*吴说作者|谈叔*
本期编辑|ColinWu
此前中信银行因为反问题，被央行开出高达2890万元的今年第一张罚单。事实上由于洗黑钱活动猖獗，全球大部分银行对加密货币都很不友好。
近日，大型国有股份制银行中信银行的官网发布了一则公告，内容如下：
关于禁止使用我行账户用于比特币交易的声明
为保护社会公众的财产权益，维护人民币的法定货币地位，防范风险，从即日起，任何机构和个人不得将我行账户用于比特币、莱特币等的交易资金充值及提现、购买及销售相关交易充值码等活动，不得通过我行账户划转相关交易资金。一经发现，我行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。
社会公众发现上述行为的，可以向我行举报。
特此声明
声音 | 中信银行宣奇：相信会有更多的交易和信息交换通过区块链建立互联互信体系:中信银行总行国际业务部国际结算处副处长宣奇发文称，目前的区块链技术仍然处于发展的初期，就如2000年前后的互联网一样，虽然充满了各种各样的可能性，成功的大规模落地应用非常少。对于这项新兴的技术，我们不能高估它短期内带来的影响，也不能忽视它长期带来的变革。相信随着区块链技术在金融场景中的深入应用，会有更多的交易和信息交换通过区块链建立互联互信体系，最终实现一个“万物互联+万链互联”的世界。（新浪财经）[2019/11/22]
中信银行股份有限公司
2021年4月22日
很快就有网友指出，类似的公告，早在2014年就曾经出现在工行、中行、平安银行等其他大行的网站上。尽管公告的内容相似，但如今银行对于加密货币的交易的态度已经与之前大不相同。
动态 | 中国银联与中信银行达成全面战略合作 将深化区块链等领域探索:据北国网消息，7月11日，中国银联与中信银行在北京达成全面战略合作。按照协议，双方将在总对总层面，共建高效的深入合作机制，在银联卡发卡和受理、国际业务、新无卡平台建设等方面加强合作，全面提升移动支付便民工程应用水平，深耕便民行业及农村市场，推动普惠金融发展，顺应时代发展，深化物联网、人工智能、区块链、大数据等领域探索，共同研发面向数字时代的金融科技新产品。[2019/7/12]
1加密货币早期交易方式
2014年，加密货币的发展尚处于早期阶段，当时国内的三大交易所分别是火币、OKCOIN和BTCCHINA，这些交易所都提供法币出入金的服务，即用户可以直接通过向交易所转账的方式完成法币充值。
但由于加密货币的匿名属性，天然地方便被用作的用途，在交易所接受法币存款的时代，犯罪分子可以直接将所得钱款存入交易所，买成比特币提出之后完成。2017年，新华社曾经作过如下报道(1)：
动态 | 中信银行年报：区块链贸易金融平台累计交易额已突破百亿元:3月26日，中信银行发布2018年年度报告。中信银行董事长李庆萍在报告致辞中表示，2018年中信银行推出的国内首个区块链福费廷交易系统，链上发生业务量超过100亿元。中信银行发布了首个“区块链+供应链”试点创新项目，以区块链技术构建开放合作的新型供应链生态圈，开启了该行供应链金融发展新模式。报告还表示，区块链应用上，中信联合同业建立了国内银行间最大的区块链合作生态，区块链贸易金融平台累计交易额已突破百亿元。[2019/3/26]
根据黑龙江省高级人民法院〔2016〕黑民终第274号民事判决书，2014年7月，犯罪分子曾将电信获得的200万元充值到在OKCoin交易平台币行注册的账号，分批多次购买共计553个比特币，同时进行提币操作，将比特币转到比特币钱包，最后在澳门地下钱庄将比特币卖出，完成活动。
动态 | 中信银行携7家国际银行 借区块链简化信用状交易:据中时电子报消息，中信金(2891)旗下中信银行携手国际银行团，与汇丰银行(HSBC)、荷商安智银行(ING)、渣打银行(Standard Chartered)、法国巴黎银行(BNP Paribas)、国民西敏寺银行(NatWest)、瑞典北欧斯安银行(SEB)、泰国盘谷银行(Bangkok Bank)等7家国际银行合作，以R3区块链联盟Corda技术开发Voltron贸易融资解决方案，通过区块链技术全面提升信用状交易效率，并预计明年第一季进行客户测试。[2018/11/14]
可见，在加密货币交易的早期阶段，的行为已经非常猖獗，但由于当时交易所接受法币，因而也”吸纳“了大量的黑钱，相比之下，比特币的场外市场并未得到发展，用户很少受到黑钱的困扰。
**29.4之后的情况**
声音 | 中信银行培训师：企业所需身份公开是区块链发展机会:据两江新闻网报道，中信银行总行级培训师陈盛东指出，目前的区块链存在缺陷，它具有内容公开、身份保密的特性，更加适用个人用户，而对于企业来讲，它们需要的是身份公开、内容保密，这也是未来区块链发展的机会。[2018/10/21]
9.4之后，所有交易所都无法再接受法币充值，涉及法币的交易只能通过场外，而这样一来，大量的用户不得不直接接触黑钱。
从那以后，“冻卡”的现象时常发生，而参与过多次法币交易的加密货币用户往往都有被冻卡的经历，由于伴随着加密货币发展出了去中心化的方式“跑分”，和买卖银行卡四件套之类的黑产，使得黑钱越来越难以分辨，因而冻卡的现象也越来越频繁。
自然，也有一些正常的银行账户会被冻卡行动“误伤”，但考虑到电信的猖獗以及追回赃款的难度，可以想象“冻卡”的情况仍然会长期持续下去。
**3银行也深受洗黑钱之苦
此次出台禁止比特币交易公告的中信银行，在今年被央行开出了第一张罚单，具体原因是“因涉及未按规定履行客户身份识别义务等四项反领域违规行为，被处罚款2890万元，14名相关负责人一并被罚”(2)。据媒体报道，中信银行多次违规受罚罚金高居业内第一位，连续4年收到超两千万的罚单
在罚单中虽然没有列出比特币的交易，但许多处罚的缘由，比如“身分不明的客户”和“大额可疑交易”之类，恰恰符合加密货币场外交易的一些特征。由于识别比特币正常交易的成本太高，如今中信银行选择“一刀切”禁止加密货币交易也就不难理解了。
由于洗黑钱活动猖獗，外国的银行中，除了少数几家之外，大多对于加密货币的态度不够友好，有些银行的做法甚至非常激烈，比如汇丰银行，因为同样深受困扰，因而在几年前就禁止用户进行加密货币交易。不久前，又进一步禁止客户买卖持有比特币的MicroStrategy的股票(3)。再比如招商银行，对于涉及加密货币的冻卡行为最为严厉。而英国的商业银行NatWest差不多与中信银行同一时间发布公告，禁止客户使用该银行的服务进行加密货币交易(4)。
自从加密货币出现以来，同法币之间的交易正变得越来越麻烦，而这一局面，大概要随着加密货币不再被广泛地用于活动之后才能得以改变。但从另一个角度来说，银行角度先行风控，用户的钱还能够取出。如果被动涉及到了黑钱遭到机关冻卡，那么对于投资者来说就是更麻烦的事。很多行业人士其实非常支持在银行端加强合理风控。
此外，广东广强律师事务所李泽民、韩武斌律师表示，中信的封堵只是常规化操作，不是官方禁止比特币等加密货币的交易。
他表示，中信银行的官宣，是进一步履行反义务的常态化操作，不代表也没有能力代表官方封杀比特币等加密货币的交易。此前博鳌亚洲论坛数字货币分论坛，现任央行副行长李波表示加密货币是加密资产，可作为投资工具或者是替代性投资。因此，中信的官宣并不意味着封堵加密货币交易。
但需要值得警惕的是，加密货币的法币交易，币圈承兑商“搬砖”将会受到更严厉的监管，遭遇暂停账户交易、注销相关账户等措施可能会成为常态，提供银行卡进行法币交易，仍然会有刑事犯罪风险。
关于银行卡被冻了怎么办，可以参考火小律文章：虚拟货币||银行卡被冻？怎么办？
欢迎阅读吴说报道精选：火币独家报道、币安独家报道、比特大陆系列、监管与冻卡系列、Filecoin系列、币圈乱象揭弊、矿场监管动态等
风险提示
**_根据银保监会等五部门发布的《关于防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资的风险提示》，请读者遵守所在地区法律法规，_本文内容报道不对任何经营与投资活动推广进行背书_，请投资者提高风险防范意识。吴说区块链_刊载内容未经许可，禁止进行转载、复制等，违者将追究法律责任。__**
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