撰文|刘议骏
编辑|花先生
很少有人会藏大量现金在家里，将钱存进银行就相当于托管了自己的资产。
数字资产也是如此。大量数字资产通过私钥保存，而私钥的保存除了自己保管之外，还可以交给第三方托管。
为什么数字资产需要托管解决方案？
市场上有哪些托管解决方案的类型？
本文将简单明了地解释清楚。
规避风险与满足合规，让托管成为必选项
先说结论：加密货币托管解决方案的主要用途在于保护加密货币资产。
用于进行交易或访问资产的私钥通常是英文字母与数字的复杂组合。它们极难被窃取或破解。
美银报告：全面的监管框架对于数字资产主流采用和机构参与至关重要:7月24日消息，美国银行在周五的一份研究报告中表示，一个全面的监管框架对于数字资产的主流采用和机构参与至关重要。
然而，该银行表示，美国法院最近对SEC起诉Ripple Labs的裁决并没有澄清这一情况。虽然数字资产行业对这一决定表示欢迎，但“Ripple的XRP产品是独特的”，“裁决的影响很难确定”。
分析师Alkesh Shah和Andrew Moss写道：“法官裁定，Ripple在数字资产交易所的XRP程序化销售不构成未注册的投资合约发行和销售，而主要是因为向机构投资者的首次未注册发行和销售已经发生，从而创造了一个市场。”
美国银行表示，它将继续区分区块链原生加密代币的交易和代币化传统资产的交易，包括ETF、回购和黄金，这些资产的“规则已经建立，交易量已经达到数万亿美元”。[2023/7/24 15:55:36]
热钱包是一个常见的解决方案，但它们也容易受到黑客攻击。
区块链平台GroundX正式发布数字资产钱包服务Klip:韩国互联网巨头Kakao的区块链平台GroundX现已正式发布基于区块链的数字资产钱包Klip。Klip允许用户使用其KakaoTalk帐户信息发送和接收数字资产，而不像多数区块链钱包提供复杂钱包地址。Klip目前支持11种基于Klaytn的加密货币（KLAY、BOX、BPT、PIB、HINT、ATT、TEMCO、BNS、PXL、ISR、COSM）以及多种非同质化代币（NFT）。[2020/6/3]
例如数字资产交易所需要存储一部分准备金在热钱包方便用户的提取，但存储热钱包密钥的服务器也承担着被盗的风险。
动态 | 媒体：高盛已成立数字资产团队，正探索新的业务范围及方向:据The Block获得的一份新招聘清单显示，高盛（Goldman Sachs）已在其孵化器内推出了一项新的加密业务，并希望在数字资产方面“比以往任何时候都走得更远”。一项“数字资产项目经理（Digital Asset Project Manager）”的新招聘需求显示，这项新业务将与加密货币衍生品交易业务分离，为该行探索新的数字资产机遇。高盛表示： “数字资产团队的项目经理将在帮助确定业务范围和方向方面发挥不可或缺的作用，简而言之，我们正在进化，并正在寻找世界上最有才华的人来帮助我们走得比以往任何时候都远。”此外，备忘录信息显示，新的团队将隶属于高盛的加速团队。新的员工将向该行数字资产部门主管Justin Schmidt汇报工作。[2019/7/10]
热钱包被盗案例
动态 | IMF副总法律顾问就数字资产和区块链相关问题发表看法:据ripple消息，昨日在新加坡举行的金融科技节上，国际货币基金组织（IMF）副总法律顾问Ross Leckow就数字资产和区块链相关问题发表看法，他的观点如下：
1.国际国币基金组织正在关注金融科技和区块链，而区块链也必须在其他技术趋势的背景下进行讨论，如云计算、数字资产等。
2.监管清晰度具有推动数字资产和区块链得到采用的巨大能力。
3.对于区块链和数字资产的监管框架而言，全球都处于早期阶段，还需要做更多的工作。[2018/11/13]
其他解决方案包括将私钥离线、保存在纸上或未连接到网络的硬盘(冷钱包)上。
但丢失托管的载体(或纸质或电子设备)也是可能的。在这种情况下，收回加密货币资产几乎不可能。
对于比特币的个人持有者来说，丢失私钥是风险;同时，对机构投资者来说，这意味着更大的风险。
所以机构投资者竭尽全力来防范这种危险。据悉，一些主要投资者甚至将纸质钱包的一部分分发到不同地点的多个存储单元以防丢失单份备案，这也是经常提到的多签以及私钥分片。
私钥分片示意图
加密货币托管解决方案存在的另一个重要原因是监管。
根据美国证券交易委员会(SEC)根据《多德-弗兰克法案》(Dodd-FrankAct)颁布的规定，”客户资产超过15万美元的机构投资者必须将所持资产交由合格的托管人保管。”
美国证券交易委员会对此类实体的定义包括银行、储蓄协会和注册经纪自营商。这一定义还包括期货交易委员会、商人和外国金融机构。
在加密货币生态系统中，很少有主流银行提供托管服务。总部位于肯塔基州的托管公司KingdomTrust曾是此类加密货币服务中规模最大的一家，直到被总部位于旧金山的初创公司BitGo收购。
小盘点：数字资产托管市场中的巨头
加密货币托管解决方案是为加密货币提供存储和安全服务的第三方提供商。
这些托管方案的服务主要针对机构投资者，如持有大量比特币或其他加密货币的对冲基金。
解决方案通常包括热存储(或与网络连接的加密存储)和冷存储(或与网络断开连接的加密存储)的组合。两种类型的存储都有优点和缺点。例如，热存储器连接到互联网，因此，提供了更容易的流动性。
但由于网络曝光，热存储选项可能容易遭到黑客攻击，冷库解决方案提供了更高的安全性。然而，由于加密资产的离线特性，在短时间内很难产生流动性。
目前更多的是采用两种储存方式的结合，获取安全与流动性的平衡点。
Coinbase
2019年8月，Coinbase收购了存储提供商Xapo的机构业务，正式进入了机构级托管解决方案领域，并收购了加州注册经纪商KeystoneCapital等公司。根据官网2019年8月公布的信息，Coinbase托管的数字资产价值在70亿美元以上。
BitGo
位于加利福尼亚的数字资产托管公司，以提供数字资产流程化解决方法闻名，其中最出名的是1亿美元的保险政策和多种类型的API接口。
GeminiCustody
加密货币交易所Gemini9月10日宣布，正在通过推出名为GeminiCustody的专用分支来扩展其托管服务。Coinbase托管服务还与多家经纪自营商合作，为其客户提供对其产品的访问权限，该产品通常以至少1000万美元的价格接收客户，并收取100000美元的安装费和10个基点的月费。
HashKeyHub
之前提到的3个加密托管服务商都是位于美国的机构，对于在中国、中国香港以及新加坡的用户来说使用起来十分不方便。而且如BitGo，还曾被卷入Binfinex丢币的事件当中，安全性有待考量。
HashKeyHub是一家总部位于新加坡的合规数字资产托管机构。HashKeyHub支持Staking服务，让用户在托管的同时还能挖矿；聚合交易功能接通多个交易所，能够让用户在市场发生剧烈变动时及时保护自己的资产。
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