BSC上互助保险平台Soteria,如何为DeFi护航?_SOT:myria币投资机构

作者|秦晓峰编辑|郝方舟出品|Odaily星球日报

在去中心金融的发展中,始终伴随着黑客攻击、合约漏洞等问题。为了降低项目损失,DeFi保险应运而生。特别是过去两个月,安全事故频发,进一步刺激了保险需求,带动DeFi保险赛道走热。大量的新兴保险平台和项目开始涌现,代币涨幅普遍在100%左右,其中龙头项目NexusMutua原生代币WNXM最高涨幅达到360%。值得注意的是,目前大多数保险项目依然选择以太坊作为主战场,其他大多数公链生态处于「无险可保」的尴尬境地。但这也是新兴保险项目的机会,通过抢占其他公链市场,可以有效获得先发优势。Odaily星球日报近期观察到,币安智能链近期诞生了第一家原生的互助型保险平台Soteria。上线短不到一个月,Soteria注册用户达到4531人,合作项目9家,保额增长较快,保险池资金量成功突破200万美元。Soteria究竟有何特质,可以获得BSC官方推荐以及众多项目青睐?一、万亿市场,保险为DeFi护航

过去一年,DeFi蓬勃发展。DeFipulse数据显示,目前链上锁仓价值已经达到360亿美元,与去年同期的10亿美元相比,增长超过35倍。但在DeFi发展中,代码漏洞、攻击盗币等各类安全事件层出不穷,DeFi逐渐沦为黑客提款机。根据媒体统计,2020年DeFi攻击60逾起,累计损失超2.5亿美元,攻击事件逐渐常态化。简单列举几个代表性的事件:10月27日,DeFi聚合协议HarvestFinance遭遇闪电贷攻击,损失约3380万美元;11月14日,ValueDeFi协议遭到闪电贷攻击,损失约740万美金的DAI代币;11月26日,Compound遭受预言机价格操纵,约9000万美元资产遭到清算;2月5日,YearnFinance协议遭遇闪电贷攻击,损失千万美元;……高速增长的DeFi生态,却安全事故频发,也令DeFi参与者深感忧虑。作为对冲风险,降低损失的重要金融工具,DeFi保险也被更多的DeFi参与者所关注。过去几个月,DeFi保险赛道大热,诞生了包括COVER、ins3.finance等数十个新兴保险项目,同时这些项目的治理代币也备受追捧,涨幅都在100%左右。其中,保险赛道的龙头项目NexusMutua原生代币WNXM最高涨幅达到360%。不过,看似热闹的DeFi保险,实际上目前发展有限。对于DeFi的大市场来说,目前DeFi保险资金量所占份额不到1%。“DeFi保险是DeFi发展必不可少的刚需,未来潜力是非常巨大的。”新兴保险平台Soteria技术总监Colby对DeFi保险的未来非常看好,“传统金融市场,保险的规模是万亿级的。随着加密市场和DeFi的发展,DeFi保险市场规模也将不断攀升,也会诞生几个保险巨头。”要想将DeFi保险的体量扩大,绝非一夕之功,同时也必须找准方向。目前体量不大的原因:一方面是发展时间较短,DeFi保险项目井喷式增长主要集中在近几个月;二是保险项目多集中在以太坊这一单一的生态体系,未能串联其他公链生态价值,导致其他公链处于「无险可保」的尴尬境地。因此,DeFi保险下一步的发展方向,是从以太坊向其他公链生态过渡,帮助其他生态DeFi发展,实现价值最大化。一批新兴保险项目,也瞄向了更具潜力和爆发力的“下一生态”。在一众新DeFi生态中,币安智能链发展迅猛,引人关注,根据官网数据,BSC当前已支持42个币种跨链至BSC,跨链资产总值已达13.7亿美元,BinanceBTokens代币总市值达5.56亿美元。可以预计,BSC将成为继以太坊之后,保险项目竞争的另一个主战场。二、BSC上互助保险平台Soteria,如何脱颖而出?

从去年9月主网上线至今,BSC发展迅猛,同时也带来阵痛,安全事故频发。据媒体报道,2月1日,BSC上流动性挖矿项目popcornswap跑路,项目方卷走近48000个BNB,价值约215万美金;无独有偶,此前BSC上ZapFinance、TinFinance、SharkYield等项目也相继跑路,使用户蒙受损失。一系列危机,使得BSC及其用户对保险的需求陡升。但反观BSC上,保险项目一直处于缺位状态。此前币安也曾与CertiKChain合作构建CertiKShield资金池,用于BSC生态安全防护。但几次安全事故似乎证明了,这并未起到作用。查询CertiKShield可以发现,其目前仅为BNB、BUSD、PancakeSwap三个币安系项目承保,业务难以覆盖整个BSC生态。1月13日,BSC上互助型保险平台Soteria正式亮相,看准生态发展潜力与入场时机,为用户保障权益、对冲风险,成为补齐BSC上DeFi的关键板块。1.Soteria是什么?

Soteria是一个互助型保险平台,可以为智能合约本身的漏洞及黑客攻击等行为产生的损失提供保险,进而为DeFi产品提供风险保障。Soteria采用会员制,用户需要支付0.1BNB作为入会费成为会员;成为会员后,用户可以通过通过质押代币SOTE,共摊风险,共获收益。Soteria也是唯一运行在币安智能链上并采用BNB作为担保及理赔资产的保险平台。质押代币,意味着会员对项目安全性的认可,同时质押代币的多少也决定了这个项目的购买额度;索赔申请批准与否,由代币持有人通过投票决定,投票需要锁定代币,而如果选择了和最终结果相反的选项,则其代币将会被锁定更长时间。与NexusMutual类似,Soteria也有一个风险资金池。资金池中资金一方面来自于保险人购买代币资金的直接注入,另一方面保单持有人购买保单的资金的50%将注入资金池。当某个合约发生赔偿的时候,合约里面质押的SOTE代币首先被销毁来支付赔偿。如果质押的SOTE不能完全支付赔偿,那么资金池里面的其他资金用来做赔偿。所以,虽然用户针对不同的合约质押SOTE,但是保险资金池本质上最终被所有合约共享。2.成绩:半个月,资金量突破百万美元

虽然有着注册门槛的限制,但Soteria依然受到了市场的追捧。Colby告诉Odaily星球日报,目前Soteria注册用户达到4531人。此外,在1月21日Soteria联合PancakeSwap进行IFO时,上线一分钟额度便超募,总募资数额超过计划22.7倍,打破了PancakeSwap上其他项目最高14倍的记录;一小时的募资期间,总共吸引了超过1000位用户的参与。经过接近一个月的发展,Soteria目前合作项目达到9家,其中不乏PancakeSwap、BakerySwap等BSC热门项目。“我们现在合作的项目,占到了BSC上活跃项目的10%,短期内我们想将这一数字推升至30%乃至60%。”Colby解释说。Odaily星球日报查询发现,Soteria上线半个月时,保险池资金量就突破100万美元;截止2月8日,Soteria保险资金池已经达到35132个BNB,如下所示:3.项目对比:Soteria、COVER、NexusMutual

在保险领域,Soteria并不是第一个吃螃蟹的。前有NexusMutual龙头,后有COVER新秀。与这些项目相比,Soteria有何差异化的优势?Soteria的第一个优势资金利用率更高。COVER协议中引入了三种重要的核心角色:投保人、流动性提供者、预测市场者,并且保费由市场定价,单个项目单个资金池。Soteria则依托精算团队,设计精算模型,评估成本、收益、风险,进行定价指导,并且所有资金进入一个保险池,资金利用率更高。当然,带来的风险是,一旦多个项目暴雷,资金池将急剧缩水。“赔偿用户损失,本来保险的意义所在。并且由于单个项目有认购额度限制,再加上我们的风控,实际上并不会完全把保险池抽干。只要池子不干,就证明我们的模式就是可行的,可持续的。”Colby表示。Soteria的第二个优势是社区化程度以及效率更高。无论是COVER、NexusMutual,都依托委员会进行治理。无论是上新被保险项目,还是项目索赔,二者都需要经过专业的委员会进行审计,流程较为繁琐。Soteria则依托社区治理,由注册会员进行审议。Soteria团队会首先对项目进行前期准备,进行详细的背景调查,例如是否开源,智能合约是否通过审计……然后将信息公示给注册用户,由用户决定是否对该项目进行承保。这样的好处是,诸如PancakeSwap这类热门项目,Soteria的反应更加及时,能在第一时间满足需求。“我们和NexusMutual保险模式虽然类似,但运营和管理并不相同,我们选择项目时比较偏向社区化的项目。相比NexusMutual,我们行动速度更快,对社区项目的支持力度更大。”Colby解释。Soteria的第三个优势是依托BSC强大的流量,抢占了先发优势。虽然相较于以太坊,BSC的规模并不算太大,但也足够Soteria获得不错的发展,并且,作为BSC第一个原生的保险平台,Soteria也得到了官方的扶持和帮助。BSC经常组织线上DeFi社区会议,Soteria也多次受邀,因而得以展露头角,为更多的BSC项目所认知;此外,BSC方面也帮助Soteria对接钱包流量入口。正是依托BSC庞大的流量和支持,Soteria在短时间内获得较大的增长。我们统计了Soteria与NexusMutual保险池资金量变化,结果显示Soteria增速明显较快,如下所示:当然,Soteria也不得不面对一个问题:如果NexusMutual进入BSC,Soteria的先发优势能否保持?Colby对此比较乐观,他认为在DeFi保险市场,代码以及商业模式所构建护城河其实很低,项目取胜之道在于能否快速迭代,满足市场需求。Soteria正是主打服务,对用户需求反应迅速,才在短时间内迅速发展。Soteria起步于BSC,但不止步于此,覆盖更广泛的去中心化金融生态为其未来目标。关于未来发展规划,Colby介绍称,“先坐上BSC保险头把交椅,未来拓展至其他公链,最后与跟机构合作,推出线下保险业务。”三、总结:DeFi保险仍需改善

从保险的现状来看,DeFi保险依然处于非常早期的阶段,保障范围有限,种类单一。大多数保险,只针对智能合约漏洞或者攻击事件,暂时还无法吸引大资金真正的投入这个赛道。Colby认为,DeFi保险保障范围有限,是与当前DeFi发展阶段相匹配的。在DeFi中更加关注智能合约安全性,需求强烈,因此当前安全险较多。未来,DeFi保险会进一步拓展保障范围。例如,Ins3.finance首先进行了尝试,发布了中心化交易所宕机保险。只要行情、资产、提币的API操作在连续14天失效,或者API操作提币连续半年失效,用户就可以获得理赔。DeFi保险尚处于早期,还有很大的改善空间,需要Soteria、NexusMutua这样的项目来为行业发展提供前进的方向;也需要更多玩家进入到市场中来,为有不同需求的用户提供多元选择和更全面的保障。我们也期待,未来出现更多的品类的DeFi保险,进一步提供更加安全的防护。

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