉,数字美元项目是一个非营利组织,其成立的目的是鼓励对数字美元的潜在优势和挑战进行研究和公众讨论。[2023/8/4 16:17:28]
数字美元现新积极信号
自去年以来,面对数字人民币研发进展的压力,美联储对数字美元的态度变得更加积极。分析人士认为,虽然美国在数字美元方面落后了,但还来得及追赶。
马里兰大学教授:数字美元势在必行:11月3日消息,马里兰大学经济学教授Peter Morici撰文称,数字美元势在必行,不是一项选择,美联储主席慢吞吞的步伐将令美国错失先发优势。而美国财长耶伦及下届美联储主席候选人Lael Brainard对数字美元表达了浓厚兴趣,这将带来明确的益处。他认为数字美元将削减可观的中介和处理费用,改进政府发放福利的手段,同时降低跨境汇款成本。他也指出商业银行的基本作用不会改变,但吸储难度会有所增加。(CentralBankCurrencies)[2021/11/3 6:28:14]
2020年5月,由美国商品期货交易委员会前主席克里斯托弗·吉安卡洛创立的非营利组织数字美元基金会发布了其数字美元项目的第一份白皮书。
总体来看,该白皮书为美联储提供了高价央视数字货币的逻辑框架,并列出了设计要求以及存在的问题,并建议尽快进行国内以及国际支付场景的布局,以此维持和巩固美元的全球储备货币霸权。
美联储发表论文探讨推出数字美元的先决条件:2月25日消息,美联储(Federal Reserve)周三发表的一篇新论文阐述了美联储可能考虑推出数字美元的一些先决条件。论文作者强调,“明确的政策目标、广泛的利益相关者支持、强有力的法律框架、强大的技术和市场准备”是“支持美国通用CBDC的高水平环境先决条件”。事实上,这份报告被定位为进一步讨论的起点,而不是美联储未来行动的明确风向标。论文表示,“与广泛的利益相关者接触并监测市场准备情况,可以为明确的政策目标提供信息,本文并不打算规定如何处理这些先决条件;它的目的是激发进一步的研究,在美联储决定是否(以及如何)推进CBDC之前,仍有大量工作要做。”昨晚消息,美联储主席鲍威尔表示,美联储将在中央银行数字货币(CBDC)问题上“相当积极地与公众接触”。(TheBlock)[2021/2/25 17:50:19]
彭博社策略师MikeMcGlone发布推文称,市场想要数字美元和比特币成为储备货币。如果有人担心美元失去其作为世界储备货币的地位,我们认为不断上升的数字资产浪潮则会相反,交易最广泛的加密货币是Tether。
加拿大银行:数字美元应具有可访问性和包容性:7月2日消息,加拿大中央银行发布的报告显示,数字美元应该对所有加拿大人可用,重点放在可访问性和包容性上。
该报告称,无论加拿大人是否拥有智能手机,都应使用CBDC,即使在停电和网络故障的情况下,也可以进行交易。该银行目前正在征求各种用户群体的意见,以制定其在区块链上发行的未来数字货币的计划。(Coingeek)[2020/7/2]
“当前的金融体系已经过时。”克里斯托弗·吉安卡洛曾表示,近几年我们看到了世界数字化的新浪潮,美联储必须发行一种数字货币才能与中国的数字人民币进行竞争。与此同时,他认为,比特币和Libra这样的创新产品都有自己的“价值主张”。
即便如此,美联储监管副主席RandalQuarles认为,美联储对数字货币的立场仍处于形成阶段。他表示,美联储对央行数字货币的可能性一直很感兴趣,针对全球范围内兴起了政府支持的支付系统,这促使美联储进一步研究有可能的美国支付系统。不过,现在美联储正在权衡利弊。
CFTC前主席:疫情危机凸显了数字美元 但当前不是推出它的最佳时机:美国商品期货委员会(CFTC)前主席Christopher Giancarlo表示,当前新冠肺炎疫情危机凸显了“数字美元”用例,为摆脱危机而诞生的数字美元可能会带来意想不到的后果。Christopher Giancarlo称,美国必须认真、明智地前进,且提倡试点计划,以探索使用数字美元,包括如何在危机中使用它。但同时Christopher Giancarlo强调,在危机中尝试推出这样大的项目需要非常谨慎,当前可能不是推出数字美元的最佳时机。(Finance Magnates)[2020/3/30]
上周,杰罗姆·鲍威尔表示,正仔细研究美联储是否应该发行数字美元,今年将是美联储与公众就数字美元展开接触的一年。目前,波士顿联储正在与麻省理工大学在数字货币研究上进行合作。
杰罗姆·鲍威尔在出席众议院金融服务委员会听证会上还称,不会允许任何有关数字美元项目的设计损害美国金融系统,后续推出数字美元也需要立法机构批准。同时,比起与其他国家竞争上线的速度,美联储更关心是否作出了正确的决策。
五大先决条件“掣肘”
上周三,美联储发表的一篇新论文中,阐述了美联储可能考虑推出数字美元的一些先决条件,此番实质性地探讨引起了广泛关注。
美联储认为,发行央行数字货币并非易事,需要许多基础要素为其实现前提。该论文中称,如果美国确定支持基于通用目的的央行数字货币,必须满足五个必要的先决条件,明确的政策目标、广泛的利益相关者、健全的法律框架、有力的技术支撑以及完善的市场准备。
论文中解释称,一是明确政策目标是指导央行数字货币设计的关键;二是建立广泛的利益相关者支持,用以完成必要的社会和法律变革,从而完善社会对货币的看法以及美国人的货币使用方式;三是一个强大的法律框架需要为央行数字货币的发行、分配、使用和销毁提供法律依据;四是央行数字货币必须有强大的技术支持,以确保其安全和效率;五是需要做好市场准备,以便得到广泛接受和采用。
他们认为,这些先决条件以及为实现这些先决条件而付出的努力是相互关联的,每个先决条件都需要花费大量时间才能实现。因此,一个先决条件发展可能会导致另一个条件的发展。而这些发展可能会加强或削弱发行通用央行数字货币转变的力量。
事实上,这份报告被定位为进一步讨论的起点,而不是美联储未来行动的明确风向标。论文中称,与广泛的利益相关者接触并监测市场准备情况,可以为明确的政策目标提供信息,论文并不打算规定如何处理这些先决条件。它的目的是激发进一步的研究。在美联储决定是否以及如何推进央行数字货币之前,仍有大量工作要做。
“这是一种新的美元数字形式,连同传统的法定货币、钞票和储备金,数字美元和中央银行货币一样享有美国政府的全部信仰和信誉。”去年,克里斯托弗·吉安卡洛就曾指出,数字美元项目旨在确保可扩展性、安全性和隐私性的前提下,支持零售、批发,以及国际支付。
他认为,数字美元不仅提供了金融包容性,还涉及不断变化的金融架构,它还将推动经济增长,必须仔细、周到、从容不迫地实施。因此,在探索数字美元这种新的货币形式时,美国必须做出政策选择。国会和决策者在这里起着至关重要的作用。
而杰罗姆·鲍威尔称,美联储将关注有关数字美元的“挑战性”政策和技术问题,数字美元很可能需要立法授权。我们需要谨慎对待数字美元的设计,以免破坏市场功能。
CBDC推进审慎且积极
在全球范围内,各国都在紧锣密鼓布局央行数字货币。业内分析人士认为,在未来的数字经济社会,数字货币领域充满了新的机遇。
1月17日,国际清算银行发布的央行数字货币研究报告显示,在第三次央行数字货币年度问卷调查中,有86%的央行表示,他们至少在考虑发行数字法币的利弊,高于去年的80%。
该研究报告指出,目前有60%的央行正在进行央行数字货币实验或概念验证,而这一数据在2019年只有42%。国际清算银行还表示,在未来三年内,代表世界五分之一人口的央行很可能发行通用的央行数字货币。
2月14日,中国银行原行长李礼辉发文称,全球多数国家的政策态度和具体动作表明,央行数字货币的发行不再是“要不要”的问题,而是可信的技术创新和可行的制度创新所需的时间长短的问题。人们在充满期待的同时,特别关注央行数字货币可能会发生四点改变:第一,改变支付市场的格局;第二,改变银行业竞争的格局;第三,改变货币市场监管的格局;第四,改变全球货币体系的格局。
不过,虽然各国对央行数字货币的研究逐渐兴起,但距离全球采用央行数字货币可能仍需要数年的时间。据国际清算银行2019年的调查数据,有一半的央行表示他们短期内“有可能”发行央行数字货币,而在2020年的调查中,他们将这种情绪下调为“可能”或“不太可能”。
与此同时,在接受调查的央行中,国际清算银行还注意到,央行数字货币的合法性仍然是一个悬而未决的问题。
尽管如此,在其他国家开发自己的数字货币的背景下,美联储成为积极研究央行数字货币国家之一,美联储的经济学家们正在探索数字美元的所谓“内在价值”。杰罗姆·鲍威尔指出,数字美元不会影响货币政策的执行,但数位美元在技术和相关政策制定上都仍有许多问题需解决,同时也存在着一定的风险,这也是为何推行数字美元不能急的原因。
分析人士认为,美国的积极信号会像催化剂一样,加速全球各国央行数字货币的研发进程。
而另一边,继深圳、苏州、北京等地之后,成都成为国内第四个数字人民币专项测试活动开展的城市。从近期多地披露的信息来看,第二批试点城市可能新增上海、长沙、海南、青岛、大连、西安等六地。
这说明,在多国推动下,全球对央行数字货币的发展越来越清晰。诚如经济参考报刊文《数字人民币优化我国货币支付体系》中称,这既是货币形态演变的必然趋势,也是数字经济发展的内在需求。
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