作者|?DavidCarlisle
6月30日，全球反和打击资助恐怖主义措施的标准制定者——金融行动特别工作组发布了一份关于其加密资产指南的应用情况报告。该报告的发布标志着FATF于2019年首次发布的《加密资产和加密资产服务提供商指南》已经经历了三个年头。
FATF的报告对于加密资产业务和金融机构的合规团队来说是必不可少的阅读材料。它提供了FATF对全球加密行业和监管机构面临的监管事项的看法。通过阅读报告，合规团队可以准备好迎接即将到来的监管发展的挑战，这些发展可能会在未来几个月影响加密行业。?
DeFi：跨链流动的风险越来越大
FATF在其报告中强调的一个主要问题是去中心化金融的增长。在2021年10月发布的《更新指南》中，FATF呼吁各国对那些可以控制去中心化交易所等DeFi服务的人实施AML/CFT要求。这是FATF已经确定的优先事项，部分原因是为了应对与DeFi相关的犯罪增长。
英国财政部开启有关实施FATF转移规则的公众咨询:金色财经报道，英国财政部周四公布了一项公众咨询，其中包括计划实施金融行动特别工作组 (FATF) 所谓的加密货币交易转移规则（Travel Rule）。7月22日，财政部表示，此次咨询是朝着修改英国有关恐怖主义融资、和资金转移的法规迈出的关键一步。根据政府的报告，公众咨询从现在开始持续到10月14日，目的是在2022年春季采取立法行动。咨询报告指出，政府一直在了解技术发展，并认为现在是开始计划实施转移规则的时候了。报告继续指出，政府的实施方法遵循的原则是，转移规则的应用应在整个金融服务行业保持一致，无论用于促进转移的技术如何，除非有令人信服的理由采用不同的方法。这些要求将适用于在英国开展业务的《2019年和恐怖主义融资（修订）条例》中定义的加密资产交易所提供商和托管钱包提供商。[2021/7/24 1:12:19]
FATF在其《最新报告》中指出，即使在去年发布指导意见后的短短八个月内，DeFi行业也已经发展壮大。根据FATF的说法，DeFi行业的快速增长和演变令人担忧，因为它可能导致风险的进一步加速和扩散。?
FATF执行秘书：加密货币公司仍未广泛采纳“旅行规则”:在今天举行的V20峰会上，金融行动特别工作组(FATF)执行秘书兼G20副主席David Lewis表示，加密货币公司要达到合规要求还有很长的路要走。加密货币公司仍未广泛采纳“旅行规则”（Travel Rule）。FATF是一个政府间组织，负责打击活动。2019年的加密货币监管指令包括一项有争议的条款，被称为“旅行规则”，旨在减少对虚拟资产的非法使用，并使该行业符合传统银行监管。Lewis告诉与会者，大多数司法管辖区现在已经将这些指导方针转变为国内法。然而，在谈到加密货币业务时，Lewis表示，他们对旅行规则和更广泛FATF框架的适应仍然“相对初级”。（Cointelegraph）[2020/11/16 20:58:17]
FATF首先担心的是，尽管它呼吁各国对DeFi进行监管，但是大多数DeFi协议和去中心化应用程序都在监管范围之外运行。尽管一些监管机构已开始对不合规的DeFi协议采取执法行动，但仍有大多数监管机构尚未对该领域进行监管。这在FATF看来是一个漏洞，因为它允许犯罪分子自由地使用DeFi服务。?
动态 | FATF将于6月审查各国关于FATF新监管指南的执行情况:韩国金融服务委员会（FSC）发布关于2020年2月FATC大会的讨论结果。FATF第31届第二次大会于2020年2月16日至21日期间在法国巴黎举行。韩国金融委员会金融信息分析院（FIU）等9个部门组成的韩国政府联合代表团出席了该会议。会议讨论的主要内容包括完善与加密资产交易相关的反方案和FATF对未履行国际标准的国家采取的措施和评价。
1. FATF将于2020年6月审查各国关于FATF新监管指南的执行情况，并将结果作为报告。主要检查领域包括：虚拟资产经营者在反、禁止恐怖主义融资等方面是否有所进展，以及虚拟资产领域的风险、市场结构以及ML/TF（/恐怖融资）类型是否有潜在变化等。
2. 为确保关于虚拟资产汇款时汇款人和收款人信息规定的完整执行，决定促进与民间专家小组的持续合作。
3. 与稳定币相关的ML/TF风险分析结果和FATF国际标准适用方案将于2020年7月向G20报告。
据此前报道，去年6月份，FATF修订了国际标准，并称，滥用虚拟资产的犯罪和恐怖主义威胁严重而紧迫”，将给各国12个月的时间来遵守这些新规，并将于2020年6月进行审查。（Fsg）[2020/2/24]
FATF对DeFi的第二个担忧是在DeFi领域越来越多地使用混币器来实现，包括朝鲜黑客在内的网络犯罪分子越来越多地使用混币服务，以试图掩盖他们的非法活动，比如最为黑客所钟爱的混币器TornadoCash。?
动态 | FATF：稳定币可能对打击和恐怖融资产生严重影响:金融行动特别工作组(FATF)表示，“稳定币”——通常由传统货币支持的数字货币——可能会引发加密货币和点对点转账的大规模采用，从而减少对受监管的中间人的需求，并阻碍阻止犯罪使用的努力。总部位于巴黎的金融行动特别行动小组(FATF)发表的言论突显出全球对Libra的出现感到不安。该小组表示，无论是小银行还是它们背后的公司，都将遵守有关加密货币和传统金融资产的全球标准。金融行动特别工作组主席在巴黎对记者说:“如果稳定币事件蔓延开来，可能会引发和恐怖融资方面的新风险。我们的工作是确保与稳定资产相关的新风险得到充分解决。”此前消息，金融行动特别工作组将与IMF等组织讨论稳定币和虚拟资产及其相关风险问题。（路透）[2019/10/18]
第三，FATF强调了与DeFi领域中的跨链活动相关的风险正在日益增加。根据FATF的说法：“DeFi协议可用于执行‘跳链’，这会使交易更难追踪。”?跳链是指犯罪分子将资金在不同的加密资产之间相互交换，以混淆执法部门对资金追踪的做法。在DeFi生态系统中，这是使用跨链桥实现的，用户能够在区块链之间无缝转移资金。
政策 | FATF发布要求数字货币交易所执行KYC数据迁徙规运行规则:今日，国际政府间反金融行动特别工作组（FATF）向成员国发出指引要求数字货币交易所执行类似与银行业的KYC数据迁徙规运行规则（TravelRule）。即数字货币交易所在相互转账时也必须相互通报客户信息，该项规定10月将在日本生效，随后在亚太区生效，明年将在欧美生效。[2019/5/22]
跨链桥正在成为“犯罪生态系统”中越来越重要的一部分。非法行为者——例如勒索软件攻击者和黑客——可以使用这些服务在不同的区块链之间进行。此外，通过跨链桥进行跨链的资金很容易受到黑客的攻击。仅在2022年的前六个月，黑客就从几个跨链桥中窃取了超过10亿美元的加密资产。
FATF对这些问题的关注发出了一个明确的信息：涉及DeFi混币器和跨链桥的非法活动将在2022年下半年成为监管日益关注的领域。
所以为了应对DeFi日益增加的风险，VASP和金融机构应确保他们使用区块链分析功能来检测与DeFi混币器和跨链桥相关的风险。
非托管钱包?
FATF在其报告中提到的另一个问题是一直存在争议的非托管钱包问题。?
FATF强调了它所认为的非托管钱包的风险：它们允许用户在没有可以对用户进行KYC检查的受监管实体存在的情况下进行交易。最近，美国财政部副部长称非托管钱包是一种令人担忧的特定非法金融风险，因为它们允许用户在监管范围之外进行交易。欧盟和英国最近也提出了解决非托管钱包风险的建议。?
FATF的《最新报告》强调，许多其他国家仍在确定采取哪些措施来降低非托管钱包的风险。然而，FATF指出，一些国家将区块链分析视为这项工作的核心部分。??
由于预计对非托管钱包的监管审查会越来越严格，VASP应确保他们已经实施了区块链分析解决方案，可以帮助他们识别存在非法金融高风险的非托管钱包。?
NFT：描绘风险不断增长的图景
与DeFi一样，非同质化代币是近几年发展起来的另一项加密创新，FATF认为，由于市场快速增长，风险不断变化。
特别是，FATF认为NFT向非金融市场的扩张以及越来越多的活跃钱包买卖NFT，可能会影响风险动态。此外，FATF指出，NFT存在一定的监管挑战，因为它们难以在法律框架内进行分类。根据它们的用途和特点，它们可能会是证券、艺术品或加密资产中的一种，这可以决定应适用的监管性质。大多数国家尚未明确其监管NFT市场的监管安排，这可能会加剧AML/CFT风险。
NFT可能会带来许多金融犯罪风险。特别是，NFT市场存在欺诈、清洗交易和操纵的风险，容易受到黑客的攻击和盗窃，甚至可能存在制裁风险。
随着FATF和监管机构开始研究NFT领域的风险，合规团队应确保他们能够减轻金融犯罪风险。
例如，VASP可以利用交易筛选解决方案来识别他们是否正在处理与NFT欺诈和盗窃相关的付款，还可以使用多币种取证工具对以太坊等加密资产中的支付进行深入分析，这些支付是否与非法使用NFT支持犯罪分子相关。
旅行规则：打击逃避制裁和勒索软件的必要条件
2018年10月，FATF开始呼吁各国将旅行规则应用于VASP。作为核心，旅行规则要求VASP识别超过一定金额的交易的发起人和受益人，并将信息和数据安全的传输给其VASP交易对手。该规则的目的是帮助执法部门发现、调查加密资产领域的和其他金融犯罪。
FATF的《最新报告》对未实施“旅行规则”的成员国和VASP提出了严厉警告——各国应根据FATF标准对VASP施加信息和数据共享要求。FATF认为，目前各国和私营部门对旅行规则的实施速度太慢，进一步拖延会给国际金融体系带来重大风险。?
根据该报告，自FATF三年前发布《指南》以来，在FATF调查的98个国家中，只有29个国家将旅行规则作为VASP的当地要求，只有11个国家正在积极执行和监督它。?
尽管市场上存在旅行规则合规解决方案，但各国缺乏紧迫感会抑制VASP的合规性。?
该报告指出了两个风险领域，如果未实施旅行规则会带来特殊风险：
第一个与制裁合规性有关。FATF指出，“快速实施FATF的旅行规则是支持有效识别交易对手和有效制裁筛选的重要组成部分。”
第二个是勒索软件。由于勒索软件攻击者经常在未能实施FATF标准的国家的不受监管的交易平台服务中兑现他们的犯罪收益，因此加强旅行规则的实施——理论上——将确保VASP收集有关交易对手方的额外信息，这将有助于执法。?
该报告还指出，区块链分析是破坏勒索软件的重要方法。根据FATF的说法：“区块链工具为成功的执法案件、有针对性的金融制裁和其他破坏勒索软件融资的行动提供了支持和信息。”?
FATF的进一步审查将促使各国加快实施旅行规则，合规团队应采取措施确保他们准备好遵守。
要点总结
FATF的新报告指出了将在2022年下半年及以后成为监管议程重中之重的关键问题。跨链DeFi、非托管钱包、NFT和旅行规则合规性将是VASP合规团队的首要问题。
确保您拥有区块链分析能力，使您能够检测和管理跨链DeFi活动以及TornadoCash等DeFi混币器的风险。
利用区块链分析功能来识别与受制裁行为者、勒索软件团伙和其他非法行为者相关的非托管钱包。
检测与非法使用NFT相关的交易。
了解旅行规则解决方案，为合规做好准备。?
风险提示：
根据央行等部门发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，本文内容仅用于信息分享，不对任何经营与投资行为进行推广与背书，请读者严格遵守所在地区法律法规，不参与任何非法金融行为。
来源：金色财经
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