前言：DeFi是金融发展的新阶段。它发展还很早期，但它对未来的金融会产生重大影响。就社区参与方面，它跟传统的银行和金融科技会有什么不同？它有哪些优势和不足？本文作者是StevenEhrlich，由“蓝狐笔记”社群“Leo”翻译。
作为非营利性的华尔街区块链联盟的CEO，我对加密领域的新趋势，如DeFi很感兴趣，想了解它们的创建者和运营者是如何构建强大的利益相关者社区的。由于有成百上千人横跨了金融服务的各个方面，DeFi将在2019年及以后对我们的组织工作产生重大影响。
虽然目前对DeFi还没有统一的定义，但该术语通常用于构建在区块链上的传统金融应用和服务，例如支付方式、存储账户、借贷产品、财富管理等。DeFi提供了不少的使用案例，例如允许参与者在世界范围内全天候实现即时转账，或者通过持有加密资产赚取利息，这是因为许多参与者试图基于区块链为多样化的金融系统奠定基础。
与此同时，尽管区块链技术及其吸引人的意识形态对那些对当前金融系统不满的用户来说是一个巨大的激励，但是鼓励用户进入DeFi领域的去中心化特性可能实际上反而限制了一些平台的长期潜力。
香港特区立法会议员吴杰庄：香港领先的金融环境正在演变，以支持虚拟资产行业:金色财经报道，全国政协委员、香港特区立法会议员吴杰庄在社交媒体发文称，请看我最近在香港就Web3和虚拟资产政策进行的讨论和采访的主要收获 ：
1.香港领先的金融环境正在演变，以支持虚拟资产行业。新的法规邀请全球的利益相关者来申请许可证。
2.监测和控制水平将适应行业发展。香港对建议持开放态度，并致力于扩大其开放性，接受行业反馈。
3.不要低估香港的市场规模，作为全球金融和新兴科技中心，香港与世界各地的城市建立了联系，扩大了其全球影响力。[2023/6/16 21:42:15]
为什么会这样？因为基于DeFi的产品天然会限制客户和产品提供者之间的接触点和互动，从而可能导致降低产品忠诚度和交叉销售能力。
为了进一步调查这个问题，我与DeFi相关的区块链领域的两位领导者进行了沟通，一位是BlockFi的CEOZacPrince，另外一位是MakerDAO的基金会主席兼COOStevenBecker。对于讨论的整体印象如下：
大西洋理事会：数字人民币处于全球更领先的地位:6月12日消息，根据大西洋理事会的CBDC跟踪数据，一些经济体还发行了锚定石油、钻石和黄金等战略资源的加密数字货币，另一些正在或计划要在区块链上运行的具有本币主权信用的数字货币。大西洋理事会的报告还称，中国的数字人民币试点计划将于2023年扩大，数字人民币处于全球更领先的地位，中国相关机构一直在积极测试和赠送其数字人民币，这标志着人民币将引领全球央行创新数字货币形式，旨在创造一种新形式的货币，以满足消费者对在线交易现金的需求，截至2021年底，数字人民币交易额近875.7亿元。[2022/6/12 4:19:35]
DeFi公司敏锐地觉察到传统银行和金融科技公司试图通过努力创建客户忠诚度以及接触到其客户群，DeFi公司则积极研究这些模型，试图确定如何将这些策略应用到他们的模型中。
DeFi社区远非单一的，每个项目都应该独立评估。
许多产品和服务的未来成功将取决于去中心化对个人的重要程度，特别是如果在去中心化和客户价值之间存在可见的权衡。
V神：OMG是领先的以太坊L2 批评我不如批评BCH社区:推特网友Monsoonie对V神提问称，有时人们会在判断上犯错误，就像你在omise go(代币OMG的发行者)和其他eth项目上的建议一样。那么我们应该怎么看待你呢？对此V神刚刚回复称，自2019年低迷以来，OMG已经很好地挽回了声誉。它现在是领先的以太坊L2（Layer 2第二层协议扩展解决方案）之一，甚至USDT也选择在其区块链上发行。我敢肯定，我在公司内部对他们为升职所做的某些事情表示反感。(这是2年前，具体我记不清了)。我不认为OMG在网络上是随意的，比如，他们在如何销售上比大多数人都要克制。如果你想批评我，BCH在我看来是一个更好的目标，我真的认为在他们摆脱Craig之后会重新振作起来，但到目前为止，他们还没有真正做到。[2020/9/7]
纯粹的去中心化组织和产品经常不如混合型或中心化的公司进化或增长那么快，但它们也在不同的时间范围内运作。
金融科技的挑战
这是当今非常重要的讨论，因为加密货币领域正在积极地跟知名的创业公司，如PayPal、Square、SoFi等进行竞争，它们提供易用的产品，也已经积累大量的客户群。
金色财经独家分析 雄安新区持续在区块链领域发力 建设全球领先的数字城市:近日，雄安新区推出基于区块链技术的智慧垃圾收集样机器，市民可通过下载APP，在通过扫码后进行垃圾分类倾倒，该垃圾箱内置系统可以根据垃圾种类和重量，给予垃圾投递者积分奖励，所有积分则可以通过未来遍布新区的服务体系用来兑换生活用品等。此前，雄安在发布《河北雄安新区规划纲要》时就曾表示，新区率先大规模商用5G、率先布局IPv6；超前布局区块链、太赫兹、认知计算等技术研发及试验。雄安在在房屋租赁领域率先布局使用了区块链技术。金色财经分析，雄安新区正在大力建设数字城市，不仅在居民的日常生活领域，在其他城市的建设方便，区块链也必将成为推动雄安数字化建设的重要技术支撑。[2018/5/21]
进一步来说，这些公司现在甚至提供加密货币交易服务。SoFi尤其要重视这个讨论，顾名思义，它的名字表明它非常注重构建品牌忠诚度和对客户群的互动。
根据最近对Cheddar的采访，SoFi的CEOAnthonyNoto强调，2019年会聚焦于其会员产品的社交层面。根据Noto的说法：“我们为会员提供的不仅仅是有形的金融产品......我们还为他们提供免费的职业建议、免费的经过认证的理财建议、会员活动等，我们会持续增加更多无形的服务，让用户更好地在下一个年度做好理财。”
瑞士邮政将利用区块链提供业界领先的温度监控解决方案:据ccn消息，瑞士邮政（Swiss Post ）将整合由区块链创业公司Modum开发的基于区块链的解决方案，将帮助交付药品运输和其他温度敏感产品。总部位于苏黎世区块链开发商Modrum使用区块链智能合约和物联网技术研发传感器，已经成功完成了许多首次温度监控货件交付试点。Modum表示，该解决方案将监控商品状态并向审核员证明其合法合规性。Modum声称为制药行业提供了一种“被动监控解决方案”，该传感器可持续监控环境条件，并验证根据区块链上的智能合约收集的信息以验证预先确定的要求，其制药客户目前正在使用该公司的智能合约来记录出货的温度阈值。[2018/4/25]
区块链的回应——BlockFi
BlockFi的目标是利用SoFi剧本的变种，按BlockFi的CEOZacPrince的话来说，“成功实施这一策略，该策略非常适合向你的客户群提供尽可能多的价值产品，然后尝试创建一种跟他们非常紧密的关系。”然而，BlockFi正在基于区块链技术堆栈来实现这一目标。
这是Prince先生非常清楚的策略，因为他曾经是SoFi的客户。在他跟我讨论时，他讲述了一个故事，当他第一次注册该服务时，SoFi公司给他送了一瓶葡萄酒和一些奶酪，这些他跟妻子分享了。他记得这让他感受到“这是一家与众不同的金融公司”，并且，“我对他们的品牌有着远比其他的金融公司更强烈的正面情绪。”
为了构建对BlockFi同样的正面感受，该公司已经通过其网站上的聊天工具和在社交媒体上保持活跃度等机制积极地跟客户和更广泛的社区进行互动。它还发布季度客户调查，并定期为美国大城市的客户举行聚会。BlockFi当前并不没有过多关注跨客户沟通，但这是该公司将来会考虑的事情。
然而，跟Prince先生讨论最有意思的部分是，尽管BlockFi通常被称为DeFi公司，但他并不认为这是一家公司。当问到为什么时，他指出：“我们不认为自己在努力，当然也不是在现阶段在去中心化构建中做任何事情。我们认为，就筹集资金、调整激励、聘用知道自己做什么的人方面，拥有传统的公司结构会更好。”
他还指出中心化方法提供快速处理事情的能力，例如新产品的快速迭代，即使是beta形式，这对于完全运行在智能合约上并且几乎没有犯错余地的平台来说，很难高效达成。
Prince先生进一步阐述了这种思想背后的理由，他对去中心化从长远说会成为客户获取主要驱动力的说法不以为然，他说：“我不认为大多数人，只要你采用随机抽样100人的方法，没有多少人注重去中心化......如果我们相信加密行业还会出现另一波采用浪潮，我认为新进入者的大部分人可能不太关注或不那么注重去中心化的因素，而更注重价值主张的部分。”
区块链的回应——MakerDAO
跟BlockFi相比，MakerDAO通常被认为是DeFi运动的典范。在跟MakerDAO基金会主席兼COOStevenBecker讨论中，他确信平台的去中心化特性不仅会吸引新用户，还会创建一个多样化的、强健的、有粘性的、利益相关者参与的社区，这将确保其长期的成功。
我与Becker先生的讨论产生了三个主要论题：
首先，尽管去中心化系统具有更慢的性质，但由于它们在风险和运营上是高度透明的，因此，它们会产生更强大且更具参与性的客户群。他比较了MakerDao和法币支持稳定币的设置，这些稳定币增长更快但操作不透明，这让客户很难真正理解它们的操作。
其次，DeFi平台在其DNA中嵌入了社会效益，从长远看，它们对客户更具吸引力。具体而言，Becker先生指出，“在社交金融和去中心化金融之间存在巨大的差异。简言之，社交金融试图提取或试图拉动社交影响，而在这个方面，去中心化金融事实上处于一种非常有利的位置，可以推动这种影响。”
第三，当讨论社区参与时，Becker先生明确表示他相信利益相关者参与迄今为止都是佷强劲的，这里面的利益相关者包括MKR的治理代币的持有人、Dai的持有人、做市商、CDP的创建者等，但仍有很长的路要走。他强调，如今这些利益相关者过于集中在特定用例。例如，CDP用户通常有兴趣借出Dai到加密市场上下更大的注，Dai持有人通常充当流动性提供者。
展望未来，他希望“让这些不同类别的利益相关者都非常多样化，我的意思是说，考虑他们在系统中的使用。Dai持有人越多样化，这意味着我们就有越多样化的使用场景。MKR代币持有人也同理。MKR代币持有人越多样化，他们就越有多样化的激励措施。”作为一个例子，他希望看到Dai持有人更大的参与，这样持有人可以使用Dai稳定币进行更多日常的交易。
希望和期望是，一旦供需达到平衡，这种新的参与层级就会出现，稳定性不需要经常或显著地调整。在这一点上，在每周的风险和治理电话会上，还有其他形式的风险需要进行讨论，这就是应该让利益相关者群体更加多样化并使得他们参与进来。这些包括CDP风险，以及他通常所说的外生风险。Becker先生说：“总会有新的主题将占据那个时期的思考。现在恰好是稳定费用。”
最后他承认，通过设计，MakerDAO社区可能会有一种无定形的因素存在。很明显，最终MakerDAO的未来不在基金会的手中，而在社区和它的多个利益相关者手里。可能没有什么比Becker先生对我如下问题的回答更能代表这一事实，我的问题是：MakerDAO是否有兴趣遵循由慕尼黑Fidor银行所创建的著名模式，Fidor有一个非常活跃的利益相关者网络。他说，“所有的模型框架，所有的考虑因素都会放到桌面上来讨论......我们实际上也是从社区中获得领先。现在，有如此多的模型可以考虑，感觉有些淹没其中，但它让我们很好地了解人们在参与方面对系统的期望，以及他们希望如何做贡献。”
结语
从这些讨论中可以清楚地看出，在DeFi和区块链生态系统中构建参与社区并没有通用的方法，但是对于这个领域的领先者来说，社区参与是优先事项。考虑到来自于传统金融科技的竞争，这一事实尤其如此。关键人物和利益相关者们都需要作出关于他们感到满意的集中化程度的决策，并最终对速度及新产品迭代方面的优势、以及不透明和需要对第三方信任等方面进行权衡。
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