摘要：
作为全国最早办理银行卡被冻结，申诉解冻案件的律师团队，三年来，团队办理了几百起银行卡冻结案件。在办理过的交易虚拟币、从事外贸行业因收到赃款被冻结的案件中，不乏一些被无辜冻结的受害者！
你知道机关为什么要冻结你的银行卡？冻结的深层次逻辑又是什么？随着打击电信网络犯罪的深入，我们预估冻结潮还会持续较长一段时间。针对广大冻友的疑惑，希望通过本文答疑解惑，帮助冻友读懂银行卡被冻结的相关法律问题，同时，根据团队办理解冻的实操经验，提供解冻路径。希望在冻卡寒冬中，给予大家一些帮助。
一、机关为何冻结你的银行卡？
首先，机关冻结你的银行卡，并非像一些冻友所说，机关想冻结谁的银行卡就冻结谁的银行卡，之所以冻结你的银行卡是有法律依据的。
根据《机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》第二条，“根据侦查犯罪的需要，机关依法对涉案财物予以查封、冻结，有关部门、单位和个人应当协助配合。”有了法律规定根据侦查犯罪需要可以冻结银行卡，那么你的银行卡又是如何关联到违法犯罪呢？
原因在于，机关侦办的、网、犯罪案件中的赃款流经到涉案账户，由于客观上，银行卡内确确实实的存在赃款的流入，机关就会怀疑你是否属于涉案人员，对涉案银行卡账户一律采取全额冻结的措施，一定程度上，在机关眼里，收到赃款被冻结的人就是犯罪嫌疑人，而之所以没有采取人身强制措施的原因是，觉得你嫌疑不够大，还需要进一步补充证据来验证，故，机关只采取冻结银行卡的措施。后期侦查过程中收集到足够的证据，机关就会采取人身强制措施，团队就办理过冻卡后，机关侦查中收集到足够证据，对被冻结人采取刑事拘留的强制措施。简而言之，被冻结人是属于办案机关怀疑名单中的。
Fox Business记者：SBF将于今日入狱:金色财经报道，Fox Business记者Eleanor Terrett在其推文中表示，Lewis Kaplan法官拒绝了辩方在上诉期间推迟拘留的请求，SBF将于今日入狱，他可能会被关押在 Putnam县或布鲁克林的MDC监狱。[2023/8/12 16:21:54]
与此同时，机关一刀切的冻结方式，也是为了防止资金的转移，被害人的损失无法被追回的后果，这也是机关迫于办案压力万不得已的选择。但是，一刀切的冻结方式，也会导致一些善意持卡人正当财产权利的行使受到影响，而目前大多数冻友认为，侦查机关最多冻结6个月，等冻结期限满6个月就解冻了，冻结期限最长真的是6个月吗？到期真的会自动解冻吗？
二、冻结时间仅限6个月？
很多冻友理解的是，银行卡被冻结之后，过了6个月就可以自动解冻，不用和银行或机关沟通解冻。其实，这是一个很大的误解，法律规定的很明确，机关冻结银行卡，可以冻结你72小时，可以根据侦查的需要冻结你6个月，冻了6个月到期后，可以再次续冻6个月！
其中，72小时是临时止付措施，针对的是有犯罪嫌疑的账户，根据《机关涉案财物管理若干规定》第六条，“机关对涉案财物采取措施后，应当及时进行审查。经查明确实与案件无关的，应当在三日以内予以解除、退还。”
Beosin：稳定币协议Steadifi遭到攻击损失约114万美元:金色财经报道，据Beosin EagleEye监测发现，稳定币协议Steadifi遭到攻击,攻击者获取了协议部署钱包的控制权。攻击者已将所有金库（借贷和策略）投资组合的所有权转移至自己控制的钱包(0x9cf71F2ff126B9743319B60d2D873F0E508810dc),目前，攻击者已在Arbitrum和Avalanche上耗尽了所有可借出资金，并通过跨链桥将资产兑换成以太币转移到以太坊主网，被盗资金约1,140,000美元。
Steadifi正与攻击者进行谈判，提供10%的赏金以换回剩余90%的被盗资产。[2023/8/8 21:31:18]
如果你银行卡被冻结后，过了72小时，还没有解冻的话，那你的银行卡就已经被机关认定成涉案账户了，根据《机关办理刑事案件程序规定》第二百四十三条，“冻结存款、汇款等财产的期限为6个月。每次续冻期限最长不得超过6个月。”很多冻友都只看到了前面的一句话，冻结期限为6个月，得出最长冻结期限就是6个月，虽然法律规定的是每次六个月，但实际上也规定了到期可以续冻，也就意味着冻结期限并不是6个月。实际上：有些办案单位，总跟冻结的卡主说，赃款背后的案嫌疑人没到案，等到案了才能判断你的卡能不能解，什么时候解？但是实务中，很多犯都躲在海外，如果说一定要抓到犯之后，再来判断卡主的卡不能解冻。就真的变得遥遥无期了。
ForthTech与新火科技旗下MPC自托管平台Sinohope达成合作:据官方消息，新火科技旗下MPC自托管平台Sinohope宣布正式与以数据与技术驱动的加密技术服务公司ForthTech达成合作协议，双方将围绕虚拟资产安全及合规托管技术进行深度沟通与密切合作。
ForthTech是一家以数据与技术驱动的加密技术服务公司。从事量化交易、做市商、流动性提供、节点部署等服务，充分运用AI算法，帮助客户安全稳定地实现数字资产的保值增值。在策略研发、数据库处理、服务器建设与维护、IT实现、安全风控等领域有较强经验。[2023/5/22 15:18:49]
此外，在办理解冻案件中，通过与冻友的沟通，被冻结人往往觉得机关冻结自己的银行卡是错误的，自己是被冤枉的。尤其在虚拟币行业与外贸行业居多，究其原因是虚拟币行业与外贸行业容易收到赃款？为什么这两个行业比其它行业就容易收到赃款呢？
三、虚拟币、外贸行业，为何频频被冻结？
虚拟币与外贸行业经常被冻结的原因无非就是虚拟币交易与外贸行业的行业特性导致。
从虚拟币行业来看，犯罪分子经常利用虚拟币的去中心化、匿名性等特定进行等违法犯罪，导致办案单位对虚拟币天然存在偏见，即认为虚拟币相关交易就是个灰黑产业，总感觉多少跟违法犯罪这些不好的东西沾边，而且你交易的东西是一堆数字，价格又那么高，又不签合同，又没有发票，也不交税，甚至你连买家基本信息都没有，虽然这是虚拟币行业的特征，但是在圈外人看来，感觉就是在。
Beosin：黑地址FTX Accounts Drainer已对大额资产进行兑换转移跨链等操作:金色财经报道，根据区块链安全审计公司Beosin旗下Beosin EagleEye 安全风险监控、预警与阻断平台监测显示，截止2022年11月15日，黑地址FTX Accounts Drainer(0x59AB...32b)已对大额资产进行兑换转移跨链等操作。
目前大部分资金位于账户FTX Accounts Drainer的ETH平台，约228,523 个ETH($288,934,108)和8,184 个PAXG($14,395,174)。BSC平台约108,454 个BNB($29,962,644) 和1,685,309 个DAI($1,686,562) 。
其他部分资金位于ETH上的FTX Accounts Drainer 2账户上，约1999.4 个PAXG($3,516,404)，FTX Accounts Drainer 3账户上约499 个PAXG($878,114)，FTX Accounts Drainer 4账户上约499 个PAXG($878,114)，其它链上的资产目前尚无异动，Beosin Trace将持续对黑地址异动进行监控。[2022/11/16 13:09:37]
对于外贸行业，我们首先需要弄清楚外贸行业收款的方式，而这种收款方式在行业内被称为结汇方式。目前国内大部分外贸行业的商家都选择通过第三方的方式进行换汇，只要是收到了正常的外贸款后，外贸商家自己找到第三方，通过第三方进行换汇，将美金等外币打到第三方账户，然后第三方再向外贸商家的国内银行卡支付等额人民币，这种行为还有个行业术语叫做“对敲换汇”。而这种通过第三方进行对敲换汇，就极易导致银行账户收到赃款。这也是为什么在外贸行业中，那么多人的银行卡被冻结的原因所在。
Beosin：Jumpnfinance项目发生Rugpull，涉及金额约115万美元:金色财经报道，据Beosin EagleEye平台监测显示，Jumpnfinance项目Rugpull。攻击交易为0x48333962e6e946748a26d6222db95ce97e76c9ed3917123a7c9f2731f896b72c。Beosin安全团队分析发现攻击者首先调用0xe156合约的0x6b1d9018()函数，提取了该合约中的用户资产，存放在攻击者地址上（0xd3de02b1af100217a4bc9b45d70ff2a5c1816982）。目前被盗资金中2100 BNB ($581,700)已转入Tornado.Cash，剩余部分2,058 BNB（$571,128）还存放在攻击者地址，Beosin安全团队将持续跟踪。Beosin Trace将对被盗资金进行持续追踪。[2022/10/10 12:51:13]
四、虚拟币与外贸行业，为何申请解冻难？
要想解释清楚虚拟币与外贸行业为什么解冻难，就需要先弄清楚，为什么支付等价的货物，机关也不解冻。一般来说，只要你收到赃款背后，存在真实且合法的交易的，属于等价有偿交易收到的赃款，司法实务中一般倾向认定你主观上不知情。但是，有例外的情况。那就是：虽然收到赃款是等价有偿的，你为了这笔赃款付出了同等价位的商品或者服务，但是，你这个交易太异常了，让人产生了怀疑交易的动机是什么。这个时候，即使是等价有偿的，也不会轻易给你解冻！
比如说：查流水发现，你收到赃款，然后你是给卖车的4S店，你提供了收款背后的合同、发票、发货凭证，如果车的价格也很正常，也没有其他异常情况，那是没理由继续冻你的卡的。但是，如果你是在场外的交易群，甚至用境外的聊天软件或者加密软件，跟一些不明身份的人，卖虚拟币、卖实物黄金、卖充值卡，卖亚马逊购物卡，这个时候，你的整个交易行为就变得很异常，机关就有理由认为你在规避监管，如果不把背后的所有情况了解清楚，证明不了你主观不知情、甚至是不应当知情的话，就很难给你办解冻。
所以，不仅仅是支付等价货物就可以办理解冻，还需要证明你主观上对赃款不知情，就需要提供相应的证据材料。
对于虚拟币行业来说，办案单位不轻易解冻的直观原因是：稳定币USDT为啥有价差，让你OTC稳赚不赔？流水快进快去，跟跑分太像了，所以，这里面是不是有猫腻？另外：你要知道虚拟币OTC交易，在法律文件上是怎么理解的？按照21年924文件的说法：OTC指代的是：从事法定货币与虚拟货币兑换业务、作为中央对手方买卖虚拟货币业务。按照924文件，OTC属于非法金融活动。至于OTC这个非法金融活动构成了哪个刑事犯罪，实务之中争议很大，最符合的罪名就是非法经营罪了。但是，按照刑法第225条，这就需要解释：OTC到底是属于中介黄牛，还是作为散户进币圈的支付结算机构？但是，不管如何解释，总之你这个OTC行为被人民银行联合十部委的文件中明确了，属于非法金融活动，理论上这跟收到赃款背后的冻结没关系，但是实务中有很大关系，毕竟OTC行为非法金融活动。
对于外贸行业来说：根据法律规定私下换汇属于违法行为，会破坏国家的外汇收支平衡，外管局知道了可以进行行政处罚，甚至超过500万金额的，会构成刑事犯罪，所以，虚拟币和换汇的情况，办案单位哪能轻易给你解卡？
但是，也不能一棍子打死：虚拟币和外贸换汇，有些情况，收到了赃款，是需要倾向于认定不知情的。比如说，在场内交易，审查了流水，随机选择的买家，该做的审核，人家都做了，至于不签合同、没发票，那是行业的特性导致的，另外持有虚拟币、个人单纯卖掉持有的虚拟币这个事儿的本身，跟冻结不冻结也没有必然联系；在外贸换汇之中，比如说伊朗的客户，压根都没有美元储备，只能通过中介换汇，这时候是迫不得已。所以说，即使在非常规的领域，也要具体问题，具体分析。对赃款确实不知情的，又该如何申请解冻呢？
五、对赃款确实不知情，如何申请解冻？
机关冻结银行卡的原因是机关认为你涉嫌犯罪，但是如果对你产生的涉案嫌疑，被你自证清白了，对赃款不知情，又能证明自己是合法交易的。那么根据《机关办理刑事案件程序规定》第一百九十六条规定，“当事人和辩护人、诉讼代理人、厉害关系人对于司法机关及其工作人员有下列行为之一的，有权向该机关申诉或者控告：对与案件无关的财务采取查封、扣押、冻结措施的；应当解除查封、扣押、冻结不解除的；”第二百四十七条规定，“对冻结的财产，经查明确实与案件无关的，应当在三日以内通知金融机构等单位解除冻结，并通知被冻结财产的所有人。”机关按照规定，应当解除银行卡冻结。
证明自己对涉案资金不明知，不属于涉案账户，需要提供涉案账户的银行流水，询问哪一笔钱收的有问题；针对哪一笔或几笔，把上游的付款人资料找出来；把他给你转这笔钱的理由和依据找出来，比如合同、发票、发货单等等。
如果提供不了材料，或者材料不具有说服力的情况，确实存在。比如，做外贸的，拿外汇找钱庄换的人民币入账的；场外虚拟币随便找个不认识的人，卖币收到的一笔钱；还有，线下不签合同的实物奢侈品、贵金属交易的、广告媒体服务的、话费、流量充值的。这种在眼中缺乏合同、发票、针对特定交易的订单信息，一一来充分对应你的收款的凭证，也怕被蒙混过关，所以需要找更多的间接证据，来还原当时的交易场景。
六、写在最后
打击电信网络犯罪活动中，机关拥有对收到赃款的银行卡冻结的权力，但在这一过程中，一些善意持卡人的银行卡被无辜冻结，正当财产权利受到侵害。而机关对于冻结措施的启动程序注重效率，解除冻结的程序却是能卡就卡，加上救济途径单一，没有专业人士的整理解冻材料、与机关沟通的情况下，解冻过程较为漫长。
我们认为，机关不能只注重打击犯罪，忽略了公民财产的权力。同时，也希望从事虚拟币行业、外贸行业的商家谨慎交易，交易过程中保存好交易记录，以免收到赃款导致银行卡被无辜冻结之后缺少解冻材料，无法自证清白的窘境。最后，如果涉嫌到刑事犯罪的可能性，也需要及时委托专业律师尽早介入到案件中，帮助“冻友”维护正当权益。
来源：金色财经
郑重声明： 本文版权归原作者所有， 转载文章仅为传播更多信息之目的， 如作者信息标记有误， 请第一时间联系我们修改或删除， 多谢。